Flatex Depot
20. Oktober 2024
Die Fakten zum Depot im Überblick:
| Depotgebühr: | 0,00 Euro p.a.* |
| Kontoführung: | 0,00 Euro p.a. |
| Order ab: | 7,70 Euro** |
| Steuereinfach: | Ja |
* exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR
** Neben den angegebenen Gebühren der Online-Broker können zusätzliche Kosten anfallen. Die genannten Gebühren sind somit zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Auf einen Blick:
- Steuereinfaches Depot, Kapitalertragsteuer (KESt) wird automatisch abgeführt
- 0,00 Euro Depotgebühr (außer Xetra-Gold, ADRs, GDRs)
- 0,00 Euro Verrechnungskonto
- Über 1.500 ETFs für Sparpläne, 600 um 0,00 Euro Ausführungsgebühr, sonst 1,50 Euro
- Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE, für alle anderen Aktien: Dividendengebühr von 5,90 Euro, wenn Dividendenzahlung über netto 15,00 Euro (außer AT- und DE-Aktien)
- VIP-Club für Vieltrader
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- Steuereinfach: Kapitalertragsteuer wird vom Broker ans Finanzamt abgeführt, damit endbesteuert. Keine Steuererklärung notwendig, Ausnahme ist hier der Handel mit CFD.
- 0,00 Euro Depot – keine Depotgebühr*
- 0,00 Euro Konto – Keine Gebühren für Verrechnungskonto
- Große Auswahl an ETF-Sparplänen und über 600 davon ohne Ausführungsgebühr
- Keine Dividendengebühr für Aktien mit Heimatbörse AT und DE
- Vieltrader Bonus über den VIP Club
Nachteile
- Dividendengebühr in der Höhe 5,90 Euro, wenn Dividendenzahlung über 15,00 Euro – ärgerlich bei US-Dividenden, die oft 4x jährlich ausgeschüttet werden. Die 15,00 Euro Grenze ist netto zu sehen, nach Abzug von Steuern. Diese gilt je Ausschüttung, je Depot für alle nicht AT- und DE-Aktien.
- Keine Guthabenverzinsung am Verrechnungskonto
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Kosten und Gebühren
Flatex ist für uns Österreicher der einzige Online Broker mit dauerhaft 0,00 Euro Depotgebühr und keiner Kontoführungsgebühr für das Verrechnungskonto („Cash Konto“). Insgesamt können bei Flatex sogar 5 Depots inklusive Verrechnungskonto eröffnet werden – ohne Zusatzgebühren. Was ist dennoch störend bei Flatex? Für viele die Gebühren bei den ausländischen Dividenden, nachdem die Negativzinsen mit August 2022 abgeschafft wurden:
- Bei Dividendenzahlungen über netto 15,00 Euro gibt es eine Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro pauschal.
Ausnahme sind Dividendenzahlungen von Aktien mit Heimatbörse Österreich oder Deutschland. Für Ausschüttungen von Fonds und ETFs zählt diese Gebühr natürlich nicht, denn schließlich sind das keine Dividenden sondern Ausschüttungen.
Depot
- 0,00 Euro Depotgebühr*
* exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR – hierfür fällt eine Depotgebühr in unbekannter Höhe an.
Konto
- 0,00 Euro Kontogebühr für das Wertpapier Verrechnungskonto
Keine Negativzinsen mehr seit August 2022
Von 2017 bis Ende Juli 2022 gab es Negativzinsen für Guthaben am Cash Verrechnungskonto bei Flatex. Grund dafür war, dass Geschäftsbanken, wenn diese Guthaben bei der EZB parken, ebenso Negativzinsen bezahlen mussten. Das hat Flatex an die Kunden direkt weitergereicht. Für Manche war das ein No-Go. Mit August 2022 sind aber die Negativzinsen bei Flatex abgeschafft und Guthaben am Verrechnungskonto werden wieder mit 0,00 % verzinst.
Dass es Flatex ernst meinte mit den negativen Habenzinsen kann aus dem Screenshot eines Kontoauszugs abgelesen werden. Die Auswirkung des Verwahrentgelts ist jedoch sehr überschaubar. Heiße 0,07 Cent an Gebühren wurden hier in diesem Beispiel an Flatex abgeführt.
