Flatex Depot
20. Oktober 2024
Die Fakten zum Depot im Überblick:
| Depotgebühr: | 0,00 Euro p.a.* |
| Kontoführung: | 0,00 Euro p.a. |
| Order ab: | 7,70 Euro** |
| Steuereinfach: | Ja |
* exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR
** Neben den angegebenen Gebühren der Online-Broker können zusätzliche Kosten anfallen. Die genannten Gebühren sind somit zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Auf einen Blick:
- Steuereinfaches Depot, Kapitalertragsteuer (KESt) wird automatisch abgeführt
- 0,00 Euro Depotgebühr (außer Xetra-Gold, ADRs, GDRs)
- 0,00 Euro Verrechnungskonto
- Über 1.500 ETFs für Sparpläne, 600 um 0,00 Euro Ausführungsgebühr, sonst 1,50 Euro
- Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE, für alle anderen Aktien: Dividendengebühr von 5,90 Euro, wenn Dividendenzahlung über netto 15,00 Euro (außer AT- und DE-Aktien)
- VIP-Club für Vieltrader
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Steuereinfach: Kapitalertragsteuer wird vom Broker ans Finanzamt abgeführt, damit endbesteuert. Keine Steuererklärung notwendig, Ausnahme ist hier der Handel mit CFD.
- 0,00 Euro Depot – keine Depotgebühr*
- 0,00 Euro Konto – Keine Gebühren für Verrechnungskonto
- Große Auswahl an ETF-Sparplänen und über 600 davon ohne Ausführungsgebühr
- Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE
- Vieltrader Bonus über den VIP Club
Nachteile
- Dividendengebühr in der Höhe 5,90 Euro, wenn Dividendenzahlung über 15,00 Euro – ärgerlich bei US-Dividenden, die oft 4x jährlich ausgeschüttet werden. Die 15,00 Euro Grenze ist netto zu sehen, nach Abzug von Steuern. Diese gilt je Ausschüttung, je Depot für alle nicht AT- und DE-Aktien.
- Keine Guthabenverzinsung am Verrechnungskonto
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Kosten und Gebühren
Flatex ist für uns Österreicher der einzige Online Broker mit dauerhaft 0,00 Euro Depotgebühr und keiner Kontoführungsgebühr für das Verrechnungskonto („Cash Konto“). Insgesamt können bei Flatex sogar 5 Depots inklusive Verrechnungskonto eröffnet werden – ohne Zusatzgebühren. Was ist dennoch störend bei Flatex? Für viele die Gebühren bei den ausländischen Dividenden, nachdem die Negativzinsen mit August 2022 abgeschafft wurden:
- Bei Dividendenzahlungen über netto 15,00 Euro gibt es eine Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro pauschal.
Ausnahme sind Dividendenzahlungen von Aktien mit Heimatbörse Österreich oder Deutschland. Für Ausschüttungen von Fonds und ETFs zählt diese Gebühr natürlich nicht, denn schließlich sind das keine Dividenden sondern Ausschüttungen.
Depot
- 0,00 Euro Depotgebühr*
* exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR – hierfür fällt eine Depotgebühr in unbekannter Höhe an.
Konto
- 0,00 Euro Kontogebühr für das Wertpapier Verrechnungskonto
Keine Negativzinsen mehr seit August 2022
Von 2017 bis Ende Juli 2022 gab es Negativzinsen für Guthaben am Cash Verrechnungskonto bei Flatex. Grund dafür war, dass Geschäftsbanken, wenn diese Guthaben bei der EZB parken, ebenso Negativzinsen bezahlen mussten. Das hat Flatex an die Kunden direkt weitergereicht. Für Manche war das ein No-Go. Mit August 2022 sind aber die Negativzinsen bei Flatex abgeschafft und Guthaben am Verrechnungskonto werden wieder mit 0,00 % verzinst.
Dass es Flatex ernst meinte mit den negativen Habenzinsen kann aus dem Screenshot eines Kontoauszugs abgelesen werden. Die Auswirkung des Verwahrentgelts ist jedoch sehr überschaubar. Heiße 0,07 Cent an Gebühren wurden hier in diesem Beispiel an Flatex abgeführt.
Order
Teilausführungen, sofern sie taggleich stattfinden, sind bei Flatex kostenlos. Bei den Ordergebühren hat Flatex für den Börsenhandel, als auch für den außerbörslichen Handel, ein Staffelmodell. Liegt der Orderbetrag bis 3.500 Euro so sind 5,90 Euro fällig, bei 3.500,01 bis 12.500,00 Euro liegt dieser bei 9,90 Euro und bei mehr als 12.500,01 Euro Ordergegenwert sind es Kaufgebühren von 19,90 Euro. Dazu kommen aber noch fremde Spesen. Diese Gebühren gelten für Ausführungen an der der Wiener Börse, als auch an deutschen Börsenplätzen und für den außerbörslichen Handel.
Beachte, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,75 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 6,75 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,75 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 10,75 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange: bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus Fremdspesen, z. B. Tradegate +0,78 € + 0,07 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,70 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,70 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,90 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 13,90 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils 0,04 % Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro) zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 8,28 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 8,29 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 12,33 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 12,37 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils Fremdspesen Fremdspesen: + Transaktionsentgelt (Aktienorder DAX-Titel):0,00657 % (min. 0,82 €, max. 98,53 €) + Regulierungsgebühr Clearer: Icon Fragezeichen – weitere Information1,01 € oder 2,67 € + Regulierungsgebühr Clearer (Aktien, Fonds, ETFs):0,03 € + 0,60 € + 0,72 € + 0,09 € + 0,04 € + 0,0003 % (max. 1,50 €) + 0,0008 % (max. 4,00 €) + Kauf von Namensaktien: Icon Fragezeichen – weitere Information0,60 € + Schlussnotendatenträgerentgelt: 0,07 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 15,90 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
Bei Handelsplätzen, wie z. B. an der Börse Amsterdam oder an den us-amerikanischen Börsen, gibt es pauschale Ordergebühren über 15,90 Euro all inclusive. Interessant für höhere Ordergegenwerte.
Hier nochmals die wichtigsten Daten zu den Kosten und Gebühren von Flatex auf den unterschiedlichen Börsenplätzen:
| wdt_ID | Handelsplatz | Preis pro Order | Handelsmöglichkeiten | Börsengebühren | Konto-/Depotgebühr | Kostenlose Teilausführungen | CFD-Handel | Handel über flatex-Trader | Kostenlose Realtimekurse | Telefonische Order | Handelszeiten |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Börse Wien | ab 5,90 € | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | ab 1,80 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Nein | Ja | Ja | 9:00 - 17:30 Uhr |
| 2 | Deutsche Börsen, Xetra | ab 5,90 € | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | 0,87 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | Xetra 9:00 - 17:30 Parkett 8:00 - 20:00 |
| 3 | Außerbörslicher Direkthandel | ab 5,90 € + Fremdspesen | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | ab 0 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | 8:00 - 22:00 je nach Emittent |
| 4 | Auslandsbörsen | ab 15,90 € Festpreis | Aktien in USA, Kanada,, Euronext, Mailand, Schweiz | ab 0,00 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Nein | Nein | Ja | 15:30 - 22:00 |
| 5 | Ohne Gebühren | 0,00 € Festpreis | Ausgewählte Optionsscheine, Zertifikate, Fonds | ab 0,00 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | 8:00 - 22:00 je nach Emittent |
Bei allen Ordergebühren: Hinzu kommen noch die marktüblichen Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Dies ist grundsätzlich bei jedem Broker und Produkt der Fall.
