Flatex Depot
20. Oktober 2024
Die Fakten zum Depot im Überblick:
| Depotgebühr: | 0,00 Euro p.a.* |
| Kontoführung: | 0,00 Euro p.a. |
| Order ab: | 7,70 Euro** |
| Steuereinfach: | Ja |
* exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR
** Neben den angegebenen Gebühren der Online-Broker können zusätzliche Kosten anfallen. Die genannten Gebühren sind somit zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Auf einen Blick:
- Steuereinfaches Depot, Kapitalertragsteuer (KESt) wird automatisch abgeführt
- 0,00 Euro Depotgebühr (außer Xetra-Gold, ADRs, GDRs)
- 0,00 Euro Verrechnungskonto
- Über 1.500 ETFs für Sparpläne, 600 um 0,00 Euro Ausführungsgebühr, sonst 1,50 Euro
- Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE, für alle anderen Aktien: Dividendengebühr von 5,90 Euro, wenn Dividendenzahlung über netto 15,00 Euro (außer AT- und DE-Aktien)
- VIP-Club für Vieltrader
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Steuereinfach: Kapitalertragsteuer wird vom Broker ans Finanzamt abgeführt, damit endbesteuert. Keine Steuererklärung notwendig, Ausnahme ist hier der Handel mit CFD.
- 0,00 Euro Depot – keine Depotgebühr*
- 0,00 Euro Konto – Keine Gebühren für Verrechnungskonto
- Große Auswahl an ETF-Sparplänen und über 600 davon ohne Ausführungsgebühr
- Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE
- Vieltrader Bonus über den VIP Club
Nachteile
- Dividendengebühr in der Höhe 5,90 Euro, wenn Dividendenzahlung über 15,00 Euro – ärgerlich bei US-Dividenden, die oft 4x jährlich ausgeschüttet werden. Die 15,00 Euro Grenze ist netto zu sehen, nach Abzug von Steuern. Diese gilt je Ausschüttung, je Depot für alle nicht AT- und DE-Aktien.
- Keine Guthabenverzinsung am Verrechnungskonto
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Kosten und Gebühren
Flatex ist für uns Österreicher der einzige Online Broker mit dauerhaft 0,00 Euro Depotgebühr und keiner Kontoführungsgebühr für das Verrechnungskonto („Cash Konto“). Insgesamt können bei Flatex sogar 5 Depots inklusive Verrechnungskonto eröffnet werden – ohne Zusatzgebühren. Was ist dennoch störend bei Flatex? Für viele die Gebühren bei den ausländischen Dividenden, nachdem die Negativzinsen mit August 2022 abgeschafft wurden:
- Bei Dividendenzahlungen über netto 15,00 Euro gibt es eine Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro pauschal.
Ausnahme sind Dividendenzahlungen von Aktien mit Heimatbörse Österreich oder Deutschland. Für Ausschüttungen von Fonds und ETFs zählt diese Gebühr natürlich nicht, denn schließlich sind das keine Dividenden sondern Ausschüttungen.
Depot
- 0,00 Euro Depotgebühr*
* exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR – hierfür fällt eine Depotgebühr in unbekannter Höhe an.
Konto
- 0,00 Euro Kontogebühr für das Wertpapier Verrechnungskonto
Keine Negativzinsen mehr seit August 2022
Von 2017 bis Ende Juli 2022 gab es Negativzinsen für Guthaben am Cash Verrechnungskonto bei Flatex. Grund dafür war, dass Geschäftsbanken, wenn diese Guthaben bei der EZB parken, ebenso Negativzinsen bezahlen mussten. Das hat Flatex an die Kunden direkt weitergereicht. Für Manche war das ein No-Go. Mit August 2022 sind aber die Negativzinsen bei Flatex abgeschafft und Guthaben am Verrechnungskonto werden wieder mit 0,00 % verzinst.
Dass es Flatex ernst meinte mit den negativen Habenzinsen kann aus dem Screenshot eines Kontoauszugs abgelesen werden. Die Auswirkung des Verwahrentgelts ist jedoch sehr überschaubar. Heiße 0,07 Cent an Gebühren wurden hier in diesem Beispiel an Flatex abgeführt.
Order
Teilausführungen, sofern sie taggleich stattfinden, sind bei Flatex kostenlos. Bei den Ordergebühren hat Flatex für den Börsenhandel, als auch für den außerbörslichen Handel, ein Staffelmodell. Liegt der Orderbetrag bis 3.500 Euro so sind 5,90 Euro fällig, bei 3.500,01 bis 12.500,00 Euro liegt dieser bei 9,90 Euro und bei mehr als 12.500,01 Euro Ordergegenwert sind es Kaufgebühren von 19,90 Euro. Dazu kommen aber noch fremde Spesen. Diese Gebühren gelten für Ausführungen an der der Wiener Börse, als auch an deutschen Börsenplätzen und für den außerbörslichen Handel.
Beachte, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,75 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 6,75 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,75 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 10,75 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange: bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus Fremdspesen, z. B. Tradegate +0,78 € + 0,07 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,70 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,70 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,90 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 13,90 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils 0,04 % Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro) zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 8,28 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 8,29 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 12,33 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 12,37 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils Fremdspesen Fremdspesen: + Transaktionsentgelt (Aktienorder DAX-Titel):0,00657 % (min. 0,82 €, max. 98,53 €) + Regulierungsgebühr Clearer: Icon Fragezeichen – weitere Information1,01 € oder 2,67 € + Regulierungsgebühr Clearer (Aktien, Fonds, ETFs):0,03 € + 0,60 € + 0,72 € + 0,09 € + 0,04 € + 0,0003 % (max. 1,50 €) + 0,0008 % (max. 4,00 €) + Kauf von Namensaktien: Icon Fragezeichen – weitere Information0,60 € + Schlussnotendatenträgerentgelt: 0,07 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 15,90 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
Bei Handelsplätzen, wie z. B. an der Börse Amsterdam oder an den us-amerikanischen Börsen, gibt es pauschale Ordergebühren über 15,90 Euro all inclusive. Interessant für höhere Ordergegenwerte.
Hier nochmals die wichtigsten Daten zu den Kosten und Gebühren von Flatex auf den unterschiedlichen Börsenplätzen:
| wdt_ID | Handelsplatz | Preis pro Order | Handelsmöglichkeiten | Börsengebühren | Konto-/Depotgebühr | Kostenlose Teilausführungen | CFD-Handel | Handel über flatex-Trader | Kostenlose Realtimekurse | Telefonische Order | Handelszeiten |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Börse Wien | ab 5,90 € | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | ab 1,80 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Nein | Ja | Ja | 9:00 - 17:30 Uhr |
| 2 | Deutsche Börsen, Xetra | ab 5,90 € | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | 0,87 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | Xetra 9:00 - 17:30 Parkett 8:00 - 20:00 |
| 3 | Außerbörslicher Direkthandel | ab 5,90 € + Fremdspesen | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | ab 0 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | 8:00 - 22:00 je nach Emittent |
| 4 | Auslandsbörsen | ab 15,90 € Festpreis | Aktien in USA, Kanada,, Euronext, Mailand, Schweiz | ab 0,00 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Nein | Nein | Ja | 15:30 - 22:00 |
| 5 | Ohne Gebühren | 0,00 € Festpreis | Ausgewählte Optionsscheine, Zertifikate, Fonds | ab 0,00 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | 8:00 - 22:00 je nach Emittent |
Bei allen Ordergebühren: Hinzu kommen noch die marktüblichen Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Dies ist grundsätzlich bei jedem Broker und Produkt der Fall.