Order
Teilausführungen, sofern sie taggleich stattfinden, sind bei Flatex kostenlos. Bei den Ordergebühren hat Flatex für den Börsenhandel, als auch für den außerbörslichen Handel, ein Staffelmodell. Liegt der Orderbetrag bis 3.500 Euro so sind 5,90 Euro fällig, bei 3.500,01 bis 12.500,00 Euro liegt dieser bei 9,90 Euro und bei mehr als 12.500,01 Euro Ordergegenwert sind es Kaufgebühren von 19,90 Euro. Dazu kommen aber noch fremde Spesen. Diese Gebühren gelten für Ausführungen an der der Wiener Börse, als auch an deutschen Börsenplätzen und für den außerbörslichen Handel.
Beachte, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,75 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 6,75 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,75 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 10,75 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange: bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus Fremdspesen, z. B. Tradegate +0,78 € + 0,07 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,70 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,70 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,90 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 13,90 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils 0,04 % Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro) zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 8,28 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 8,29 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 12,33 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 12,37 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils Fremdspesen Fremdspesen: + Transaktionsentgelt (Aktienorder DAX-Titel):0,00657 % (min. 0,82 €, max. 98,53 €) + Regulierungsgebühr Clearer: Icon Fragezeichen – weitere Information1,01 € oder 2,67 € + Regulierungsgebühr Clearer (Aktien, Fonds, ETFs):0,03 € + 0,60 € + 0,72 € + 0,09 € + 0,04 € + 0,0003 % (max. 1,50 €) + 0,0008 % (max. 4,00 €) + Kauf von Namensaktien: Icon Fragezeichen – weitere Information0,60 € + Schlussnotendatenträgerentgelt: 0,07 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 5.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Order 10.000 Euro: | 15,90 € Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 15,90 € zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten |
Bei Handelsplätzen, wie z. B. an der Börse Amsterdam oder an den us-amerikanischen Börsen, gibt es pauschale Ordergebühren über 15,90 Euro all inclusive. Interessant für höhere Ordergegenwerte.
Hier nochmals die wichtigsten Daten zu den Kosten und Gebühren von Flatex auf den unterschiedlichen Börsenplätzen:
| wdt_ID | Handelsplatz | Preis pro Order | Handelsmöglichkeiten | Börsengebühren | Konto-/Depotgebühr | Kostenlose Teilausführungen | CFD-Handel | Handel über flatex-Trader | Kostenlose Realtimekurse | Telefonische Order | Handelszeiten |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Börse Wien | ab 5,90 € | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | ab 1,80 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Nein | Ja | Ja | 9:00 - 17:30 Uhr |
| 2 | Deutsche Börsen, Xetra | ab 5,90 € | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | 0,87 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | Xetra 9:00 - 17:30 Parkett 8:00 - 20:00 |
| 3 | Außerbörslicher Direkthandel | ab 5,90 € + Fremdspesen | Aktien, Optionsscheine, Zertifikate, Fonds, ETFs, Anleihen | ab 0 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | 8:00 - 22:00 je nach Emittent |
| 4 | Auslandsbörsen | ab 15,90 € Festpreis | Aktien in USA, Kanada,, Euronext, Mailand, Schweiz | ab 0,00 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Nein | Nein | Ja | 15:30 - 22:00 |
| 5 | Ohne Gebühren | 0,00 € Festpreis | Ausgewählte Optionsscheine, Zertifikate, Fonds | ab 0,00 € | 0 € | Ja (taggleich) | Ja | Ja | Ja | Ja | 8:00 - 22:00 je nach Emittent |
Bei allen Ordergebühren: Hinzu kommen noch die marktüblichen Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Dies ist grundsätzlich bei jedem Broker und Produkt der Fall.
Dividende
- Dividenden von Aktien mit Heimatbörse in Deutschland oder Wien: 0,00 Euro
- Dividenden außerhalb dieser beiden Länder: 5,90 Euro pro Dividende bei einem Netto-Gegenwert größer 15 Euro darunter sind Dividendenzahlungen mittlerweile kostenlos
Die Dividendengebühr tut wohl so manchen weh, speziell die Buy & Hold Anleger mit einem Dividendendepot. Bei jeder Aktie, die nicht Heimatbörse Deutschland oder Österreich hat und wo die Dividendenzahlung 15,00 Euro oder mehr ausmacht nach Abzug von Quellen- und Kapitalertragsteuer, fallen so 5,90 Euro an Gebühren an. Das ist viel. Speziell us-amerikanische Aktien zahlen gerne jedes Quartal eine Dividende und hier sind dann stets 5,90 Euro an Gebühr zu zahlen, wenn die Dividendenzahlung über 15,00 Euro ist. Bemessungsgrundlage ist die Nettodividende, also nach Abzug der Kapitalertragsteuer und/oder Quellensteuer.