Dividende
- Dividenden von Aktien mit Heimatbörse in Deutschland oder Wien: 0,00 Euro
- Dividenden außerhalb dieser beiden Länder: 5,90 Euro pro Dividende bei einem Netto-Gegenwert größer 15 Euro darunter sind Dividendenzahlungen mittlerweile kostenlos
Die Dividendengebühr tut wohl so manchen weh, speziell die Buy & Hold Anleger mit einem Dividendendepot. Bei jeder Aktie, die nicht Heimatbörse Deutschland oder Österreich hat und wo die Dividendenzahlung 15,00 Euro oder mehr ausmacht nach Abzug von Quellen- und Kapitalertragsteuer, fallen so 5,90 Euro an Gebühren an. Das ist viel. Speziell us-amerikanische Aktien zahlen gerne jedes Quartal eine Dividende und hier sind dann stets 5,90 Euro an Gebühr zu zahlen, wenn die Dividendenzahlung über 15,00 Euro ist. Bemessungsgrundlage ist die Nettodividende, also nach Abzug der Kapitalertragsteuer und/oder Quellensteuer.
Gilt diese Gebühr auch für Ausschüttungen von Fonds bzw. ETFs? Nein, das sind Ausschüttungen und keine Dividenden. Somit gilt diese Gebühr dort nicht. Ausschüttungen sind kostenlos.
Die Abrechnung der Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro erfolgt über das Verrechnungskonto und ist auf der Abrechnung selbst nicht zu finden. Die nachfolgenden Screenshots zeigen es.
Devisen
Eine Gebühr unter den Namen „Devisenprovision“ gibt es bei Flatex nicht, aber keine Angst, Flatex verdient bei Fremdwährungsgeschäften stets etwas. Das findet sich im Preis- und Leistungsverzeichnis unter dem Punkt „Wechselkurs bei Fremdwährungsgeschäften“ und ist eine Marge die aufgeschlagen bzw. abgeschlagen wird auf den jeweiligen Wechselkurs. Im Fall des US-Dollars sind dies z. B. ein Aufschlag bzw. Abschlag von 0,004. Bei Britischen Pfund sind es 0,002 und bei Schweizer Franken wieder 0,004 die auf- bzw. abgeschlagen werden.
ETF-Sparplan
Besonders erwähnenswert ist, dass Flatex zahlreiche ETFs im Angebot hat. Flatex hat für uns Österreicher das größte Angebot an ETFs als steuereinfacher Broker. Über 600 der über 1.500 ETFs sind sogar ohne Ausführungsgebühr. Die Ausführungsgebühr je Sparplan liegt bei 1,50 Euro pauschal. Die Mindestsparrate liegt bei 25,00 Euro. Als Referenzkonto von dem abgebucht wird, kann das Cash-Konto bei Flatex verwendet werden, aber auch wahlweise ein externes Konto. Mehr zu den ETF Sparplänen bei Flatex gibt es hier nachzulesen.
Fonds-Sparplan
Für die Ausführung eines Fonds-Sparplans verrechnet Flatex, wie auch beim ETF-Sparplan, eine Gebühr von pauschal 1,50 Euro, dafür keinen Ausgabeaufschlag.
Hauptversammlung
Flatex kümmert sich um ein Ticket für eine Hauptversammlung, sofern diese in Österreich oder Deutschland stattfindet. Für dieses Ticket verrechnet Flatex eine Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro.
VIP Club
Im April 2023 hat Flatex den VIP Club ins Leben gerufen. Dieser richtet sich an an Vieltrader, oder an Nutzer der Flatex Kreditline. Die Eintrittskarte für den VIP Club lautet:
- mehr als 500 Wertpapier Orders in den letzten 12 Monaten (Sparpläne sind ausgenommen) oder
- mindestens 75.000 Euro über die Flatex Kreditlinie ebenfalls in den letzten 12 Monaten
Dafür bietet Flatex den Mitgliedern einige Vergünstigungen:
- gebührenfreie Einzelsteuerbescheinigung statt 15,90 Euro je Bescheinigung
- gebührenfreie Hauptversammlungseintrittskarten statt 5,90 Euro je Karte
- gebührenfreie Erträgnisaufstellung statt 15,90 Euro je Exemplar
- unbegrenzte Realtime Kurse statt 0,01 Euro je Abfrage, sofern über Frei-Bestand
Weitere Vorteile sind mit dem VIP Status garantiert. So gibt es eine bessere und schnellere Erreichbarkeit, denn Mitglieder erhalten eine eigene Email Adresse und Telefonnummer und werden von eigenen, speziell geschulten Mitarbeitern betreut. Weiters gibt es Event-Einladungen zu VIP Veranstaltungen. Ob diese auch für uns Österreicherinnen und Österreicher interessant sind, wird sich zeigen.
Begrüßt werden neue VIP Mitglieder mit einem Welcome Package.
Depotübertrag
Im Unterschied zur DADAT oder Bank Direkt bietet Flatex keinen Bonus an für einen Depotübertrag. Sollen die Wertpapiere von einem fremden Broker zu Flatex übertragen werden, so sind die Übertragungskosten, die der alte Broker in Rechnung stellt, selbst zu tragen. Hier wird nichts refundiert.
Flatex bietet hier ein Formular zum Konto- bzw. Depotübertrag zur flatex Bank AG der Niederlassung Österreich an. Soll das alte Depot zu Flatex übertragen werden, so ist dieses Formular auszufüllen und die zu übertragenden Wertpapiere anzugeben inklusive den Verrechnungskonten. Das ausgefüllte Formular ist dann an den alten Broker zu senden. Ein Depotübertrag dauert mehrere Wochen, 4-8 Wochen sind hier keine Seltenheit.
Wertpapierpositionen Depotübertrag Flatex
Soll es genau umgekehrt sein, also das Depot weg von Flatex zu einem anderen Broker, so bietet Flatex auch hierfür das richtige Formular an. Für ausgehende Wertpapiere verlangt Flatex Gebühren.
- Interner Wertpapierübertrag: 0,00 Euro
- Externer Wertpapierübertrag je Position: 15,90 Euro
- Jede Lagerstellumlegung: 65,90 Euro (60 Euro Bearbeitungsgebühr plus 5,90 Lagerstellenumlegungsgebühr)
Bei einem Depotübertrag könnte es sein, dass für das eine oder andere Wertpapier eine andere Lagerstelle benötigt wird. Ist dies der Fall, so müssen eben dann noch zusätzliche 5,90 Euro für die jeweilig betroffene Wertpapierposition berechnet werden.
Eine Depotübertragung muss stets schriftlich per Post an Flatex geschickt werden. Aufträge per E-Mail werden nicht entgegengenommen.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Wertpapiere
Bei Flatex kann börslich als auch außerbörslich gehandelt werden. Mit dem außerbörslichen Direkthandeln hat man bei Flatex die Möglichkeit zwischen 8:00 und 22:00 Uhr zu handeln, während an den regulären Börsen nur von 8:00 bzw. 9:00 bis 20:00 Uhr getradet werden kann. Ob der börsliche oder der außerbörsliche Handel nun günstiger ist, muss im Anlassfall geprüft werden, denn beide bewegen sich auf einem ähnlichen preislichen Niveau (ab ca. 5-6 Euro pro Trade).