Dividende
- Dividenden von Aktien mit Heimatbörse in Deutschland oder Wien: 0,00 Euro
- Dividenden außerhalb dieser beiden Länder: 5,90 Euro pro Dividende bei einem Netto-Gegenwert größer 15 Euro darunter sind Dividendenzahlungen mittlerweile kostenlos
Die Dividendengebühr tut wohl so manchen weh, speziell die Buy & Hold Anleger mit einem Dividendendepot. Bei jeder Aktie, die nicht Heimatbörse Deutschland oder Österreich hat und wo die Dividendenzahlung 15,00 Euro oder mehr ausmacht nach Abzug von Quellen- und Kapitalertragsteuer, fallen so 5,90 Euro an Gebühren an. Das ist viel. Speziell us-amerikanische Aktien zahlen gerne jedes Quartal eine Dividende und hier sind dann stets 5,90 Euro an Gebühr zu zahlen, wenn die Dividendenzahlung über 15,00 Euro ist. Bemessungsgrundlage ist die Nettodividende, also nach Abzug der Kapitalertragsteuer und/oder Quellensteuer.
Gilt diese Gebühr auch für Ausschüttungen von Fonds bzw. ETFs? Nein, das sind Ausschüttungen und keine Dividenden. Somit gilt diese Gebühr dort nicht. Ausschüttungen sind kostenlos.
Die Abrechnung der Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro erfolgt über das Verrechnungskonto und ist auf der Abrechnung selbst nicht zu finden. Die nachfolgenden Screenshots zeigen es.
Devisen
Eine Gebühr unter den Namen „Devisenprovision“ gibt es bei Flatex nicht, aber keine Angst, Flatex verdient bei Fremdwährungsgeschäften stets etwas. Das findet sich im Preis- und Leistungsverzeichnis unter dem Punkt „Wechselkurs bei Fremdwährungsgeschäften“ und ist eine Marge die aufgeschlagen bzw. abgeschlagen wird auf den jeweiligen Wechselkurs. Im Fall des US-Dollars sind dies z. B. ein Aufschlag bzw. Abschlag von 0,004. Bei Britischen Pfund sind es 0,002 und bei Schweizer Franken wieder 0,004 die auf- bzw. abgeschlagen werden.
ETF-Sparplan
Besonders erwähnenswert ist, dass Flatex zahlreiche ETFs im Angebot hat. Flatex hat für uns Österreicher das größte Angebot an ETFs als steuereinfacher Broker. Über 600 der über 1.500 ETFs sind sogar ohne Ausführungsgebühr. Die Ausführungsgebühr je Sparplan liegt bei 1,50 Euro pauschal. Die Mindestsparrate liegt bei 25,00 Euro. Als Referenzkonto von dem abgebucht wird, kann das Cash-Konto bei Flatex verwendet werden, aber auch wahlweise ein externes Konto. Mehr zu den ETF Sparplänen bei Flatex gibt es hier nachzulesen.
Fonds-Sparplan
Für die Ausführung eines Fonds-Sparplans verrechnet Flatex, wie auch beim ETF-Sparplan, eine Gebühr von pauschal 1,50 Euro, dafür keinen Ausgabeaufschlag.
Hauptversammlung
Flatex kümmert sich um ein Ticket für eine Hauptversammlung, sofern diese in Österreich oder Deutschland stattfindet. Für dieses Ticket verrechnet Flatex eine Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro.
VIP Club
Im April 2023 hat Flatex den VIP Club ins Leben gerufen. Dieser richtet sich an an Vieltrader, oder an Nutzer der Flatex Kreditline. Die Eintrittskarte für den VIP Club lautet:
- mehr als 500 Wertpapier Orders in den letzten 12 Monaten (Sparpläne sind ausgenommen) oder
- mindestens 75.000 Euro über die Flatex Kreditlinie ebenfalls in den letzten 12 Monaten
Dafür bietet Flatex den Mitgliedern einige Vergünstigungen:
- gebührenfreie Einzelsteuerbescheinigung statt 15,90 Euro je Bescheinigung
- gebührenfreie Hauptversammlungseintrittskarten statt 5,90 Euro je Karte
- gebührenfreie Erträgnisaufstellung statt 15,90 Euro je Exemplar
- unbegrenzte Realtime Kurse statt 0,01 Euro je Abfrage, sofern über Frei-Bestand
Weitere Vorteile sind mit dem VIP Status garantiert. So gibt es eine bessere und schnellere Erreichbarkeit, denn Mitglieder erhalten eine eigene Email Adresse und Telefonnummer und werden von eigenen, speziell geschulten Mitarbeitern betreut. Weiters gibt es Event-Einladungen zu VIP Veranstaltungen. Ob diese auch für uns Österreicherinnen und Österreicher interessant sind, wird sich zeigen.
Begrüßt werden neue VIP Mitglieder mit einem Welcome Package.
Depotübertrag
Im Unterschied zur DADAT oder Bank Direkt bietet Flatex keinen Bonus an für einen Depotübertrag. Sollen die Wertpapiere von einem fremden Broker zu Flatex übertragen werden, so sind die Übertragungskosten, die der alte Broker in Rechnung stellt, selbst zu tragen. Hier wird nichts refundiert.
Flatex bietet hier ein Formular zum Konto- bzw. Depotübertrag zur flatex Bank AG der Niederlassung Österreich an. Soll das alte Depot zu Flatex übertragen werden, so ist dieses Formular auszufüllen und die zu übertragenden Wertpapiere anzugeben inklusive den Verrechnungskonten. Das ausgefüllte Formular ist dann an den alten Broker zu senden. Ein Depotübertrag dauert mehrere Wochen, 4-8 Wochen sind hier keine Seltenheit.
Wertpapierpositionen Depotübertrag Flatex
Soll es genau umgekehrt sein, also das Depot weg von Flatex zu einem anderen Broker, so bietet Flatex auch hierfür das richtige Formular an. Für ausgehende Wertpapiere verlangt Flatex Gebühren.
- Interner Wertpapierübertrag: 0,00 Euro
- Externer Wertpapierübertrag je Position: 15,90 Euro
- Jede Lagerstellumlegung: 65,90 Euro (60 Euro Bearbeitungsgebühr plus 5,90 Lagerstellenumlegungsgebühr)
Bei einem Depotübertrag könnte es sein, dass für das eine oder andere Wertpapier eine andere Lagerstelle benötigt wird. Ist dies der Fall, so müssen eben dann noch zusätzliche 5,90 Euro für die jeweilig betroffene Wertpapierposition berechnet werden.
Eine Depotübertragung muss stets schriftlich per Post an Flatex geschickt werden. Aufträge per E-Mail werden nicht entgegengenommen.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Wertpapiere
Bei Flatex kann börslich als auch außerbörslich gehandelt werden. Mit dem außerbörslichen Direkthandeln hat man bei Flatex die Möglichkeit zwischen 8:00 und 22:00 Uhr zu handeln, während an den regulären Börsen nur von 8:00 bzw. 9:00 bis 20:00 Uhr getradet werden kann. Ob der börsliche oder der außerbörsliche Handel nun günstiger ist, muss im Anlassfall geprüft werden, denn beide bewegen sich auf einem ähnlichen preislichen Niveau (ab ca. 5-6 Euro pro Trade).
