BAWAG Depot
15. August 2024
Auf einen Blick:
- Steuereinfaches Depot, Einfach Online Depot relativ günstig
- Depotgebühr 17,42 Euro p.a. + 0,144 %
- Kontoführung ab 0,00 Euro
- Ordergebühren ab 7,50 Euro
- BAWAG Banking puristisch angehaucht
- Depot, Konto, Kredit, Kreditkarte … alles unter einem Dach möglich
Die Fakten zum Depot im Überblick:
| Depotgebühr: | 17,42 Euro fix + 0,144 % p.a. (1,45 Euro p. M. + 0,012 % p.m.) |
| Kontoführung: | ab 0,00 Euro/Quartal |
| Order ab: | 7,50 Euro |
| Steuereinfach: | Ja |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Die BAWAG ist eine Vollbank und so können alle Bankgeschäfte über eine Bank erledigt werden
- Steuereinfach, die Steuerangelegenheiten werden von der BAWAG standardmäßig übernommen werden wie z. B. Kursgewinnsteuer oder automatischer Verlustausgleich
- Günstigere Spesen bei favorisierten Fonds der BAWAG
- Durchaus günstige Orderspesen für eine Filialbank, Depotgebühr ist in Ordnung (günstiger geht es natürlich immer!)
Nachteile
- Doch wieder teurer als der Mitbewerb
- Einfach Online Depot ist günstig, aber keine Beratung durch Berater möglich und so ist das Einfach Online Depot doch wieder teurer als der Mitbewerb, auch hausintern mit der easybank
- Puristisches User-Interface, bereits in die Jahre gekommen
Das Wertpapierdepot der BAWAG ist für bestehende BAWAG Kunden, wohl die einfachste Möglichkeit in die Welt der Wertpapiere einzutauchen und dort ihre Wertpapiergeschäfte abzuwickeln. Selbstständig oder mit der Hilfe einer Beraterin bzw. Beraters der BAWAG (oder sollte man eher Verkäufer dazu sagen, aber dies gilt wohl für alle Wertpapiergeschäfte bei denen man eine Beratung bzw. Verkaufsgespräch erhält).
Die BAWAG hat mit Februar 2020 ihre Wertpapierdepots neu strukturiert und auch die Gebühren gesenkt. Nun wird unter 3 verschiedenen Depots unterschieden:
- ErtragsBox Start
- ErtragsBox Plus
- Einfach Online Depot
Bei der ErtragsBox Start können nur Amundi Produkte gekauft werden und fällt damit wohl für viele gleich einmal flach, denn das ist ein typisches Produkt, welches vom Verkaufsberater der Bank „empfohlen“ wird. Die ErtragsBox Plus kostet im Monat 3,60 Euro fix und zusätzlich 0,018 % an Depotgebühr. Der Kauf an der Wiener Börse kostet online im eBanking dann z. B. 6,90 Euro fix und 0,5 % vom Orderbetrag. Es kann auch beim Berater gekauft werden, dort kostet die gleiche Order jedoch fix 9,90 Euro fix und 1,1 % vom Orderbetrag. Welche Vorteile hat die ErtragsBox Plus im Vergleich zum Einfach Online Depot der BAWAG P.S.K.? Die Bank führt folgende Vorteile an:
- Entnahmeplan für Investmentfonds möglich
- Erstellung eines persönlichen Investmentprofils
- Beratung zu ausgewählten Wertpapieren
- Auf Wunsch jährliche Depotanalyse
- Überprüfung der Veranlagung gemäß Investmentprofil und Kaufkraftbarometer
- Zweiter Depotinhaber
Alles überschaubare Features der ErtragsBox Plus, bis auf die Möglichkeit des Gemeinschaftsdepots, die es so anscheinend also nicht beim Einfach Online Depot gibt. Nun aber Fokus auf die Gebühren und Funktionen des Einfach Online Depots:
Kosten & Gebühren
Die BAWAG bietet als Vollbank mehrere Möglichkeiten zum Ansparen an. Neben dem klassischen Sparbuch natürlich auch Bausparen, Versicherungen und natürlich auch Wertpapiere an. Hier fokussiert sich die Bank vor allem auf Fonds und Fondssparen (Sparpläne). Dabei wird dem Kunden besonders die Fonds des Partners Amundi schmackhaft gemacht, z. B. in Form von Rabattierungen.