Handelbare Wertpapiere / Assets |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Ja |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
| Gold: | Nein |
Orderzusatz |
|
|---|---|
| Market: | Ja |
| Limit: | Ja |
| Stop-Limit: | Ja |
| Stop-Loss-Buy: | Ja |
| Trailing Stop: | Ja |
| Trailing-Stop-Limit: | Ja |
| OCO: | Ja |
| OCO Limit: | Ja |
| Folgeorder: | Nein |
Ordergültigkeit |
|
|---|---|
| Gültig bis (Datum): | Ja |
| Tagesgültig: | Nein |
| Unbefristet: | Ja |
| Wochenultimo: | Nein |
| Monatsultimo: | Ja |
| Ultimo nächster Monat: | Nein |
News
Letztes Jahr gab es in der weihnachtlichen Kundenfang Aktion von Trade Republic noch 8 % p.a. Zinsen, heuer nur noch 6 % p.a. Zinsen und das Wichtigste ist, das Kleingedruckte zu lesen, denn der hohe Zinssatz hat es in sich. Der 2. Blick verrät nämlich mehr. Der Aktionszeitraum Der persönliche Einladungslink eines bestehenden Trade Republic
Jedes Jahr die selbe Prozedur, welche ETFs sind weiterhin noch Premium Sparpläne und welche ETFs fallen hinaus? Nicht wenige Flatex Kundinnen und Kunden wollen sich die 1,50 Euro Ausführungsgebühren sparen und setzen somit auf Premium ETFs bei denen diese pauschale Ausführungsgebühr von 1,50 Euro nicht anfällt. Das Problem dabei? Oftmals wechseln diese Premium ETFs zum
Flatex Österreich gab bekannt, dass sie die Zinsen für ihren Wertpapierkredit mit 1. Jänner 2025 von aktuell 7,5 auf dann gültige 6,9 % p.a. wieder senken werden. Dieser Zinssatz wurde im Zuge der Leitzinserhöhungen der EZB nach oben angepasst, nun sind diese wieder gesunken und damit wird auch der Zins für Überziehungen bzw. dem Wertpapierkredit
Tests & Erfahrungsberichte
Auf Broker-Test.at wurde das Flatex Österreich Depot getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Testbericht | 4.1 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.6 /5 (145 Erfahrungsberichte) |
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Online Banking
Das Online Banking von Flatex ist gut gestaltet, durchaus modern und intuitiv handzuhaben. Nicht zu viel sollte sich der Flatex Kunde von den Charts erwarten. Das folgende Bild zeigt einen Screenshot aus dem Online Banking. Hier wird der Kursverlauf der Wienerberger Aktie gezeigt. Die Informationen rund um diese Aktie sind überschaubar – wer mehr Informationen haben möchte, sollte passende Informationsportale wie z. B. TeleTrader heranziehen.
Das Aufgeben einer Order funktioniert auch bei Flatex denkmöglich einfach. Die Maske sieht mittlerweile sehr modern und zeitgemäß aus, nachdem Flatex sich einen neuen Anstrich verpasst hat. Wir haben für Sie eine Bildergalerie zusammengestellt in der die wesentlichsten Bereiche zu sehen sind. Die Übersicht des Depots und des Cashkontos und wie eine Orderaufgabe aussehen kann.
Eröffnung
Die Eröffnung eines Kontos bzw. Depots erfolgt direkt auf der Homepage. Der Prozess der Depoteröffnung ist in ca. 15 Minuten erledigt, inklusive Legitimierung. Zu Beginn werden die persönlichen Daten hinterlegt, danach müssen Informationen darüber abgegeben werden, ob man denn Steuerausländer ist (zum Teil oder gänzlich), ob es ein Naheverhältnis zu den USA gibt und wie es denn um den Wissensstand und um bereits gemachte Erfahrungen im Wertpapierbereich geht. Wurden all die Informationen online eingegeben, ist der Antrag auch schon wieder fast fertig. Der Abschluss des Depotantrags erfolgt sodann über die Flatex Smartphone App.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Bilder & Videos
Das Depot von Flatex unter der Lupe mit den Gebühren und für wen das Flatex Depot eine interessante Möglichkeit sein kann in Wertpapiere zu investieren:
Sie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von YouTube. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr InformationenSicherheit & Seriosität
Die flatexDEGIRO Bank AG Niederlassung Österreich ist eine unselbstständige Niederlassung nach § 9 Bankwesengesetz (BWG) der flatexDEGIRO Bank AG, Frankfurt, Deutschland. Die für Flatex zuständigen Aufsichtsbehörden sind in Wien die Finanzmarktaufsicht (FMA) und in Frankfurt die Bafin.
Auf der Flatex Website finden sich Hinweise zur Einlagensicherung:
Die Bank ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugeordnet. Die Entschädigungseinrichtung sichert alle Einlagen ab, die in der Bilanzposition „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“ auszuweisen sind. Hierzu zählen Sicht-, Termin- und Spareinlagen, einschließlich der auf den Namen lautenden Sparbriefe. Diese Einlagen sind bis zu einer Höhe von insgesamt 100.000 Euro je Einleger vollständig abgedeckt.
Einlagen sind auch Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften, sofern sich die Verpflichtung der Bank darauf bezieht, den Kunden Besitz oder Eigentum an Geldern zu verschaffen.
Für den Anspruch auf Herausgabe von Wertpapieren ist der Entschädigungsanspruch auf 90% der Verbindlichkeiten und den Gegenwert von maximal 20.000 Euro begrenzt.
Weitere Informationen finden sich auf der Website der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) unter www.edb-banken.de.
Flatex unterliegt daher der deutschen Einlagensicherung. Die Wertpapierbestände der Kunden sind – so die gesetzlichen Vorgaben – vom Flatex Anlagevermögen getrennt. Es handelt sich dabei um sogenanntes Sondervermögen.
Die Eigenkapitalquote liegt laut Geschäftsbericht 2021 bei 13,52 %.
Kontakt
Der Broker ist 2024 von Wien nach Graz umgezogen. Er ist von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 22 Uhr telefonisch erreichbar. Unter der Telefonnummer +43 (0) 720 518 777 hat der Kunde die Möglichkeit, dass er Auskünfte oder Informationen einholt. Unter der Nummer +43 (0) 720 518 555 stehen Mitarbeiter zur Verfügung, welche die Fragen der Interessenten beantworten.
Kundenservice per E-Mail:
info@flatex.at
Montag – Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr
Kundenservice per Telefon:
Interessenten: 0720/518 555
Kunden: 0720/518 777
Adresse:
flatexDEGIRO Bank AG
Zweigniederlassung Österreich
Gadollaplatz 1
8010 Graz
Fazit
Flatex ist zurecht ein beliebtes Depot in Österreich, denn das Preis & Leistungsverhältnis ist für viele hier in Österreich attraktiv:
- Steuereinfach, automatische Steuerabfuhr
- 0,00 Euro Depotgebühr außer bei Xetra Gold, ADR oder GDR
- 0,00 Euro Kontogebühr
- Über 1.500 ETFs im Sparplan verfügbar, davon über 600 ohne Ausführungsgebühr
- Viele Handelsplätze, günstige Ordergebühren
- Telefon- und E-Mail Support
Keine Depotgebühr und auch keine Gebühr für das Verrechnungskonto machen das Depot bei Buy & Hold Anlegern beliebt. Die Ordergebühren sind gut (billiger geht es jedoch immer). Positiv ist natürlich auch die Anzahl der möglichen Wertpapiere und natürlich die hohe Anzahl an ETFs und ETF-Sparplänen. Diese noch dazu günstig (0,00 oder 1,50 Euro je Ausführung). Mehr zum Flatex ETF-Sparplan gibt es hier zum Nachlesen.
Beachte allgemein, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.
Nachteilig ist bei Flatex das Thema Auslandsdividenden. Hier gibt es eine Gebühr von pauschalen 5,90 Euro, sofern die Dividendenzahlung höher als netto 15,00 Euro war. Dividendenzahlungen von Aktien mit Heimatbörse Österreich oder Deutschland sind davon nicht betroffen, jedoch Aktien mit Heimatbörse z. B. in London, Paris oder den USA.