Gilt diese Gebühr auch für Ausschüttungen von Fonds bzw. ETFs? Nein, das sind Ausschüttungen und keine Dividenden. Somit gilt diese Gebühr dort nicht. Ausschüttungen sind kostenlos.
Die Abrechnung der Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro erfolgt über das Verrechnungskonto und ist auf der Abrechnung selbst nicht zu finden. Die nachfolgenden Screenshots zeigen es.
Devisen
Eine Gebühr unter den Namen „Devisenprovision“ gibt es bei Flatex nicht, aber keine Angst, Flatex verdient bei Fremdwährungsgeschäften stets etwas. Das findet sich im Preis- und Leistungsverzeichnis unter dem Punkt „Wechselkurs bei Fremdwährungsgeschäften“ und ist eine Marge die aufgeschlagen bzw. abgeschlagen wird auf den jeweiligen Wechselkurs. Im Fall des US-Dollars sind dies z. B. ein Aufschlag bzw. Abschlag von 0,004. Bei Britischen Pfund sind es 0,002 und bei Schweizer Franken wieder 0,004 die auf- bzw. abgeschlagen werden.
ETF-Sparplan
Besonders erwähnenswert ist, dass Flatex zahlreiche ETFs im Angebot hat. Flatex hat für uns Österreicher das größte Angebot an ETFs als steuereinfacher Broker. Über 600 der über 1.500 ETFs sind sogar ohne Ausführungsgebühr. Die Ausführungsgebühr je Sparplan liegt bei 1,50 Euro pauschal. Die Mindestsparrate liegt bei 25,00 Euro. Als Referenzkonto von dem abgebucht wird, kann das Cash-Konto bei Flatex verwendet werden, aber auch wahlweise ein externes Konto. Mehr zu den ETF Sparplänen bei Flatex gibt es hier nachzulesen.
Fonds-Sparplan
Für die Ausführung eines Fonds-Sparplans verrechnet Flatex, wie auch beim ETF-Sparplan, eine Gebühr von pauschal 1,50 Euro, dafür keinen Ausgabeaufschlag.
Hauptversammlung
Flatex kümmert sich um ein Ticket für eine Hauptversammlung, sofern diese in Österreich oder Deutschland stattfindet. Für dieses Ticket verrechnet Flatex eine Gebühr in der Höhe von 5,90 Euro.
VIP Club
Im April 2023 hat Flatex den VIP Club ins Leben gerufen. Dieser richtet sich an an Vieltrader, oder an Nutzer der Flatex Kreditline. Die Eintrittskarte für den VIP Club lautet:
- mehr als 500 Wertpapier Orders in den letzten 12 Monaten (Sparpläne sind ausgenommen) oder
- mindestens 75.000 Euro über die Flatex Kreditlinie ebenfalls in den letzten 12 Monaten
Dafür bietet Flatex den Mitgliedern einige Vergünstigungen:
- gebührenfreie Einzelsteuerbescheinigung statt 15,90 Euro je Bescheinigung
- gebührenfreie Hauptversammlungseintrittskarten statt 5,90 Euro je Karte
- gebührenfreie Erträgnisaufstellung statt 15,90 Euro je Exemplar
- unbegrenzte Realtime Kurse statt 0,01 Euro je Abfrage, sofern über Frei-Bestand
Weitere Vorteile sind mit dem VIP Status garantiert. So gibt es eine bessere und schnellere Erreichbarkeit, denn Mitglieder erhalten eine eigene Email Adresse und Telefonnummer und werden von eigenen, speziell geschulten Mitarbeitern betreut. Weiters gibt es Event-Einladungen zu VIP Veranstaltungen. Ob diese auch für uns Österreicherinnen und Österreicher interessant sind, wird sich zeigen.
Begrüßt werden neue VIP Mitglieder mit einem Welcome Package.