Handelbare Wertpapiere / Assets |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Ja |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
| Gold: | Nein |
Orderzusatz |
|
|---|---|
| Market: | Ja |
| Limit: | Ja |
| Stop-Limit: | Ja |
| Stop-Loss-Buy: | Ja |
| Trailing Stop: | Ja |
| Trailing-Stop-Limit: | Ja |
| OCO: | Ja |
| OCO Limit: | Ja |
| Folgeorder: | Nein |
Ordergültigkeit |
|
|---|---|
| Gültig bis (Datum): | Ja |
| Tagesgültig: | Nein |
| Unbefristet: | Ja |
| Wochenultimo: | Nein |
| Monatsultimo: | Ja |
| Ultimo nächster Monat: | Nein |
News
Letztes Jahr gab es in der weihnachtlichen Kundenfang Aktion von Trade Republic noch 8 % p.a. Zinsen, heuer nur noch 6 % p.a. Zinsen und das Wichtigste ist, das Kleingedruckte zu lesen, denn der hohe Zinssatz hat es in sich. Der 2. Blick verrät nämlich mehr. Der Aktionszeitraum Der persönliche Einladungslink eines bestehenden Trade Republic
Jedes Jahr die selbe Prozedur, welche ETFs sind weiterhin noch Premium Sparpläne und welche ETFs fallen hinaus? Nicht wenige Flatex Kundinnen und Kunden wollen sich die 1,50 Euro Ausführungsgebühren sparen und setzen somit auf Premium ETFs bei denen diese pauschale Ausführungsgebühr von 1,50 Euro nicht anfällt. Das Problem dabei? Oftmals wechseln diese Premium ETFs zum
Flatex Österreich gab bekannt, dass sie die Zinsen für ihren Wertpapierkredit mit 1. Jänner 2025 von aktuell 7,5 auf dann gültige 6,9 % p.a. wieder senken werden. Dieser Zinssatz wurde im Zuge der Leitzinserhöhungen der EZB nach oben angepasst, nun sind diese wieder gesunken und damit wird auch der Zins für Überziehungen bzw. dem Wertpapierkredit
Tests & Erfahrungsberichte
Auf Broker-Test.at wurde das Flatex Österreich Depot getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Testbericht | 4.1 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.6 /5 (145 Erfahrungsberichte) |
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Online Banking
Das Online Banking von Flatex ist gut gestaltet, durchaus modern und intuitiv handzuhaben. Nicht zu viel sollte sich der Flatex Kunde von den Charts erwarten. Das folgende Bild zeigt einen Screenshot aus dem Online Banking. Hier wird der Kursverlauf der Wienerberger Aktie gezeigt. Die Informationen rund um diese Aktie sind überschaubar – wer mehr Informationen haben möchte, sollte passende Informationsportale wie z. B. TeleTrader heranziehen.
Das Aufgeben einer Order funktioniert auch bei Flatex denkmöglich einfach. Die Maske sieht mittlerweile sehr modern und zeitgemäß aus, nachdem Flatex sich einen neuen Anstrich verpasst hat. Wir haben für Sie eine Bildergalerie zusammengestellt in der die wesentlichsten Bereiche zu sehen sind. Die Übersicht des Depots und des Cashkontos und wie eine Orderaufgabe aussehen kann.
Eröffnung
Die Eröffnung eines Kontos bzw. Depots erfolgt direkt auf der Homepage. Der Prozess der Depoteröffnung ist in ca. 15 Minuten erledigt, inklusive Legitimierung. Zu Beginn werden die persönlichen Daten hinterlegt, danach müssen Informationen darüber abgegeben werden, ob man denn Steuerausländer ist (zum Teil oder gänzlich), ob es ein Naheverhältnis zu den USA gibt und wie es denn um den Wissensstand und um bereits gemachte Erfahrungen im Wertpapierbereich geht. Wurden all die Informationen online eingegeben, ist der Antrag auch schon wieder fast fertig. Der Abschluss des Depotantrags erfolgt sodann über die Flatex Smartphone App.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Bilder & Videos
Das Depot von Flatex unter der Lupe mit den Gebühren und für wen das Flatex Depot eine interessante Möglichkeit sein kann in Wertpapiere zu investieren:
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSicherheit & Seriosität
Die flatexDEGIRO Bank AG Niederlassung Österreich ist eine unselbstständige Niederlassung nach § 9 Bankwesengesetz (BWG) der flatexDEGIRO Bank AG, Frankfurt, Deutschland. Die für Flatex zuständigen Aufsichtsbehörden sind in Wien die Finanzmarktaufsicht (FMA) und in Frankfurt die Bafin.
Auf der Flatex Website finden sich Hinweise zur Einlagensicherung:
Die Bank ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugeordnet. Die Entschädigungseinrichtung sichert alle Einlagen ab, die in der Bilanzposition „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“ auszuweisen sind. Hierzu zählen Sicht-, Termin- und Spareinlagen, einschließlich der auf den Namen lautenden Sparbriefe. Diese Einlagen sind bis zu einer Höhe von insgesamt 100.000 Euro je Einleger vollständig abgedeckt.
Einlagen sind auch Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften, sofern sich die Verpflichtung der Bank darauf bezieht, den Kunden Besitz oder Eigentum an Geldern zu verschaffen.
Für den Anspruch auf Herausgabe von Wertpapieren ist der Entschädigungsanspruch auf 90% der Verbindlichkeiten und den Gegenwert von maximal 20.000 Euro begrenzt.
Weitere Informationen finden sich auf der Website der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) unter www.edb-banken.de.
Flatex unterliegt daher der deutschen Einlagensicherung. Die Wertpapierbestände der Kunden sind – so die gesetzlichen Vorgaben – vom Flatex Anlagevermögen getrennt. Es handelt sich dabei um sogenanntes Sondervermögen.
Die Eigenkapitalquote liegt laut Geschäftsbericht 2021 bei 13,52 %.
Kontakt
Der Broker ist 2024 von Wien nach Graz umgezogen. Er ist von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 22 Uhr telefonisch erreichbar. Unter der Telefonnummer +43 (0) 720 518 777 hat der Kunde die Möglichkeit, dass er Auskünfte oder Informationen einholt. Unter der Nummer +43 (0) 720 518 555 stehen Mitarbeiter zur Verfügung, welche die Fragen der Interessenten beantworten.
Kundenservice per E-Mail:
info@flatex.at
Montag – Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr
Kundenservice per Telefon:
Interessenten: 0720/518 555
Kunden: 0720/518 777
Adresse:
flatexDEGIRO Bank AG
Zweigniederlassung Österreich
Gadollaplatz 1
8010 Graz
Fazit
Flatex ist zurecht ein beliebtes Depot in Österreich, denn das Preis & Leistungsverhältnis ist für viele hier in Österreich attraktiv:
- Steuereinfach, automatische Steuerabfuhr
- 0,00 Euro Depotgebühr außer bei Xetra Gold, ADR oder GDR
- 0,00 Euro Kontogebühr
- Über 1.500 ETFs im Sparplan verfügbar, davon über 600 ohne Ausführungsgebühr
- Viele Handelsplätze, günstige Ordergebühren
- Telefon- und E-Mail Support
Keine Depotgebühr und auch keine Gebühr für das Verrechnungskonto machen das Depot bei Buy & Hold Anlegern beliebt. Die Ordergebühren sind gut (billiger geht es jedoch immer). Positiv ist natürlich auch die Anzahl der möglichen Wertpapiere und natürlich die hohe Anzahl an ETFs und ETF-Sparplänen. Diese noch dazu günstig (0,00 oder 1,50 Euro je Ausführung). Mehr zum Flatex ETF-Sparplan gibt es hier zum Nachlesen.
Beachte allgemein, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.
Nachteilig ist bei Flatex das Thema Auslandsdividenden. Hier gibt es eine Gebühr von pauschalen 5,90 Euro, sofern die Dividendenzahlung höher als netto 15,00 Euro war. Dividendenzahlungen von Aktien mit Heimatbörse Österreich oder Deutschland sind davon nicht betroffen, jedoch Aktien mit Heimatbörse z. B. in London, Paris oder den USA.
Insgesamt ist Flatex in Österreich einer jener Online Broker, der gerne gewählt wird. Flatex erledigt die Steuer, bietet viele ETF-Sparpläne und es gibt dauerhaft keine Depotgebühr für Aktien, Anleihen oder ETFs. Nicht vergessen werden darf, dass es in Österreich aber auch noch andere Online Broker gibt, diese jedoch mit Depotgebühr. Beispiele hierfür sind das Depot der DADAT Bank, easybank oder der Bank Direkt. Manche Anbieter haben für Neukund:innen Rabatte und Aktionen.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
FAQ
Was kostet eine Order bei Flatex?
Die Ordergebühr ist abhängig vom Handelsplatz:
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,75 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 6,75 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,75 Euro |
| Order 10.000 Euro: | Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange:
bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,70 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,70 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 13,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils 0,04 Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro) |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 7,798 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,811 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,85 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 11,915 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils Fremdspesen |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 15,90 € flat |
Was kostet ein Depot bei Flatex?