Insgesamt ist Flatex in Österreich einer jener Online Broker, der gerne gewählt wird. Flatex erledigt die Steuer, bietet viele ETF-Sparpläne und es gibt dauerhaft keine Depotgebühr für Aktien, Anleihen oder ETFs. Nicht vergessen werden darf, dass es in Österreich aber auch noch andere Online Broker gibt, diese jedoch mit Depotgebühr. Beispiele hierfür sind das Depot der DADAT Bank, easybank oder der Bank Direkt. Manche Anbieter haben für Neukund:innen Rabatte und Aktionen.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
FAQ
Was kostet eine Order bei Flatex?
Die Ordergebühr ist abhängig vom Handelsplatz:
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,75 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 6,75 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,75 Euro |
| Order 10.000 Euro: | Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange:
bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,70 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,70 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 13,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils 0,04 Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro) |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 7,798 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,811 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,85 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 11,915 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils Fremdspesen |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 15,90 € flat |
Was kostet ein Depot bei Flatex?
Ein Depot bei Flatex kostet:
| Depotgebühr: | 0,00 Euro p.a. |
| Kontoführung: | 0,00 Euro p.a. – -0,40 % Negativzinsen auf Guthaben |
| Order ab: | 7,70 Euro |
| Dividende: | 0,00 Euro für AT und DE Aktien und Dividendenzahlungen unter 15 Euro 5,90 Euro für alle anderen Dividendenzahlungen |
Wie hoch sind die Negatzinsen bei Flatex?
Bei Flatex Österreich gibt es mit 1.8.2022 keine Negativzinsen mehr! Bis zu diesem Zeitpunkt wurden auf Guthaben am Verrechnungskonto -0,40 % an Negativzinsen berechnet, wobei dies nicht passierte bei Guthaben von bis zu 250,00 Euro.
Bei welchem Handelspatz einen ETF kaufen?
Flatex bietet unterschiedliche Handelsplätze an. Abseits von Sparplänen gelten hier die normalen Ordergebühren des Handesplatzes. Neben den fremden Spesen die je Handelsplatz variieren ist der Kauf- und Verkaufskurs wichtig, speziell in jenen Zeiten in denen die Leitbörsen (z. B. XETRA) geschlossen ist.
Ausgewählte ETFs (u.a. Amundi, DWS, iShares und Vanguard) sind bei Flatex bei einem Ordervolumen von 1.000 Euro und mehr sogar ohne Ordergebühr. Wichtig ist hier, dass es über einen dieser Handelsplätze ausgeführt wird: Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex, und Lang & Schwarz Exchange
Welche ETFs sind bei Flatex kostenlos?
Bei Flatex sind knapp über 150 ETFs kostenlos. Die aktuellen Premium ETFs sind von iShares, Vanguard, Xtrackers und Amundi. Die Mindestorder liegt bei 1.000 Euro und die Order muss über einen dieser Handelsplätze laufen:
- Tradegate,
- Lang & Schwarz,
- Baader Bank,
- Quotrix,
- gettex und
- Lang & Schwarz Exchange
Die gesamte Liste kann hier aufgerufen werden: https://www.flatex.at/geldanlage/anlage/premium-etfs/
Was ist der Flatex Preis TRG?
Flatex hat als Best-Execution den Handelsplatz Tradegate fix voreingestellt. Flatex nennt diesen Handelsplatz kurz "flatex Preis TRG". Über diesen Handelspartner Tradegate (TRG) können Aktien oder ETFs gekauft werden. Die Kosten für Trades am Handelsplatz "flatex Preis" bzw. Tradegate Exchange sind:
Eigene Spesen Flatex:
- bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
- 3.500,01 - 12.500 Euro: 9,90 Euro
- ab 12.500,01 Euro: 19,90 Euro
Plus fremde Spesen der Tradegate Exchange:
| Regulierungsgebühr Clearer: | 0,78 € oder 2,44 € |
| Schlussnotendatenträgerentgelt: | 0,07 € |
Ist Flatex zu empfehlen?
In Österreich wird Flatex gerne verwendet, speziell wegen den fast 1.000 ETFs für einen ETF-Sparplan. Dazu 0,00 Euro Depotgebühr und keine Kosten für das Verrechnungskonto. Neben dem Flatex Depot gibt es in Österreich beispielsweise auch noch Depots von der DADAT Bank, Hello Bank, easybank oder z. B. bankdirekt.at
Wer steckt hinter Flatex?
Flatex ist ein börsennotiertes Unternehmen, über 70 % der Anteile befinden sich im Streubesitz. Dahinter sind die größten Aktionäre die GfBk Gesellschaft für Börsenkommunikation mbH mit 16,5 % und Heliad Equity Partners GmbH & Co. KGaA mit 7,3 %. Das Management hält 4,5 %. Stand 22. Juli 2020.
Ist Flatex kostenlos?
Flatex ist ein Unternehmen wie jedes andere, es ist gewinnorientiert. Nein, Flatex ist nicht kostenlos. Was bei Flatex Österreich kostenlos ist, ist die Depotgebühr. Es gibt hier keine Depotgebühr. Auch das Verrechnungskonto ist kostenlos bei Flatex. Guthaben am Verrechnungskonto werden ab 250 Euro Guthaben mit einen Negativzins von -0,4 % verzinst. Fast jede Order, also der Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers kostet bei Flatex. Ab 5,90 Euro eigene Gebühren plus Fremdspesen ist hier zu rechnen.
Was sind Negativzinsen?
Seit August 2022 gibt es bei Flatex keine Negativzinsen mehr.
Bis dahin galt bei Flatex: Statt Zinsen für das Guthaben am Bankkonto müssen Kunden bei vorhandenen Negativzinsen für Guthaben am Konto Zinsen an die Bank zahlen. In Österreich ist das prominenteste Beispiel für Endkunden Flatex. Hier gibt es mit Stand Juli 2020 Negativzinsen in der Höhe von -0,40 % p.a.
Wie vermeide ich die Negativzinsen?
Seit August 2022 gibt es für Guthaben am Flatex Verrechnungskonto keine Negativzinsen mehr. Bis dahin mussten für Guthaben am Cash Konto Negativzinsen bezahlt werden. Dies funktionierte so: Mit Stand August 2020 werden Negativzinsen bei Flatex erst bei Guthaben über 250 Euro verrechnet. Darunter werden keine verrechnet. Um Negativzinsen zu vermeiden ist das Guthaben am Flatex Cashkonto (=Verrechnungskonto) möglichst gering zu halten. Es ist aber natürlich ein Abwägen zwischen den Negativzinsen von aktuell -0,40 % p.a. oder etwaigen Sollzinsen von 4,90 oder 7,90 % p.a. wenn das Verrechnungskonto im Minus ist (verursacht z. B. durch Steuerbuchungen von thesaurierenden Fonds/ETFs).
Was kostet eine ETF-Ausschüttung?
Nichts, 0 Euro! Eine Fonds-Ausschüttung ist keine Dividendenzahlung! Das heißt, die Kosten bei Dividendenzahlungen gelten nicht für Fondsausschüttungen. Auch ein ETF ist ein Fonds.
Jede Dividendenzahlung über 15 Euro außerhalb des österreichischen und deutschen Aktien-Marktes kostet bei Flatex 5,90 Euro. Nicht so aber bei Fonds bzw. ETFs. Das sind auch keine Dividendenzahlungen sondern Fondsausschüttungen.
Muss ich auf US-Aktien die ich an der Wiener Börse oder einem deutschen Handelsplatz kaufe, auch die Dividendengebühr bezahlen?