Depot
Die Depotgebühr beträgt beim Einfach Online Depot der BAWAG 1,45 Euro fix im Monat und 0,012 % vom Depotwert zum Ultimo des Monats. Das ergibt über das Jahr 17,42 Euro fixe Depotgebühr plus 0,144 % vom Depotwert.
Die BAWAG gibt ihre Gebühren für das Depot auf monatlicher Basis und exklusive Umsatzsteuer im Konditionsblatt an.
- 17,42 Euro + 0,144 % p.a. Depotgebühr
Der Screenshot zeigt die Abbuchung der monatlichen Depotgebühr in der Höhe von 1,20 Euro. In diesem Fall jedoch ein Fehler in der Aufzeichung, dass dies für das 4. Quartal 2019 gewesen sein soll. Das Depot wurde erst Anfang Februar 2020 eröffnet.
Konto
Als Verrechnungskonto kann das bestehende Girokonto bei der BAWAG Konto verwendet werden. Es gibt dazu auch das Einfach Online Konto, welches es ab 0,00 Euro gibt, wenn ein Mindestbetrag von 1.200 Euro am Konto steht und ein Bezug von einer bezugsauszahlenden Stelle kommt. Als Privatkonto ist es nicht führbar, so sagt zumindest die BAWAG
- ab 0,00 Euro Kontogebühr
Order
Die Ordergebühr an der Wiener Börse und der deutschen XETRA beträgt pauschale 4,50 Euro plus 0,30 % Gebühr, abhängig von der Orderhöhe. Order an der us-amerikanischen NYSE oder NASDAQ kosten die selbe Gebühr von 4,50 € + 0,30 % plus zusätzlichen fremden Spesen in der Höhe von 0,1 % bzw. mindestens 13,25 US-Dollar (ca. 12 Euro).
Es geht auch günstiger und zwar über die Lang & Schwarz Exchange. Dort kostet die Order 4,50 Euro fix und 0,175 % abhängig vom Ordervolumen. Dort werden in Euro die verschiedensten Wertpapiere gehandelt, so finden sich dort nicht nur die typischen deutschen Aktien, sondern auch welche aus Österreich oder den USA. Aufzupassen gilt es natürlich außerhalb der Börsenöffnungszeiten, denn zu diesen Zeiten könnte es bei der L&S Exchange einen höheren Spread geben, was so zu nachteiligen Kursen für uns Kunden führt. Innerhalb der Öffnungszeiten einer Xetra ist die Spread eher vernachlässigenswert an der L&S Exchange.
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,25 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 8,00 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 13,25 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 22,00 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Über Lang & Schwarz Exchange: 4,50 Euro + 0,175 % |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,20 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 10,50 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 19,50 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 34,50 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 4,50 € + 0,3 % |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 7,20 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 10,50 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 19,50 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 34,50 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 4,50 € + 0,3 % |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 19,70 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 22,70 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 31,70 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 46,70 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 4,50 € + 0,3 % + 0,10 % fremde Spesen mind. 13,25 $ + 0,25 % Devisenprovision |
Dividende
Es gibt keine Dividendengebühren bei der BAWAG. Die Ausschüttung von Dividenden erfolgt daher um 0,00 Euro, es gibt keine Gebühr die die Dividendenzahlung belastet.
- Keine Dividendengebühr
Devisen
Wird eine Wertpapiertransaktion in Euro umgerechnet, so ist eine Devisenprovision in der Höhe von 0,25 % des Betrags an Devisenprovision zu bezahlen.
- 0,25 % Devisenprovision
ETF-Sparplan
Es gibt bei der BAWAG mittlerweile auch ETF-Sparpläne. Diese kosten je Ausführung 2,00 Euro fix plus 0,275 %.
Fonds-Sparplan
Es gibt bei der BAWAG natürlich auch Fonds-Sparpläne. Gestartet wird bei mindestens 50 Euro im Monat
Hauptversammlung
Die Teilnahme an einer Hauptversammlung im Inland kostet 24,00 Euro. Nicht günstig, denn beim Mitbewerb wie z. B. bei der DADAT oder Bank Direkt ist die Teilnahme an einer Hauptversammlung in Österreich kostenlos. Auch bei der hauseigenen Direktbanken-Marke easybank ist die Teilnahme an einer Hauptversammlung kostenlos.