Ein Depot bei Flatex kostet:
| Depotgebühr: | 0,00 Euro p.a. |
| Kontoführung: | 0,00 Euro p.a. – -0,40 % Negativzinsen auf Guthaben |
| Order ab: | 7,70 Euro |
| Dividende: | 0,00 Euro für AT und DE Aktien und Dividendenzahlungen unter 15 Euro 5,90 Euro für alle anderen Dividendenzahlungen |
Wie hoch sind die Negatzinsen bei Flatex?
Bei Flatex Österreich gibt es mit 1.8.2022 keine Negativzinsen mehr! Bis zu diesem Zeitpunkt wurden auf Guthaben am Verrechnungskonto -0,40 % an Negativzinsen berechnet, wobei dies nicht passierte bei Guthaben von bis zu 250,00 Euro.
Bei welchem Handelspatz einen ETF kaufen?
Flatex bietet unterschiedliche Handelsplätze an. Abseits von Sparplänen gelten hier die normalen Ordergebühren des Handesplatzes. Neben den fremden Spesen die je Handelsplatz variieren ist der Kauf- und Verkaufskurs wichtig, speziell in jenen Zeiten in denen die Leitbörsen (z. B. XETRA) geschlossen ist.
Ausgewählte ETFs (u.a. Amundi, DWS, iShares und Vanguard) sind bei Flatex bei einem Ordervolumen von 1.000 Euro und mehr sogar ohne Ordergebühr. Wichtig ist hier, dass es über einen dieser Handelsplätze ausgeführt wird: Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex, und Lang & Schwarz Exchange
Welche ETFs sind bei Flatex kostenlos?
Bei Flatex sind knapp über 150 ETFs kostenlos. Die aktuellen Premium ETFs sind von iShares, Vanguard, Xtrackers und Amundi. Die Mindestorder liegt bei 1.000 Euro und die Order muss über einen dieser Handelsplätze laufen:
- Tradegate,
- Lang & Schwarz,
- Baader Bank,
- Quotrix,
- gettex und
- Lang & Schwarz Exchange
Die gesamte Liste kann hier aufgerufen werden: https://www.flatex.at/geldanlage/anlage/premium-etfs/
Was ist der Flatex Preis TRG?
Flatex hat als Best-Execution den Handelsplatz Tradegate fix voreingestellt. Flatex nennt diesen Handelsplatz kurz "flatex Preis TRG". Über diesen Handelspartner Tradegate (TRG) können Aktien oder ETFs gekauft werden. Die Kosten für Trades am Handelsplatz "flatex Preis" bzw. Tradegate Exchange sind:
Eigene Spesen Flatex:
- bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
- 3.500,01 - 12.500 Euro: 9,90 Euro
- ab 12.500,01 Euro: 19,90 Euro
Plus fremde Spesen der Tradegate Exchange:
| Regulierungsgebühr Clearer: | 0,78 € oder 2,44 € |
| Schlussnotendatenträgerentgelt: | 0,07 € |
Ist Flatex zu empfehlen?
In Österreich wird Flatex gerne verwendet, speziell wegen den fast 1.000 ETFs für einen ETF-Sparplan. Dazu 0,00 Euro Depotgebühr und keine Kosten für das Verrechnungskonto. Neben dem Flatex Depot gibt es in Österreich beispielsweise auch noch Depots von der DADAT Bank, Hello Bank, easybank oder z. B. bankdirekt.at
Wer steckt hinter Flatex?
Flatex ist ein börsennotiertes Unternehmen, über 70 % der Anteile befinden sich im Streubesitz. Dahinter sind die größten Aktionäre die GfBk Gesellschaft für Börsenkommunikation mbH mit 16,5 % und Heliad Equity Partners GmbH & Co. KGaA mit 7,3 %. Das Management hält 4,5 %. Stand 22. Juli 2020.
Ist Flatex kostenlos?
Flatex ist ein Unternehmen wie jedes andere, es ist gewinnorientiert. Nein, Flatex ist nicht kostenlos. Was bei Flatex Österreich kostenlos ist, ist die Depotgebühr. Es gibt hier keine Depotgebühr. Auch das Verrechnungskonto ist kostenlos bei Flatex. Guthaben am Verrechnungskonto werden ab 250 Euro Guthaben mit einen Negativzins von -0,4 % verzinst. Fast jede Order, also der Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers kostet bei Flatex. Ab 5,90 Euro eigene Gebühren plus Fremdspesen ist hier zu rechnen.
Was sind Negativzinsen?
Seit August 2022 gibt es bei Flatex keine Negativzinsen mehr.
Bis dahin galt bei Flatex: Statt Zinsen für das Guthaben am Bankkonto müssen Kunden bei vorhandenen Negativzinsen für Guthaben am Konto Zinsen an die Bank zahlen. In Österreich ist das prominenteste Beispiel für Endkunden Flatex. Hier gibt es mit Stand Juli 2020 Negativzinsen in der Höhe von -0,40 % p.a.
Wie vermeide ich die Negativzinsen?
Seit August 2022 gibt es für Guthaben am Flatex Verrechnungskonto keine Negativzinsen mehr. Bis dahin mussten für Guthaben am Cash Konto Negativzinsen bezahlt werden. Dies funktionierte so: Mit Stand August 2020 werden Negativzinsen bei Flatex erst bei Guthaben über 250 Euro verrechnet. Darunter werden keine verrechnet. Um Negativzinsen zu vermeiden ist das Guthaben am Flatex Cashkonto (=Verrechnungskonto) möglichst gering zu halten. Es ist aber natürlich ein Abwägen zwischen den Negativzinsen von aktuell -0,40 % p.a. oder etwaigen Sollzinsen von 4,90 oder 7,90 % p.a. wenn das Verrechnungskonto im Minus ist (verursacht z. B. durch Steuerbuchungen von thesaurierenden Fonds/ETFs).
Was kostet eine ETF-Ausschüttung?
Nichts, 0 Euro! Eine Fonds-Ausschüttung ist keine Dividendenzahlung! Das heißt, die Kosten bei Dividendenzahlungen gelten nicht für Fondsausschüttungen. Auch ein ETF ist ein Fonds.
Jede Dividendenzahlung über 15 Euro außerhalb des österreichischen und deutschen Aktien-Marktes kostet bei Flatex 5,90 Euro. Nicht so aber bei Fonds bzw. ETFs. Das sind auch keine Dividendenzahlungen sondern Fondsausschüttungen.
Muss ich auf US-Aktien die ich an der Wiener Börse oder einem deutschen Handelsplatz kaufe, auch die Dividendengebühr bezahlen?
Ja, das muss der Flatex Kunde! Es ist nämlich nur ein Zweit- bzw. Nebennotiz der Aktie an der Wiener Börse bzw. einem deutschen Handelsplatz. Damit bleibt es ein US-Wertpapier und die Dividenden werden in US-Dollar ausbezahlt und ist der Dividendenbetrag größer 15 Euro, so fallen auch hier 5,90 Euro an.
Gibt es bei Flatex Fremdwährungskonten?
Nein, bei Flatex AT gibt es keine Fremdwährungskonten im Unterschied zu Flatex DE. Es ist auch laut Flatex nicht geplant Fremdwährungskonten in Österreich anzubieten.
Wie kann ich bei Flatex Unterdepots anlegen?
Insgesamt können bei Flatex 5 Depots und dazugehörige Verrechnungskonten angelegt werden. Ist einmal ein Depot eröffnet, so können weitere mit wenige Klicks eröffnet werden. Das gelingt im Online Banking unter "Service" danach "Depotanlage". Der Rest ist selbsterklärend.