Ja, das muss der Flatex Kunde! Es ist nämlich nur ein Zweit- bzw. Nebennotiz der Aktie an der Wiener Börse bzw. einem deutschen Handelsplatz. Damit bleibt es ein US-Wertpapier und die Dividenden werden in US-Dollar ausbezahlt und ist der Dividendenbetrag größer 15 Euro, so fallen auch hier 5,90 Euro an.
Gibt es bei Flatex Fremdwährungskonten?
Nein, bei Flatex AT gibt es keine Fremdwährungskonten im Unterschied zu Flatex DE. Es ist auch laut Flatex nicht geplant Fremdwährungskonten in Österreich anzubieten.
Wie kann ich bei Flatex Unterdepots anlegen?
Insgesamt können bei Flatex 5 Depots und dazugehörige Verrechnungskonten angelegt werden. Ist einmal ein Depot eröffnet, so können weitere mit wenige Klicks eröffnet werden. Das gelingt im Online Banking unter "Service" danach "Depotanlage". Der Rest ist selbsterklärend.
Was tun bei Fehlermeldung "Ihre Risikoklasse ist für diese Aktion nicht ausreichend. (BS_8525)"
Diese Fehlermeldung bei einer Order oder beim Anlegen eines Sparplans kommt häufig vor bei Depot-Neukunden. Dies bedeutet, dass die Risikoklasse so angegeben wurde, dass dieses Wertpapier nicht gekauft werden darf zum Schutz des Anlegers. Haben Sie sich geirrt bei der erstmaligen Erfassung der Risikoklasse, so können Sie die Risikoklasse im Online Banking unter "Service" -> "Anlageziele" abändern.
Gibt es bei Flatex einen Aktien-Sparplan?
Nein, es gibt bei Flatex keinen Aktien-Sparplan. Es ist nicht ausgeschlossen, dass Flatex in der Zukunft einmal einen Aktien-Sparplan anbieten wird.
Kann man bei Flatex Bitcoins kaufen?
Über Zertifikate kann man sich an der Wertentwicklung von Bitcoin bzw. anderen Kryptowerten beteiligen, ein Direktinvestment in Bitcoins oder anderen Krypto-Assets ist noch nicht möglich. Der CEO Frank Niehage hat jedoch für das 2. Halbjahr 2021 einen Start von Kryptowährungen bei Flatex Deutschland angekündigt.
Fehlercode HA_9900015: Ihr Bestand ist für die Order nicht ausreichend. Bitte prüfen Sie, ob sich eine offene Order in der Gattung im Orderbuch befindet. Ein lagerstellenübergreifender Verkauf (z. B. Kauf in den USA, Verkauf in Deutschland) ist nicht möglich.
Das heißt, dass die Lagerstelle nicht kompatibel ist mit dem gewählten Handelsplatz, wo die Order ausgeführt werden soll. Zum Beispiel wurde die BAWAG Aktie über den Handelsplatz Tradegate gekauft und soll nun über die Wiener Börse verkauft werden. Da die Aktien auf der falschen Lagerstelle liegen, können sie nicht über die Wiener Börse verkauft werden. Es gibt für dieses Problem 2 Lösungsmöglichkeiten: Verkauf über einen anderen Handelsplatz oder einen kostenpflichtigen Lagerstellenwechsel. Der schnelle und günstigere Weg ist der Verkauf über einen kompatiblen Handelsplatz.
Fehlercode HA_9900013: Ihr verfügbarer Saldo ist für diese Order nicht ausreichend. Bitte prüfen Sie, ob eine offene Order Cash auf dem Konto blockiert.
Du hast bei Flatex diese Fehlermeldung? Die Erklärung ist die: Du hast für den Sparplan Einzug vom hinterlegten Referenzkonto gewählt. Aufgrund dessen sperrt Flatex den Gegenwert des Sparplans als Lastschriftsicherheit. Somit steht den Flatex Kunden das volle Kontoguthaben für Orders, nicht jedoch für Überweisungen zur Verfügung.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
Es gibt noch etwas, was nicht klar ist? Es gibt einen Fehler im Text oder eine kleine Ergänzung? Dann nicht zögern und hier und sofort einen Beitrag schreiben.
Das Häkchen setzen, dann gibt es auch eine automatische Benachrichtigung per E-Mail, wenn ein neues Kommentar bzw. eine Antwort geschrieben wurde.
Hallo Andreas,
ich habe mir nun endlich den ersten ETF gekauft bei Flatex. Ein wenig verwirrt war ich allerdings schon, als ich bei dieser Ansicht war, wo ich den ETF offenbar an unterschiedlichen Orten kaufen kann, obwohl ich im Flatex Depot bin.
Ich habe in der ersten Zeile, wo „Flatex Preis“ steht, gekauft. Hätte ich es woanders kaufen sollen? ich finde das eher verwirrend….ich sehe nur, dass sich die Preise etwas unterscheiden.
Danke dir und lg
Christina
….leider kann ich den Screenshot hier nicht hinzufügen. Jedenfalls gäbe es da mehrere Zeilen zur Auswahl, wo man auf kaufen klicken kann, u.a. XETRA.
ich frage mich auch, was der Beleihungswert ist?! Bei mir steht „Beleihungsfaktor: bis 60%“.
Guten Morgen Christina,
das ist der Wert in Prozent deines Depotwerts für den du einen Kredit bekommen würdest.
Du kannst ihn ignorieren. Wertpapierkauf auf Kredit ist böse 😉
Hi Andreas, gut 🙂 nein, das ist ja verrückt Wertpapiere auf Kredit zu kaufen.
Könntest du dir meine andere Frage oben noch anschauen? ich war beim ETF Kauf verwirrt, welcher „Kaufort“ der beste ist?! Danke!!!
Hallo Christina,
das ist sich heute in der Früh nimma ausgegangen.
Aus Buy & Hold Sicht ist es ziemlich egal wo du kaufst, denn was sich unterscheidet ist der Preis am jeweiligen Handelsplatz und die Fremdspesen bei den Ordergebühren. Mit Flatex Preis, also am Handelsplatz Tradegate, hast du die günstigsten Fremdspesen genommen. Passt also. Die Differenz zwischen den Handelsplätzen ist in den Börsenöffnungszeiten (Xetra, NYSE, …) sehr gering – und wie gesagt, für Langfristinvestments ist dieser marginale Preis- bzw. Kostenunterschied doch überschaubar 😉
Ok, super, dann hab ich ja eh alles richtig gemacht 🙂 vielen lieben Dank für die Infos! 🙂
Hallo Andreas,
ich habe letzten Monat meinen ersten ETF-Sparplan angelegt und per 15 EUR 1.000,00 bespart und wollte dich fragen ob es normal ist, dass ich einen Beleihungswert unter meinem Depotbestand angezeigt bekomme.
Ich bin mir nicht sicher ob das etwas mit einem Kredit zu tun was ich jedoch bestimmt nicht in irgendeinem Formular ausgefüllt habe.
Für eine Antwort wäre ich sehr dankbar.
Vielen Dank
LG Stefan
Hallo Stefan,
ja, das ist normal – da wird dir angezeigt, wie viel du dir ausleihen kannst.