Wertpapiere
Im Angebot der BAWAG P.S.K. findet man nahezu das gesamte Angebot, was das Trader Herz so will.
Handelbare Wertpapiere / Assets |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Nein |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
| Gold: | Nein |
Orderzusatz |
|
|---|---|
| Market: | Ja |
| Limit: | Ja |
| Stop-Limit: | Ja |
| Stop-Loss-Buy: | Ja |
| Trailing Stop: | Nein |
| Trailing-Stop-Limit: | Nein |
| OCO: | Nein |
| OCO Limit: | Nein |
| Folgeorder: | Nein |
Ordergültigkeit |
|
|---|---|
| Gültig bis (Datum): | Ja |
| Tagesgültig: | Ja |
| Unbefristet: | Nein |
| Wochenultimo: | Nein |
| Monatsultimo: | Nein |
| Ultimo nächster Monat: | Nein |
News
Die Bank Direkt Kundinnen und Kunden bekamen gerade die Nachricht, dass es ab sofort ein digitales Goldsparen gibt. Ein Grund, warum sogleich ein Blick auf das Produkt der Raiffeisenbank International geworfen wird. Das Digitale Goldsparen ist eine moderne Möglichkeit, sicher und flexibel in Gold zu investieren so die Fairo GmbH, einer Tochtergesellschaft der Raiffeisen Bank
Amundi hat die Verschmelzung zweier ETFs angekündigt, die für Anlegende von Bedeutung ist. Der in Luxemburg aufgelegte Amundi Prime Global UCITS ETF DR – USD (Thesaurierend) (ISIN: LU2089238203, WKN: A2PWMK) wird mit dem in Irland domizilierten Amundi Prime Global UCITS ETF Acc (ISIN: IE0009DRDY20, WKN: ETF210) zusammengeführt. Ebenso wird der Amundi Prime Global UCITS ETF
Am 14. November 2024 hat die Smartbroker Holding AG bekannt gegeben, ihre Prognose für das Gesamtjahr 2024 zu überarbeiten. Während der Umsatz auf Gruppenebene weiterhin zwischen 50 und 55 Millionen Euro erwartet wird, erhöhte der Vorstand die Prognose für das EBITDA auf eine Spanne von 7 bis 9 Millionen Euro. Dies stellt eine deutliche Verbesserung
Tests & Erfahrungsberichte
Auf Broker-Test.at wurde das Depot noch nicht getestet und bewertet. Ebenso wurden keine Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Testbericht | 3.3 /5 |
| Erfahrungsberichte | 2.3 /5 (3 Erfahrungsberichte) |
Online Banking
Das Online Banking der BAWAG ist das selbe Banking, welches auch bei der Direktbanken-Tochter easybank verwendet wird. Es ist ein Banking, welches bereits in die Jahre gekommen ist, puristisch. Es tut aber genau das, was es tun soll. Einfach aufgebaut, logisch und ohne viel Schnick-Schnack.
Eröffnung
Die Eröffnung des Einfach Online Depots ist mittlerweile sehr einfach. Möchte man auf der Website der BAWAG ein Wertpapierdepot eröffnen, wird gefragt:
Bestehende Kunden können rasch und einfach über das Online Banking das Depot eröffnen. Ansonsten heißt es das Antragsformular auszufüllen und in einer Filiale oder über VideoIdent die Identität bestätigen lassen. Dann kann das Depot ebenso bald und rasch genutzt werden.
Bilder & Videos
Hier ein Screenshot vom Online Banking der BAWAG P.S.K. und ein Video zur Einführung der neuen Depotmodelle der BAWAG P.S.K. im Februar 2020.
Sicherheit & Seriosität
Die BAWAG ist eine der größten Banken Österreichs und hat die Krisenzeit hinter sich und steht nun besser da als je zuvor. In die IT-Infrastruktur wurde viel Geld investiert und das angebotene Online Banking spielt alle Stücke. Auch die Ausdehnung des Angebots auf Smartphones ist erfolgreich gewesen und fügt sich nahtlos ein. Die BAWAG ist eine seriöse Bank und Sicherheit wird groß geschrieben, wie natürlich bei vielen anderen Banken. Die zuständige Aufsichtsbehörde ist auch bei der BAWAG die Finanzmarktaufsicht.