Was tun bei Fehlermeldung "Ihre Risikoklasse ist für diese Aktion nicht ausreichend. (BS_8525)"
Diese Fehlermeldung bei einer Order oder beim Anlegen eines Sparplans kommt häufig vor bei Depot-Neukunden. Dies bedeutet, dass die Risikoklasse so angegeben wurde, dass dieses Wertpapier nicht gekauft werden darf zum Schutz des Anlegers. Haben Sie sich geirrt bei der erstmaligen Erfassung der Risikoklasse, so können Sie die Risikoklasse im Online Banking unter "Service" -> "Anlageziele" abändern.
Gibt es bei Flatex einen Aktien-Sparplan?
Nein, es gibt bei Flatex keinen Aktien-Sparplan. Es ist nicht ausgeschlossen, dass Flatex in der Zukunft einmal einen Aktien-Sparplan anbieten wird.
Kann man bei Flatex Bitcoins kaufen?
Über Zertifikate kann man sich an der Wertentwicklung von Bitcoin bzw. anderen Kryptowerten beteiligen, ein Direktinvestment in Bitcoins oder anderen Krypto-Assets ist noch nicht möglich. Der CEO Frank Niehage hat jedoch für das 2. Halbjahr 2021 einen Start von Kryptowährungen bei Flatex Deutschland angekündigt.
Fehlercode HA_9900015: Ihr Bestand ist für die Order nicht ausreichend. Bitte prüfen Sie, ob sich eine offene Order in der Gattung im Orderbuch befindet. Ein lagerstellenübergreifender Verkauf (z. B. Kauf in den USA, Verkauf in Deutschland) ist nicht möglich.
Das heißt, dass die Lagerstelle nicht kompatibel ist mit dem gewählten Handelsplatz, wo die Order ausgeführt werden soll. Zum Beispiel wurde die BAWAG Aktie über den Handelsplatz Tradegate gekauft und soll nun über die Wiener Börse verkauft werden. Da die Aktien auf der falschen Lagerstelle liegen, können sie nicht über die Wiener Börse verkauft werden. Es gibt für dieses Problem 2 Lösungsmöglichkeiten: Verkauf über einen anderen Handelsplatz oder einen kostenpflichtigen Lagerstellenwechsel. Der schnelle und günstigere Weg ist der Verkauf über einen kompatiblen Handelsplatz.
Fehlercode HA_9900013: Ihr verfügbarer Saldo ist für diese Order nicht ausreichend. Bitte prüfen Sie, ob eine offene Order Cash auf dem Konto blockiert.
Du hast bei Flatex diese Fehlermeldung? Die Erklärung ist die: Du hast für den Sparplan Einzug vom hinterlegten Referenzkonto gewählt. Aufgrund dessen sperrt Flatex den Gegenwert des Sparplans als Lastschriftsicherheit. Somit steht den Flatex Kunden das volle Kontoguthaben für Orders, nicht jedoch für Überweisungen zur Verfügung.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
Es gibt noch etwas, was nicht klar ist? Es gibt einen Fehler im Text oder eine kleine Ergänzung? Dann nicht zögern und hier und sofort einen Beitrag schreiben.
Das Häkchen setzen, dann gibt es auch eine automatische Benachrichtigung per E-Mail, wenn ein neues Kommentar bzw. eine Antwort geschrieben wurde.
Hallo!
Wie sicher ist mein WP-Depot bei Flatex.at?
Mein Depot nähert sich der 100k Grenze.
Ich frage mich, wie mein WP-Depot abgesichert ist gegen eine mögliche Insolvenz von Flatex?
Ein Anruf bei der Hotline brachte nicht die erhoffte Klarheit:
Grundsätzlich sind alle Einlagen (Cash-Konto) per EdB mit max. € 100k abgesichert.
Beim WP-Bestand auf dem Depot werden nur 90%, und jetzt kommt’s, nur maximal € 20k abgesichert.
Verstehe ich also richtig, dass im worst-case Fall mein WP-Depot nur bis 20k abgesichert ist?
Ich bitte um eine Information dazu, vielen Dank!
Wie sicher es ist, kann keiner seriös sagen. Wie das aber allgemein so ist, dass habe ich in diesem Video zusammengefasst:
https://youtu.be/xpUFlEVSYk0
Hi,
Vielleicht übersehe ich ja was aber woher stammt die Info, dass Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE von Flatex erhoben wird?
wenn ich mir das Preis-Leistungsverzeichnis von Flatex ansehe finde ich nur den Hinweis „Dividendengebühr von 5,90 Euro, bei Dividendenzahlung über 15,00 Euro“
Des weitern wäre für ich interessant welche Aktien sich als Aktien mit Heimatbörse AT / DE qualifizieren, bzw, wie ich diese identifiziere?
Danke im Voraus für Dein Feedback
lg Norbert
hat sich erledigt… 😉
Also alles klar und selbst geklärt? 🧐🥳
Habe einfach mal beim Flatex Kundenservice angerufen. Da wurde mir erklärt, dass wenn man österreichische Unternehmen die an der Wiener Börse gehandelt werden kauft, erhält man die Dividende gebührenfrei. Anders bei deutschen oder sonstigen ausländischen Unternehmen – hier ist immer eine Gebühr zu bezahlen wenn die Dividende 15€ überschreitet.
In der Theorie ist das so richtig. In der Praxis ist es anders 😉
Heißt das, dass flatex nicht garantiert oder verspricht, dass Dividenden von an deutschen Börsen gehandelten ETFs gebührenfrei sind? Aber dass sie trotzdem (zur Zeit?) keine Gebühren verrechnen?
Übrigens: Auf der Seite https://www.broker-test.at/erfahrungen/flatex/ steht übrigens Folgendes:
„Auch dass für Dividenden Gebühren anfallen ist nicht sehr attraktiv, außer für jene Dividendenaktien die nicht Heimatbörse Wien oder Deutschland haben.“
Entweder hab ich das mit der Dividende noch nicht ganz verstanden, oder es handelt sich bei diesem Satz um eine sprachlich unglückglich gewählte Formulierung!
https://youtu.be/74ExwKLfrzo
😉
Danke! Ich sollte wohl erst einmal alle deine Videos anschauen. 😉
Hallo Andreas, ich habe ein Depot bei Flatex und möchte die Kosten ein bisschen optimieren. Dabei stellt sich mir die Frage, was für Nachteile es gibt, wenn ich ein flex Kredit oder Lombardkredit bei Flatex beantrage? Dabei möchte ich keinen wirklichen Kredit aufnehmen, sondern nur (falls Steuern auf die Gewinne kommen, flatex einen Tag zu früh sparplan ausführt (bei einem ETF passiert das öfters), … und ich somit kurzzeitig ins Minus beim Cashkonto gelange und deshalb die 7,9% Zinsen darauf für ein paar Tage zahlen muss (bis ich wieder genug Geld dorthin überweise)) diese kurzzeitigen Minusstände auf dem Cashkonto mit… Weiterlesen »
Servus Karl, ich bin nicht der große Kreditexperte. Was einmal fix ist, dass dein Wunsch nicht in Erfüllung gehen wird, dass Flatex kein Pfandrecht haben wird auf deine Wertpapiere. Das ist deren Sicherheit: „Sicherheit: AGB-Pfandrecht der flatex Bank AG“ -> dort ist es nachzulesen, gleich ob Lombardkredit oder Flex-Kredit. So wie ich es in Erinnerung habe, bezahlst du beim Lombard-Kredit ab Ausnutzung, verstehe aber deinen Zugang nicht, warum du diesen dann besser einstufst? Dort ist auch wieder die Verpfändung. Wenn dich das alles zu sehr stresst, solltest du einfach dein Cashkonto ausreichend dotieren bzw. frühzeitig genug. Ja, da bezahlst du… Weiterlesen »
Hallo Andreas
Ich habe mir bei Flatex ein Depot eingerichtet.
Wenn ich das so richtig verstanden habe ist Flatex für Aktien die keine Dividenden auszahlen oder ihre Hauptbörse in Ö/D haben interessant.
Bei mir wäre es sowieso Buy and Hold.
Dann würde ich mir für meine Dividendenaktien z.B bei Dadat ein Depot einrichten.