Der Flex Kredit, den bekommst du automatisch zugeteilt – auf der Website heißt es hier dazu:
„Kreditvergabe: Für Neukunden spätestens nach 2 Wochen automatisch; eine Antragstellung ist nicht notwendig. Für Bestandskunden aktualisiert sich die Kredithöhe automatisch“
Hallo Andreas, danke für die rasche Antwort. Was jedoch irgendwie gruselig ist, dass ich diesen Betrag auch auf meinem Cashkonto angezeigt bekomme also ich habe 20 Eur am Cash Konto liegen gelassen und habe jedoch nun 520 zur Verfügung. Somit fallen ja Negativzinsen hierfür an und bedeutet das, dass wenn ich diesen Monat wieder EUR 1000 anspare ich am Cashkonto 1020 stehen habe? Ich habe nämlich auch diese Nachricht in meinem POsteingang gefunden: Nutzen Sie noch heute Ihren flatex flex-Kredit und schon werden Ihre Wünsche Wirklichkeit. Ihre finanziellen Möglichkeiten richten sich nach Ihren Einlagen und Wertpapierbeständen, auf deren Basis wir… Weiterlesen »
Hallo Stefan, du kannst die Kreditlinie auch abbestellen, melde dich dazu bei Flatex. Wenn du ein Guthaben hast, bezahlst du Verwahrungsentgelt, wenn du im Minus bist ohne Kreditlinie, dann eben Sollzinsen von 7,9 % – mit Kreditlinie 4,9 %. Ein Guthaben und Sollzinsen bezahlen müssen, nein, das geht nicht 😉 Wenn du ein Guthaben hast, hast du dafür die Negativzinsen zu bezahlen für den Zeitraum, ja, das ist so. Ich erwähne es immer wieder: 1.000 Euro über das ganze Jahr liegen lassen sind 4,00 Euro übers Jahr! Also bisschen über 0,01 Euro pro Tag je 1.000 Euro -> daher, mache… Weiterlesen »
Hallo Andreas,
danke für die Antwort und generell deine tollen Videos und Content.
Ich werde die Kreditlinie abbestellen, meine letzte Frage hierzu wäre weißt du ob es reicht wenn man das über den Reiter Post und dann unter Kontakt abbestellt bzw. kündigt?
Vielen Dank
LG Stefan
Hey Stefan,
soweit ich mich erinnern kann, ja, das genügt. Der Support ist aber im Moment schriflich schwer erreichbar, wobei, das ja eh nix ist, was zeitlich brennt.
Gruß,
Andreas
Hallo Andreas,
bei Flatex bekommt man 160 ausgewählte „Premium-ETFs“ ab einem Anlagebetrag von 1.000 EUR ohne Transaktionsentgelt über die Handelsplätze Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex und Lang & Schwarz Exchange.
– Kommen da noch Femdspesen dazu?
– Und wie hoch sind diese? Finde ich bei Flatex nicht und in deinem Text ist lediglich Tradegate genannt mit „+0,78 € + 0,07 €“
– Hast du einen außerbörslichen Lieblingsbörsenplatz während den Xetra-Öffnungszeiten oder entscheidest du das individuell?
LG Julian
Hallo Julian,
Zu deiner Frage, nein, bei den Premium-ETFs kommen keine Kosten mehr hinzu, das sind tatsächlich 0,00 Euro – ich habs vor rund einem halben Jahr einmal ausprobiert und es war eben so. Also ohne Kleingedrucktes 😉
Ich mache das mal so, mal so – bei Buy & Hold spielen die Ordergebühren eine sehr untergeordnete Rolle. Der Preis und die (Fremd)spesen unterscheiden sich halt da je nach nach Handelsplatz.
Gruß,
Andreas
Hallo Andreas,
wie kommt die Einlagensicherung für ETF Sparpläne zum Tragen? Das würde ja nicht unter „Verbindlichkeiten“ laufen, oder? Ich würde das lesen, dass dann das Folgende zu tragen kommt:
„Für den Anspruch auf Herausgabe von Wertpapieren ist der Entschädigungsanspruch auf 90% der Verbindlichkeiten und den Gegenwert von maximal 20.000 Euro begrenzt.“
Bedeutet das, dass mein angespartes ETF Volumen > €20.000 bei einer flatex-Pleite weg wäre?
LG
Martin
Nein Martin, Aktien, Fonds, etc. müssen vom Broker getrennt vom Vermögen der Depotbank verwahrt werden und im Fall einer Pleite herausgegeben werden.
Kann die Depotbank das nicht, aus welchen Gründen auch immer (z. B. Verschwindibus der Aktien), so greift dann die Anlegerentschädigung.
Hier habe ich mehr zu diesem Thema geschrieben: https://www.broker-test.at/einlagensicherung-anlegerentschaedigung/
Gruß,
Andreas
Vielen Dank!
Hallo Andreas du schreibst Nein auf Martins Frage ETF Vermögen > 20 T betreffend. Die Anlegerentschädigung ist aber doch max. 20T gedeckelt. Ist ETF Vermögen dann jetzt An-, oder Einlagegesichert. LG Reini
Eigentlich hätte ich es oben genau erklärt und ich kann dem nichts mehr hinzufügen. ETFs fallen unter die Anlegerentschädigung, aber auf die Frage von Martin heißt es dennoch nein und wie schon geschrieben: eigentlich erkläre ich es meines Erachtens sehr gut oben und verlinke sogar weiterführende Informationen.
Hallo Andreas,
Erstmal vielen Dank für deine umfangreichen Informationen!
Ich habe eine Frage zu den Negativzinsen auf das Flatex Cashkonto.
Du schreibst mehrmals, dass Negativzinsen erst ab 250€ verrechnet werden. Worauf beruht diese Informationen? Ich habe das Preis- und Leistungsverzeichnis und die AGB durchforstet, aber dort findet sich kein Hinweis dazu. Ist es möglich, dass diese 250€ Grenze veraltet ist und nunmehr für jegliches Guthaben gilt?
Vielen Dank für deine Antwort.
LG J
Hallo Josef,
das ist ganz korrekt was du schreibst! Es gibt im Preis- und Leistungsverzeichnis die Information, dass es ein Verwahrentgelt von -0,4 % p.a. für Guthaben. Keine Limits.
Dann gibt es jedoch die Praxis und die Praxis zeigt, dass es AKTUELL keine Negativzinsen für Guthaben von bis zu 250 Euro gibt. Auch im letzten Quartalsabschluss war das so. Kann aber natürlich geändert werden, jederzeit.
Ein anderes Detail was so nicht im Preis- und Leistungsverzeichnis steht und auch die Supportantworten davon abweichen ist, dass für Dividendenzahlungen von österreichischen oder deutschen Unternehmen es grundsätzlich keine Gebühren gibt.
Gruß,
Andreas
Hallo Andreas,
danke für die überaus ausführlichen Berichte auf deiner Seite.
Ich habe hier nun gelesen, dass für ETF-Ausschüttungen keine Gebühr bei Flatex verrechnet wird, da dies keine Dividenden sind.
Macht es einen Unterschied, ob der ETF USD oder EUR als Fondswährung hat, oder ist diese Ausschüttung immer kostenlos?
LG Marcus
Ausschüttung ist Ausschüttung – hier gibt es keinen Unterschied. Bei USD-Ausschüttung kommt eben die Devisenmarge dazu von glaube ich 0,004 Aufschlag auf den Devisenkurs.
Vielen Dank für die schnelle Antwort!
Hi Andreas,
du schreibst dass es bei Flatex möglich sein sollte im Unterpunkt „Service“ bis zu 5 „Unter“ Depots zu eröffnen. Leider kann ich diese Option nirgends finden. Ist diese Information noch aktuell?
LG Martin
Guten Morgen Martin,
das gelingt dir so: Im Online Banking unter „Service“ danach „Depotanlage“.