Kontakt
Postalisch:
BAWAG – Bank für Arbeit und Wirtschaft und
Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft
Georg-Coch-Platz 2
1018 Wien
Telefonisch (inkl. Rückrufservice):
Telefon: +43 (0) 05 99 05
Internet:
E-Mail: kundenservice@bawagpsk.com
Web: https://www.bawagpsk.com/
Fazit
Mit dem Einfach Online Depot hat die BAWAG nun endlich auch ein kostengünstiges Depot, welches günstige Depotgebühren hat und Ordergebühren die ebenso vertretbar sind. 1,45 Euro im Monat, also 17,42 Euro im Jahr sind fix, und am Ende des Monats wird der Depotwert festgestellt und davon 0,012 % an Depotgebühr abgebucht. Übers Jahr ist das dann eine Depotgebühr in der Höhe von 0,144 % bzw. plus 17,42 Euro. Da gibt es günstigere Anbieter wie z. B. die hauseigene easybank mit ihrem Depot. Hier kostet es nur 0,12 % und keine fixe Gebühr.
Bei der Ordergebühr kann die BAWAG für eine Filialbank gut mithalten, aber so richtig günstig ist sie auch nicht. Werden die Ordergebühren der BAWAG mit den Orderkosten bei anderen Anbietern verglichen, so gibt es natürlich günstigere Anbieter. Die DADAT Bank oder Flatex sind hier gute Beispiele. Auch günstigere Anbieter bei der Depotgebühr gibt es. Für eine Filialbank ist das Angebot jedoch mehr als gut, zu bedenken gilt jedoch, dass das Angebot als Online Depot zu führen ist. Beratungsleistung kann hier nicht in Anspruch
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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Das Häkchen setzen, dann gibt es auch eine automatische Benachrichtigung per E-Mail, wenn ein neues Kommentar bzw. eine Antwort geschrieben wurde.
Kurze Frage meinerseits: Kann man beim BAWAG-Depot Leerverkäufe durchführen, weil bei Flatex kann mans nicht?
Bei BAWAG funktioniert es definitiv nicht. Aber auch bei Flatex ist kein Leerverkauf möglich oder irre ich hier?
Nein, die Leerverkäufe wurden nach der Finanzkrise weitgehend eingestellt. Ungedeckt sowieso verboten und gedeckte Leerverkäufe bietet imho nur IB an.
Hallo Andreas, ich habe heute von der BAWAG – nachdem ich dort seit mittlerweile 25 Jahren Kunde bin – die Kündigung meines Kontovertrages erhalten. Bisher hatte ich ein kostenloses Girokonto (bei einem bestimmten durchschnittlichen Kontoguthaben); das soll es jetzt nicht mehr. geben. Also aus den bestehenden Kontoboxen wählen, oder tschüss. Ob das schon erste Hinweise sind, in welche Richtung es bei der HelloBank/easybank gehen wird? Ich schau mich jedenfalls auch schon mal nach einem neuen Broker um…(natürlich mit Hilfe von broker-test.at)
Hallo Jürgen,
ich würde das nicht überbewerten, denn die BAWAG kündigt schon immer gerne und sie wollten ja schon einmal die Kontoboxen größer kündigen und wurden da zurückgepfiffen. Würde das daher nicht überbewerten 😉
Du könntest jetzt easybank Kunde werden ^^
Hab übrigens auch eine Schwesternseite zum Thema Girokonten: https://www.gratis-konto.at/
Hi,
danke für deine Recherchen.
Ich denke bei der BAWAG PSK hat sich einiges geändert. Wird es da ein Update geben?
LG
Servus Markus,
wenn sich etwas ändert gibt’s natürlich ein Update. Hab jetzt auf die Schnelle aber nichts feststellen können.
Was wäre dir denn aufgefallen? Bitte check aber du davor noch, ob du eh nicht die Umsatzsteuer vergessen hast, das richtige Produkt dir angesehen hast und die Berechnung auf jährlicher Basis berücksichtigt hast.
Gruß,
Andreas