Wäre praktisch Ö/D Aktien und US-Aktien getrennt auf verschiedenen Depots zu haben.
Was hälst du davon?
Servus und Hallo Tom,
das was du vorhast, das habe ich schon öfters hier gelesen. Das ist eine Kombination die gerne gemacht wird. Gibt es Nachteile?
Nun was mir einfallen würde:
– Wertpapierstände über 2 Depotbanken verteilt
– Verlustausgleich über 2+ Depots müsste bei Bedarf dann über die Einkommensteuererklärung (E1kv) gemacht werden
Ansonsten ist es ein typischer Ansatz aus „Das Beste aus beiden Welten“ 🙂
Hi
Ok jetzt bin ich etwas verwirrt.
Ich dachte Flatex und DADAT sind steuereinfache Broker und ich muss mich um nichts mehr kümmern?
Oder verpeile ich da was?
Das stimmt auch. Aber ein depotübergreifender Verlustausgleich ist nicht möglich. Das sind 2 verschiedene Institute. Wie soll Institut A bei dem du Gewinne erwirtschaftet hast, von den Verlusten bei Institut B wissen?
Gut danke für die Info.
Hab mir auch grad ein Video darüber auf deinem YT-Channel angesehen.
Das mit den 2 Depots und dem Verlustausgleich wusste ich nicht, gut das ich das weis bevor ich da was mache.
Bleibe doch lieber bei einem Depot wird wohl DADAT
Innerhalb des einen Depots passiert es ja eh weiterhin. Es ist einfach nur so, wenn du es über beide Depots gerne haben möchtest, müsstest du selbst anlegen.
Hallo Andreas,
danke für die Info. 🙂
DH für mich, …2 Depots, 1x etf´s bei flatex und 1x Dividendenaktien (buy u hold ) bei dad.at zB 😉
noch eine frage flatex beim einmaligen kauf 3,80 + ATC,
kann es günstiger sein direkt an einem börslcihen handelsplatz zu kaufen da dann „weniger“ ATC?
da diese ja zum teil schon inkludiert sind? Oder ist das Erbsenzählen?
….wahrscheinlich ist die Liquidität wichtiger da der Preis dann besser wird (weniger Spread).
Die 3,80 Euro sind nur als Neukunden für die ersten 6 Monate. Dazu kommen noch fremde Spesen.
Ob das günstiger sein kann? Also die Gebühren liegen alle auf dem Tisch, es ist Mathematik die einzelnen Bestandteile zu addieren und die Summe zu bilden. In der Vorschau der Order gibt es auch eine Ex-Ante Vorschau der Kosten, die kannst du ausprobieren je nach Handelsplatz. Grundsätzlich gibt es wohl eher Tendenzen, dass außerbörslich es niedrigere Gebühren gibt – zwingend ist das jedoch nicht.
Hallo Andreas, Frage zu flatex_depot: 1. wenn ich eine Aktie kaufe die nicht an der Börse in .at od .de gelistet ist, zB Shell, Bank of America, Ericsson, Nokia, … dann kann es teuer werden bei Dividenausschütung (>15€)- richtig? 2. Wenn ich so eine Aktie über einen Market-Maker kaufe zb L&S, Tradegate hast du da Erfahrungen in Bezug auf: ist das ähnlich im Preis wie bei einem deutschen Börseplatz,… (ausserbörslich heisst das dann oft weniger liquide – dadurch schlechterer preis bzw. höhere Kosten?) bietet faltex ausser L&S, Tradegate auch fast immer (nicht nur gängige blue chips) versch. deutsche Börsenplätze an?… Weiterlesen »
Servus Heinz, ad 1) nein, das ist nicht so. Das hast du noch nicht ganz durchschaut. Das hat nichts mit Notierungen zu tun, sondern mit dem Sitz des Unternehmens. Wer bezahlt die Dividende? Der Handelsplatz oder das Unternehmen? https://www.youtube.com/watch?v=Q-q8IL7UZJM Und eine Shell kannst du überall kaufen. In Wien (https://www.wienerborse.at/marktdaten/aktien-sonstige/preisdaten-global/?ISIN=GB00B03MLX29&ID_NOTATION=199457759), München, Berlin, Hamburg… wo auch immer ad 2) siehe 1, du sitzt hier einem Irrtum auf. Du kannst jeden Handelsplatz beim Kauf und Verkauf wählen, den du willst, solange die Lagerstelle die selbe ist. Welche Lagerstelle du hast, siehst du aber erst nach dem Kauf bzw. beim Verkauf siehst es erst… Weiterlesen »
Hey Andreas, ich hätte eine Frage zu den Negativzinsen von – 0,4 % für Einlagen: Wann werden diese denn erhoben (Monatsende?) und wie genau? Denn wenn ich jetzt z. B. € 2.000,- auf das Cashkonto überweise, um dann direkt Aktien oder ETFs zu kaufen (oder in 2 bis 3 Tagen) und dann das ganze Geld dafür aufwende, bekomme ich dann am Monatsende die Negativzinsen? Und wie werden die eingehoben, wenn ich kein Geld am Cashkonto habe? Würde mich sehr freuen, wenn du mir da nähere Auskunft geben könntest, wann und wie die Negativzinsen erhoben werden (und ob man damit ins… Weiterlesen »
Servus Smite,
du findest im Beitrag oben einen Kontoauszug auf dem Negativzinsen abgerechnet werden. Das passiert einmal im Quartal aber natürlich auf täglicher Basis. Abgerechnet wird vom Cashkonto, dem Verrechnungskonto. Hast du kein Geld auf diesem Konto, rutscht du ins Minus und da gibts dann Sollzinsen.
Ich habe auch schon paar Videos zum Thema Negativzinsen gemacht, vielleicht helfen die dir, um die Angst ein wenig zu nehmen:
https://www.youtube.com/watch?v=bIHHIoY6p7w
https://www.youtube.com/watch?v=yRDNYImyIgA
https://www.youtube.com/watch?v=u19BQWdLt_c
Liebe Grüße,
Andreas
Hallo Andreas,
danke für die sehr schnelle Antwort! Dann ist es wohl ratsam, wenn ich nach dem Kauf ein paar Euro auf dem Konto lasse, damit das damit gegengerechnet wird 🙂 Und den kleinen Betrag, der selbst danach auf dem Cashkonto liegen bleibt, der soll dort verbleiben. Danke an der Stelle mal generell für die hilfreiche Seite und die regelmäßigen Updates!
Liebe Grüße
Servus Smite,
„damit das damit gegengerechnet wird“ –> ja, das wäre gscheit, dass du ein Guthaben am Verrechnungskonto hast, sonst wirst nix kaufen können, außer du hast eine Kreditlinie 😉
Und hast du ein kleines Guthaben dort, so gibt es ja im Moment eine Grenze (siehe Video oben), bis zu dem keine Negativzinsen berechnet werden.
Und es ist grundsätzlich überschaubar, außer du parkst dort hohe Summe.
Hallo Andreas,
im Konditionenblatt steht bzgl. der Dividenden lediglich, dass inländische Dividenden gebührenfrei sind (also von österreichischen Unternehmen). Wo finde ich die Info, dass jene aus Deutschland ebenso gebührenfrei eingebucht werden?
Danke und Gruß,
Stefan
Wer lesen kann ist klar im Vorteil 😉
Gerade unteres Kommentar gefunden!
Hat es sich auch schon aufgeklärt 🙂
Ja, es steht so nicht im Preis- und Leistungsverzeichnis, die Praxis zeigt es aber, dass Flatex hier Aktien mit Heimatbörse in AT und DE gleichermaßen meint.
Also für eine Siemens oder Voestalpine brauchen wir uns keine Gedanken machen bzgl. einer Dividendengebühr von Flatex.
Ist die 15€ Grenze bei der Auslandsdividendengebühr vor oder nach Steuerabzug?
Das ist die Bruttodividende, also vor Steuer.