Lieber Andreas! Probiere seit ca.10Tagen bei Flatex jemanden schriftlich zu erreichen, leider vergebens, anrufen brauchst erst garnicht!! Habe den Rechnungsabschluss bekommen, durchgehend 4,99% Zinssatz, da war ich mal paff, da ich ja den Negativzins erwartete, so wie ich es in Deinen Videos sah. Musste 43€ blechen! Flatex hatte Zeitweise so ein Infoblatt bezüglich Kredit ins Dokumenten Archiv gesendet, welches ich ignorierte. Kredit habe ich keinen benötige, da ausreichend Kapital (22k) auf mein Konto überwiesen wurde um Aktien zu kaufen, nur mit diesem Geld hatte ich gekauft!!! Das Depot ist im Plus. Nach Recherchen bin ich draufgekommen das ich scheinbar einen… Weiterlesen »
Guten Morgen Romy, eines dürfte schon mal klar sein, du hast bei Flatex einen Wertpapierkredit, denn sonst wäre der Sollzins bei 7,9 % und nicht bei 4,9 % (oder ist er wirklich bei 4,99 % wie du schreibst?). Ich bin mir sicher, im Posteingang findet sich dazu auch etwas. Der wird dann gewährt, wenn du ihn von dir aus möchtest. Ich vermute ganz einfach einmal, dass du auf Pump unter Nutzung des Wertpapierkredits Wertpapiere gekauft hast. Du wirst bei deinem Kontoauszug sicherlich beim Kontostand ein Minus vor der Zahl sehen. Aus der Ferne ist es halt immer so eine Sache… Weiterlesen »
Lieber Andreas, viele Dank für die rasche Antwort! Habe Dir heute morgen eine Mail unter Kontakt mit den aktuellen Konto&Depot + Rechnungsabschluss gesendet. Bitte kannst Du mal einen Blick drauf werfen. Es scheint unter Konto&Depot die Kreditlinie 2x auf einmal, der Wert Kreditlinie Depot und einmal der Wert Kreditlinie Cash Konto, was ist jetzt für mich der relevante?
Es wurden 4,9% verrechnet und nicht 4,99%. Sorry!!
Liebe Grüße
Romy
Romy, du hast ja eh gesehen, dass ich auf E-Mails nicht antworte. Es gibt keine Beratungsleistung und ich bin auch nicht der ausgelagerte Support von Flatex. Ich habe keinen Zugriff auf deine Daten, kenne auch die Kontobewegungen nicht, wann du was gekauft hast, wie das Konto dotiert war etc. Ich kann dir nicht mehr weiterhelfen als ich bereits getan habe. Wenn du die Kontoauszüge und die Bewegungen nicht alleine nachvollziehen kannst, wende dich an die einzig helfende Stelle: Der Flatex Support
Ja, es kann sehr lange dauern bis man durchkommt, aber nur er kann dir helfen.
Nochmals vielen Dank! Ja,telefonisch erreicht man überhaupt niemand.
Hallo ich habe eine Frage zu Flatex !
Ich will 2000€ in eine Aktie investieren. Zuerst muss ich ja das geld auf mein Cashkosto überweisen und dann werde ich an der Börse die aktie kaufen wird mir hier auch ein Negativzins verrechnet ? Oder wie lande darf das Geld auf den Tagesgeld liegen bleiben bis ein Negativzins verrechnet wird ? Und über mein Girokonto kann ich ja keinen Aktien kaufen wie bei ETF Sparplänen oder ß
Lg Laurenz
Servus Laurenz,
leider ist eine Lastschrift vom externen Konto nicht möglich. flati will dabei auch etwas verdienen 😉
Guthaben unter 250 Euro werden im Moment nicht verzinst. Ansonsten läuft die Verzinsung ab dem ersten Tag. Du bezahlst für 2000 Euro übers Jahr gerechnet heiße 8 Euro. Ich glaube es wird kein Problem sein, wenn du ein paar Tage ein Guthaben dort stehen hast 😅
Hallo Andreas, danke auf diesem Wege für deine vielen hilfreichen Infos und Tipps und Informationen! Ich habe eine frage zu Flatex und den Negativzinsen bzw kannst du vllt ein Beitrag über die Thesaurierenden Fonds und deren negativzinsen posten und wie man das am besten im Überblick hält? „(wenn das Verrechnungskonto im Minus ist (verursacht z. B. durch Steuerbuchungen von thesaurierenden Fonds/ETFs).“ Ich bin recht neu, und vllt finde ich die Antwort noch auf der Seite. Aber aktuell tue ich mich ein bischen schwer bei Flatex den Überblick zu behalten wenn mein Thesaurierender Fond abgebucht und wieder verbucht wird und ich… Weiterlesen »
Hallo Cindy, das ist keineswegs eine Anfängerfrage. Ich probiere sie zu beantworten: Ich habe hier folgendes Video schon einmal gemacht: https://www.youtube.com/watch?v=ppGTZqj7OOU Hier erkläre ich wie man in etwa das Datum feststellt, wann der steuerliche Vertreter meldet. Dies ist jedoch nur ungefähr. Nun hat es eine Ablösung von Profitweb durch my.oekb.at (https://my.oekb.at/kapitalmarkt-services/kms-output/fonds-info/sd/af/f) gegeben, doch es ist dort genau so zu machen: https://www.youtube.com/watch?v=srwOTKDnisM Kontakte zu Honorarberater*Innen oder Steuerberater*Innen habe ich leider keine die ich dir anbieten kann. Es gibt jedoch im Web so manches Forum bzw. Plattform die ebenso Feedback geben können. Hier heißt es halt an dir das dementsprechend aufzubereiten, damit… Weiterlesen »
Hallo Andreas,
Kann man bei Flatex den Sparplan auch nach einer Einzahlung pausieren um eine Einmalzahlung auszuführen ?
LG Michael
Diese Frage verstehe ich nicht. Du kannst einen Sparplan jederzeit aussetzen, löschen, bearbeiten.
Hallo Andreas,
Die Verrechnung der Negativzinsen für Guthaben am Verrechnungskonto in der Höhe von -0,40 % p.a. kann man doch umgehen indem man von einem externen Konto abbuchen lässt oder habe ich da einen Denkfehler ?
LG Michael
Die Lastschrift kommt auf dein Cashkonto (verrechnungskonto) und liegt dort z. B. 1 Tag herum, ebenso kann es zu Ausschüttungen kommen bzw. hast du vielleicht ein Guthaben zur Begleichung von Steuerschulden für die ausschüttungsgleichen Erträge am Cashkonto stehen.
Hallo Andreas,
ich würde gern ein Online Depot für ETFs anlegen. In Frage kommt für mich aktuell nur flatex oder Trade Republic. Bei Trade Republic bin ich aber ziemlich skeptisch wie sich das mit dem „Steuerreport“ entwickelt, weshalb ich mehr zu flatex geneigt bin.
Leider lese ich vorallem von deutschen Usern, fast ausnahmslos negative Erfahrungsberichte (probleme das dortige Depot zu übertragen, schlechter Kundensupport, Einführung der Negativsteuer, einführung der Depotgebühr in Deutschland). Sollte das ein Grund sein sich doch an Trade Republic zu versuchen?
Servus Most…, meine Gedanken zu deinen Gedanken: Ich nehme an, du bist steuerlich in Österreich ansässig, daher gilt für dich Flatex AT. Keine Depotgebühr, Depotübertrag kann dauern. Negativzinsen sind vorhanden ja, wer nachrechnet kommt in der Regel bald drauf, dass das vernachlässigbar ist im Vergleich zu Depotgebühren, außer man hat stets hohe Geldbeträge stehen. Was sicherlich übrig bleibt ist das Thema Support. Ja, hier gibt es deutliches Verbesserungspotential. Speziell wenn man per E-Mail anfragt, dauert es schon mal auch paar Wochen bis eine Antwort kommt. Telefonisch geht es rascher. Da ist halt die Frage wie viel Support brauchst du? Der… Weiterlesen »
Hallo Andreas,
welche Kriterien bzgl. Aussuchen des Handelsplatzes (flatex, xetra, …) sind für dich entscheidend?
danke Bernhard
Das Setzen des Limitpreises beim Handelsplatz meiner Wahl – die Kostenunterschiede sind für mich vernachlässigbar, aber da ist jeder anders, da wird auch der letzte Cent noch optimiert.