Danke, kann man bei Flatex denn ein Unterdepot oder 2. Depot einrichten und so das Limit verdoppeln? 🙂
Ja, das kann man. Es sind bis zu 5 Depots möglich, die Eröffnung eines neuen Depots geht einfach und rasch über das Online Banking. Einzig du musst natürlich die Aktien dann in diesem Depot kaufen, was heißt, 1x zusätzliche Kaufgebühr.
Hallo,
im Beitrag steht das Dividenden welche über AT oder DE Börsen ausbezahlt werden keine Gebühren anfallen. Auf Flatex direkt habe ich folgende Übersicht gefunden: https://konto.flatex.at/formularcenter_at_bank/public/5100100.pdf in dieser ist jedoch nur erwähnt das Dividenden im Inland kostenlos sind. Was ist nun richtig?
Falls DE ebenso kostenlos sein sollte, müsste ich dann für z.b.: eine niederländische oder kanadische Aktie welche ich über Xetra oder L&S gekauft habe Dividendengebühr bezahlen?
Danke!
LG
Servus Max, schau dich an, das haben sie noch immer nicht klargestellt, glaube da gehen wir Flatex Kunden seit fast 10 Jahren schon irr. Also ich kann dir aus der Praxis berichten, dass die Dividenden von Unternehmen mit Heimatbörse AT oder DE kostenlos sind. Alle anderen Unternehmen mit anderer Heimatbörse sind gebührenpflichtig, wenn die Ausschüttung > 15 € war. Heimatbörse? Was meine ich damit. Nun, eben wo ist das Unternehmen erstnotiert. Schließt dein Fallbeispiel dann eben aus. Wenn du eine Coca Cola Aktie über die Wiener Börse bezahlst, können Gebühren von 5,90 Euro entstehen, wenn die Auszahlung der Dividende >… Weiterlesen »
Hallo, ich hab gerade im Kleingedruckten der aktuellen Neukundenaktion folgendes entdeckt: „An der Aktion dürfen ausschließlich in Deutschland steuerlich ansässige Kunden teilnehmen.“ (https://www.flatex.at/lp/broker-test/ ganz unten).
Hat jemand Erfahrungen ob das evtl. nur ein Kopierfehler ist? Ansonsten ergibt es wenig Sinn hier damit zu werben bzw. sollte es erwähnt werden. lg michi
Servus und guten Morgen Michi,
das kann eigentlich nur ein Kopierfehler sein. Ich habe nun eine E-Mail an Flatex geschrieben und schau ma mal, was die antworten. Wenn ich auf die Flatex Startseite gehe etc. finde ich immer den Zuschnitt auf Österreich und weil Flatex bisher nicht als Gfrasta bekannt sind, glaub ich ganz einfach an das Versehen beim Kopieren zwischen der deutschen und österreichischen Seite.
Hab jetzt eine Antwort erhalten von Flatex und ja, es ist bzw. war ein Fehler. Gilt natürlich für Österreicher bzw. für jene die in AT steuerlich ansässig sind.
Alles klar, danke dass du das geklärt hast!
Flatex plant wohl Depotgebühren und weitere Anpassungen ab März 2020 (Quelle: reddit)
https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/edbz71/flatex_anpassung_preisleistungsverzeichnis_ab/
Habe ich auch bereits gesehen, jedoch ist mir unbekannt, ob das auch in Österreich so eingeführt wird, denn es gibt für flatex.at andere Konditionen als für flatex.de
Lieber Andreas, vielen Dank für deinen ausführlichen Bericht über Flatex! Ich habe selbst einen ETF-Sparplan bei Flatex und hätte eine Frage zur Kreditlinie und dem Beleihungswert: könntest du ganz kurz erklären, was das genau ist?
Verzeihung, wenn das eine offensichtliche Frage ist, ich habe nur schon überall im Internet recherchiert, aber nichts Genaues darüber gefunden, deswegen würde mich das sehr interessieren!
Vielen Dank für deine Hilfe!
LG Johannes
Servus Johannes, nun bei Flatex und auch bei anderen Brokern ist es so, dass diese dir das Angebot machen, dass du dir bei denen einen Kredit holen kannst. Als Sicherheit nehmen die Broker dann deine Wertpapiere. Es gibt bei Flatex bei der Aufstellung deines Depotwerts einen Wert der sich „Gesamtbeleihungswert“ nennt. Das ist das Maximum für die Höhe des Kredits. Du kannst dir bei Flatex einen Kredit holen „flex Kredit“ oder einfach nur einen Rahmen einräumen lassen, das ist dann ein Lombardkredit und die dazugehörige Kreditlinie (Kreditrahmen), denn du dann bei Bedarf ausnutzen kannst. Der Zinssatz ist bei beiden 4,90… Weiterlesen »
Alles klar, vielen Dank für die schnelle und sehr verständliche Antwort!
LG und einen schönen Tag noch, Johannes
Hallo
Ich möchte gerne 20.000€ in etfs investieren. Da ich auf 10 bis 15 jahre anlegen möchte und ich keine monatliche Ausschüttung benötige kommt eigentlich nur ein thesaurierender in Frage.
Nun gibt es aber bei flatex die Möglichkeit ausschüttende etfs automatisch wieder anlegen zu lassen.
Was genau sind jetzt die vor und Nachteile steuermäßig bzw. ertragsmäßig? Was wäre die „klügere“ wahl? Und spielt es eine rolle ob ich am ende der Laufzeit das Konto auf einmal leer räume oder besser in Raten auszahlen lasse.
Das ist leicht erklärt: Thesaurierende Fonds sind die klügere Wahl.
Keine neuen Ordergebühren und man profitiert von der bevorzugten Versteuerung der ausschüttungsgleichen Erträge.
Am Ende ist natürlich die Auszahlung in Raten die gescheitere Wahl. Eh klar.
Danke für die schnelle Antwort!
Eigentlich ja logisch..
Und was hältst du davon alles in den msci word zu stecken oder 30% in den emerging markets?
Ich weiß schon das muss jeder für sich entscheiden aber was ist deine Meinung?
Oder überhaupt eine andere Strategie??
Danke
Servus Christian,
ich bin kein Vermögensberater oder Anderswissender, einfach nur ein bisschen nachgelesen und du gibst dir deine Antwort glaube ich ja schon selbst. Es kommt eben darauf an, wie viel hat man, wie viel DAVON steckt man rein (es ist eben ein Unterschied ob ich 20.000 von 2.000.000 reinstecke oder 20.000 von 20.000), was sind die Lebensziele und was verkrafte ich? Speziell das Verkraften ist für viele eine große Herausforderung. Was passiert, wenn der Depotwert statt 20.000 dann auf einmal 10.000 Euro sind? Verkaufen, durchdrücken?
Ich werde wohl bei einem etf bleiben. (msci world, IE00B4L5Y983)
wie finde ich heraus wann die steuern bei flatex bei diesem etf abgeführt werden? und kann ich das restliche jahr das konto leerräumen oder wäre es besser IMMER einen notgroschen auf dem cashkonto zu lassen. (wegen ngegativzinsen. )
Die Steuerfälligkeit hat nichts mit dem Broker zu tun, sondern wann die Meldung des steuerlichen Vertreters an die OeKB erfolgt.
Wie Daten zum ETF bei der OeKB bzw. Profitweb abgerufen werden können, zeigt das Video auf dieser Seite.
Ich habe bei Flatex einen Sparplan für den db x-trackers Stoxx® Europe 600 UCITS ETF (DR) , grundsätzlich ist der Sparplan pro Ausführung ja kostenlos es ist aber eine ATC-Gebühr von 0,33% angegeben . Wo sehe ich diese Gebühr und die 0,20% p.a.
Gesamtkostenquote (TER) wenn ich in mein Depot sehe ?
Wo man die ATC findet, das ist ein wohlgehütetes Geheimnis, denn diese ist wirklich mehr als versteckt! Ich lüfte das Geheimnis, denn warum sollten andere ähnlich lange suchen 😉
Die ATC und andere Informationen (außer TER) findet man in der eigenen Fondssuche, die man hier findet: https://www.flatex.de/handel/wertpapierhandel/fonds-etfs/?tx_ftfondssearch_search%5Baction%5D=result&tx_ftfondssearch_search%5Bcontroller%5D=Entries&cHash=e9a5af7f51c1eb15a774770aed27ba6d#fondssearchContainer
Die TER selbst findet man aber imho bei Flatex nicht, da muss man wieder auf andere Anbieter zurückgreifen, wie z. B. Justetf, Onvista
Hallo Andreas ,
danke für deine Info zum Gebührendschungel 😉 Was mich aber im speziellen interessieren würde ist, hat man auf der persönlichen Flatex Depotansicht die Möglichkeit diese Gebühren nachzuvollziehen ? Ich habe nur den jeweiligen Einstandskurs mit dem aktuellen Wert des Titels gesehen ohne Rückschluss auf die Gebühren die ich bezahlt habe oder muss ich da in eine bestimmte Ansicht um einen Rückschluss ziehen zu können ?
Servus und guten Morgen Manfred,
Also ich kenne keine Möglichkeit im Login-Bereich, dass man die ATCs oder die TER dort irgendwo nachvollziehen kann. Einzig auf Abrechnungen könnte die ATC angeführt sein, die TER nicht.
Wie funktioniert das jetzt eigentlich mit thesaurierenden ETFs bzgl ausschüttungsgleiche Erträge abbuchen? Da werden ja die ausschüttungsgleichen Erträge direkt von meinem Cashkonto abgezogen. Und auf dem sollte eher weniger liegen wegen der Negativzinsen.
Aber wo erfahre ich, wann die Abbuchung stattfindet? Am Telefon meinten sie, ich muss beim ETF selbst recherchieren.
Also ist das zB beim iShares World (IE00B4L5Y983) lt profitweb der 2.1.2018 gewesen, weil Meldedatum?
Würde mich freuen, wenn mir wer erklären kann, wie man bei Flatex und thesaurierenden ETF am besten vorgeht?
Hallo Chris,
wie man am besten hier tut… eine schwierige Frage. Entweder immer genügend am Cashkonto stehen lassen und die -0,4 % akzeptieren (wohl günstiger als Sollzinsen, wenn das Cashkonto überzogen wird) oder wie ich, dass ich mir auf Profitweb ansehe, wann in etwa die Jahresmeldung kommt und dann in diesem Monat das Cashkonto füllen. In deinem Fall war die Jahresmeldung am 16.1.2017 und am 12.1.2018… sieht also nach einer Meldung im Jänner aus.
Sehr gut vielen lieben Dank! So in etwa hab ich mir die Vorgangsweise auch gedacht, aber ein richtiger Erfahrungsbericht ist da ja mehr wert!!
Ich schnapp das mal als Idee auf, für ein Beitrag mit einem kleinen How-To Video. Meine Künste in der Zinsrechnung sind eh schon ein wenig eingeschlafen und gehören wieder einmal geweckt, wenn man aufzeigt, was es wohl kosten wird, wenn man einen Betrag von X am Cashkonto liegen hat für Y Tage.
Das klingt nach einer super Idee, auf das Video freu ich mich!
Eventuell plus einer Vorgehensweise um herauszufinden, wieviel die KEst überhaupt ausmachen wird?
in diesem Bereich gibt es schon etwas – hier zum Nachlesen und Sehen:
https://www.broker-test.at/etf/ausschuettungsgleiche-ertraege/
🙂
hallo,
ich habe ein Konto eröffnet und muss sagen, dass ich doch ein wenig enttäuscht bin, da flatex zwar einfach zu bedienen ist, meiner Meinung nach aber wesentliche Dinge fehlen.
– Depotauswertungen & Berichte
– es fehlen einige „Standard“handelsarten
..
will man das haben, muss man zahlen (trader 2.0) und dann ist die Rechnung plötzlich eine ganz andere. Andere Broker (ohne diese zu nennen 😉 )bieten das kostenlos mit an!
Fazit:
…wer billig kauft, kauft 2x…
sg
Servus Peter,
danke für deinen Beitrag. Für Trader die „mehr“ machen ist’s wohl zu wenig und ich glaube, du bist einer neuen davon, oder?
Darf ich nachfragen an welche Art von Berichten du denkst?
Welche alternative Broker hast du hier im Kopf, die deine Wünsche standardmäßig bereits anbieten? Banx & Co?
Hallo, wie sieht es denn mit der Ansässigkeit bei flatex.at aus? Ich frage in Bezug zum Doppelbesteuerungsabkommen, dort steht: „(1) Dividenden, die eine in einem Vertragstaat ansässige juristische Person an eine in dem anderen Vertragstaat ansässige Person zahlt, dürfen in dem anderen Staat besteuert werden. (2) Diese Dividenden dürfen jedoch in dem Vertragstaat, in dem die die Dividenden zahlende juristische Person ansässig ist, nach dem Recht dieses Staates besteuert werden; die Steuer darf aber 10 vom Hundert des Bruttobetrages der Dividenden nicht übersteigen. Dieser Absatz berührt nicht die Besteuerung der juristischen Person in bezug auf die Gewinne, aus denen die… Weiterlesen »
Servus Flo,
ich verstehe die Frage nicht ganz, vielleicht kannst du sie präzisieren?
Insgesamt ist es so, dass die ausgeschütteten Dividenden davon abhängig sind, wo die Quelle ist (Quellensteuer). Damit ist der Firmensitz gemeint. Dann hängt es auch davon ab, wie denn diese in dem jeweiligen Land gestaltet ist. Flatex zieht z. B. gleich mal die 27,5 % ab für österreichische Dividenden und wenn mich nicht alles täuscht, werden für DE 26,375 %. Du findest hier vielleicht mehr darüber, wie das dann mit der Rückerstattung funktioniert und welche Mühen und Kosten hier auf einen zukommen: https://www.broker-test.at/online-broker/dividenden/
Hallo Andreas,
angenommen ich wohne in Tschechien und habe das Depot bei der Dadat (in Österreich).
In Tschechien ist der Dividendensteuersatz bei 15%, somit bekommt laut DBA Österreich 10% und Tschechien 5%.
Meine Frage ist, wie das aussieht wenn ich das Depot bei flatex.at habe?
Bekommt dann Österreich oder Deutschland die 10% ?
Der Firmensitz von Fintech ist ja in Deutschland.
Also ich würde es mal so sehen:
Ist man in Tschechien steuerpflichtig, hat ein Depot bei der DADAT und hält eine Aktie der VOESTALPINE AG, so ist die Dividende mit 27,5 % versteuert. Über ein DBA kann man sich dann die zu viel bezahlte KESt zurückholen.
Zu Flatex: Flatex hat in Wien eine Niederlassung und kann/darf somit auch in Österreich versteuern, das ist auch der große Unterschied zw. Flatex und DKB, Onvista, BANX & Co – diese können und dürfen sich nicht um die Versteuerung ihrer Kunden kümmern.
am 17.03.2017 lt.meiner versuchten Telefonate ab 16 Uhr niemand erreichbar.
Ihre Angaben wie bis 22 Uhr erreichbar enspricht nicht den Tatsachen.
Vielen Dank für den Hinweis. Ich habe es ebenfalls soeben probiert und kam tadellos durch. +43 (0) 720 518 777
Montag – Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr für bestehende Kunden.
gibt es:
a.) ein trailing stop loss
b.) ein rasches Umschalten von short auf Long und umgekehrt?
Bei Flatex gibt es folgende Limitarten:
billigst/bestens (ohne Limit)
Limit
Stop-Loss / Stop-Buy
Stop-Limit
Mid-Point
Was genau meinen Sie mit dem raschen Umschalten von short auf long? Die Oberfläche zur Verwaltung von Order ist für 08/15 vollkommen OK und intuitiv, für Profi-Trader ist Flatex aber wohl eine Spur zu klein (da empfiehlt sich eher Software à la Trader Workstation)