Hallo. Ich würde als Berufseinsteiger gerne monatlich ca. 400 € in Etfs investieren (World, EM; 70/30), vierteljährlich noch „zum drüberstreuen“ jeweils 100 € in einen World Bond- ETF und evtl. noch einen Branchen-ETF. Ordergebühren fallen bei ETFs generell keine an solange ich einen Sparplan anlege- oder? Wie sieht das mit Einzelaktien aus? Ich würde gerne ab und zu jeweils ein paar hundert Euro in einzelne Titel investieren. Ordergebühren fallen bei Flatex oder Dadat auch bereits bei einer Order von unter 1000€ an, oder? Die Ordergebühren wären ja wenn ich zb. nur 200 € pro Order ausgebe doch verhältnismäßig hoch. Das… Weiterlesen »
Servus Daniel, bei einem ETF-Sparplan fällt bei Flatex 1,50 Euro Grundgebühr + ATC an, welche je nach ETF unterschiedlich sind. Rechne durchschnittlich mit einem Wert von 0,2-0,3 %. Bissl über 200 ETFs sind bei Flatex jedoch ohne Grundgebühr im Sparplan ausführbar. Kaufst du einen ETF über eine Order an einem Handelsplatz deiner Wahl, fällt ganz normale Ordergebühr an. https://www.broker-test.at/sparplan/etf/flatex/ Kaufst du Aktien, so ist das nicht anders als wenn du ETFs über einen Handelsplatz kaufst, es fällt Ordergebühr an. Eine Orderausführung über wenige hundert Euro ergibt keinen Sinn, weil du ja selbst errechnet hast, dass das prozentuelle Ausmaß sehr hoch… Weiterlesen »
Danke Andreas für die umfangreiche Antwort (und das am Samstag!). Heißt das also, dass auch bei den kostenlos besparbaren Sparplänen eine Ordergebühr anfällt? Wenn ich 400 € im Monat investieren kann machts wohl dann mehr Sinn statt dessen 800 und das alle 2 Monate zu investieren – oder? dann nähere ich mich ca. einem Prozent Ordergebühr an. Mein vierteljährliches 100€- Investment in jeweils einen Branchen-ETF und einen Anleihen-ETF müsste ich dann wohl eher auf einmal jährlich umstellen, dann würde ich auch auf wenigstens 400 € pro Order kommen.. Wäre das eine vernünftigere Spar-frequenz auch wenn der Cost-Average-Effekt dann geringer ausfällt?… Weiterlesen »
Servus Daniel, es gibt keinen „kostenlosen Sparplan“ per se. Sieh dir bitte die Gebühren genau an bzw. wie ich dir gesagt habe, entfällt bei 200+ Sparplänen die Grundgebühr von 1,50 Euro, die ATC bleiben. Sparplan: 1,50 Euro Grundgebühr + ATC von 0,20 – 0,30 %, mal mehr, mal weniger Ordergebühren: je nach Börsenplatz – hier kannst du wann immer du willst deine Wertpapiere kaufen. Zwei Monate geht nicht bei Flatex, siehe meinem vorigen Link. Der Cost Average Effekt niedriger? Der ist bekanntlich egal bzw. nachteilig: https://www.broker-test.at/sparplan/cost-average-effekt/ Thesaurierende ETFs sind immer gut, wichtig ist, dass du dich auf die Steuerzahlungen einstellst… Weiterlesen »
Hallo Andreas !
Ist in Österreich die Übertragung eines Depots zu einem anderen Broker kostenlos ?
Ich glaube in Deutschland ist das rechtlich so.
Habe gehört, dass Flatex in Deutschland quasi über Nacht Depotgebühren verlangt hat.
Kann das in Österreich für bestehende Depots auch passieren.
LG
Michael
Servus Michael,
es gibt ein Preis- Leistungsverzeichnis von Flatex, hier siehst du, dass Flatex dafür 15,90 Euro verlangt je Position. Ebenso gibt es hier auf der Seite einen eigenen Punkt der sich mit dem Thema Depotübertrag beschäftigt und auch die 15,90 Euro erwähnt.
Zur anderen Frage: Ja natürlich kann ein Anbieter sein Angebot einstellen oder seine Konditionen ändern. Das kennst du doch auch von deinem Stromanbieter, von deiner Hausbank und so weiter.
Hallo Andreas,
Beim Punkt ETF-Ausschüttung schreibst du, dass eine Fonds-Ausschüttung keine Dividendenzahlung ist, und daher kostenfrei (null Euro). Soweit so klar. Danach schreibst du „Das heißt, die Kosten bei Dividendenzahlungen gelten nicht für Dividendenzahlungen.“ Das verstehe ich nicht ganz, daher meine explizite Frage: Wenn ich Hoch-Dividenden-ETFs habe, wie z. B. den SPDR S&P Global Dividend Aristocrats, bekomme ich dessen Dividendenzahlungen ohne Gebühren ausbezahlt, also ohne Gebühren seitens Flatex?
Danke und liebe Grüße
Harald
Wie aus dem gesamten Absatz klar herauskommt, gibt es bei Fondsausschüttungen keine Kosten.
Der Satz sollte so heißen: „Das heißt, die Kosten bei Dividendenzahlungen gelten nicht für Fondsausschüttungen“. Der Fehler fällt im Zusammenhang mit der gesamten Beantwortung der Frage auf.
Hallo Andreas,
weißt du wie sich die Besparung per Einzug vom Bankkonto von max. 1.000 Euro gestaltet? Ist das pro Monat, pro ETF Ausführung, pro..
Danke im Voraus,
Julian
Soweit ich weiß, pro Depot.
Das heißt du müsstest ein weiteres Depot eröffnen bei Flatex um nochmals 1.000 € per Lastschrift im Monat abbuchen lassen zu können.
Es können bis zu 5 Depots bei Flatex nebeneinander laufen. Jedes weitere Depot ist mit Klick-Klick unter Punkt Service eröffenbar und ist auch rasch im bestehenden Online Banking ersichtlich inklusive passendem Cashkonto als Verrechnungskonto.
Servus Andreas,
ich habe aktuell 2 Sparpläne (einen am 1., einen am 15. des Monats mit je 1000 laufen (in einem Depot), funktioniert problemlos.
LG,
Werner
Schön zu lesen, dass es so gut klappt!
Weiteres, erfolgreiches Investieren wünsche ich!
Gruß,
Andreas
Hallo,
Woher weiß ich denn an welcher Börse (österreich, deutsch…. Ausland) mein ETF gehandelt wird? Ich interessiere mich für den Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C
ISIN IE00BJ0KDQ92, WKN A1XB5U??
Lg Ella
Servus Ella,
dein Broker zeigt dir die möglichen Handelsplätze an. Ansonsten zeigt zB https://www.boerse-online.de/etf/boersenplaetze/xtrackers-msci-world-etf-1c-ie00bj0kdq92 eine Auswahl ebenso an und du kannst natürlich auf der Website des Handelsplatzes ebenso schauen, ob dieser den ETF auch anbietet.
Hallo allerseits,
da steht Folgeorder: ja
aber auf nachfrage habe ich von Flatex at erhalten als antwort:
vielen Dank für Ihre Nachricht, gerne möchten wir Ihnen weiterhelfen.
Sie können erst nach einem abgeschlossenen Kauf eine zweite Order für einen Verkauf eingeben.
Bei weiteren Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Mit freundlichen Grüßen
Ihr flatex Team
Danke Dominik 👍
Ich habe den Fehler gerade korrigiert!