Depotübertrag
Im Unterschied zur DADAT oder Bank Direkt bietet Flatex keinen Bonus an für einen Depotübertrag. Sollen die Wertpapiere von einem fremden Broker zu Flatex übertragen werden, so sind die Übertragungskosten, die der alte Broker in Rechnung stellt, selbst zu tragen. Hier wird nichts refundiert.
Flatex bietet hier ein Formular zum Konto- bzw. Depotübertrag zur flatex Bank AG der Niederlassung Österreich an. Soll das alte Depot zu Flatex übertragen werden, so ist dieses Formular auszufüllen und die zu übertragenden Wertpapiere anzugeben inklusive den Verrechnungskonten. Das ausgefüllte Formular ist dann an den alten Broker zu senden. Ein Depotübertrag dauert mehrere Wochen, 4-8 Wochen sind hier keine Seltenheit.
Wertpapierpositionen Depotübertrag Flatex
Soll es genau umgekehrt sein, also das Depot weg von Flatex zu einem anderen Broker, so bietet Flatex auch hierfür das richtige Formular an. Für ausgehende Wertpapiere verlangt Flatex Gebühren.
- Interner Wertpapierübertrag: 0,00 Euro
- Externer Wertpapierübertrag je Position: 15,90 Euro
- Jede Lagerstellumlegung: 65,90 Euro (60 Euro Bearbeitungsgebühr plus 5,90 Lagerstellenumlegungsgebühr)
Bei einem Depotübertrag könnte es sein, dass für das eine oder andere Wertpapier eine andere Lagerstelle benötigt wird. Ist dies der Fall, so müssen eben dann noch zusätzliche 5,90 Euro für die jeweilig betroffene Wertpapierposition berechnet werden.
Eine Depotübertragung muss stets schriftlich per Post an Flatex geschickt werden. Aufträge per E-Mail werden nicht entgegengenommen.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Wertpapiere
Bei Flatex kann börslich als auch außerbörslich gehandelt werden. Mit dem außerbörslichen Direkthandeln hat man bei Flatex die Möglichkeit zwischen 8:00 und 22:00 Uhr zu handeln, während an den regulären Börsen nur von 8:00 bzw. 9:00 bis 20:00 Uhr getradet werden kann. Ob der börsliche oder der außerbörsliche Handel nun günstiger ist, muss im Anlassfall geprüft werden, denn beide bewegen sich auf einem ähnlichen preislichen Niveau (ab ca. 5-6 Euro pro Trade).
Handelbare Wertpapiere / Assets |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Ja |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
| Gold: | Nein |
Orderzusatz |
|
|---|---|
| Market: | Ja |
| Limit: | Ja |
| Stop-Limit: | Ja |
| Stop-Loss-Buy: | Ja |
| Trailing Stop: | Ja |
| Trailing-Stop-Limit: | Ja |
| OCO: | Ja |
| OCO Limit: | Ja |
| Folgeorder: | Nein |
Ordergültigkeit |
|
|---|---|
| Gültig bis (Datum): | Ja |
| Tagesgültig: | Nein |
| Unbefristet: | Ja |
| Wochenultimo: | Nein |
| Monatsultimo: | Ja |
| Ultimo nächster Monat: | Nein |
News
Letztes Jahr gab es in der weihnachtlichen Kundenfang Aktion von Trade Republic noch 8 % p.a. Zinsen, heuer nur noch 6 % p.a. Zinsen und das Wichtigste ist, das Kleingedruckte zu lesen, denn der hohe Zinssatz hat es in sich. Der 2. Blick verrät nämlich mehr. Der Aktionszeitraum Der persönliche Einladungslink eines bestehenden Trade Republic
Jedes Jahr die selbe Prozedur, welche ETFs sind weiterhin noch Premium Sparpläne und welche ETFs fallen hinaus? Nicht wenige Flatex Kundinnen und Kunden wollen sich die 1,50 Euro Ausführungsgebühren sparen und setzen somit auf Premium ETFs bei denen diese pauschale Ausführungsgebühr von 1,50 Euro nicht anfällt. Das Problem dabei? Oftmals wechseln diese Premium ETFs zum
Flatex Österreich gab bekannt, dass sie die Zinsen für ihren Wertpapierkredit mit 1. Jänner 2025 von aktuell 7,5 auf dann gültige 6,9 % p.a. wieder senken werden. Dieser Zinssatz wurde im Zuge der Leitzinserhöhungen der EZB nach oben angepasst, nun sind diese wieder gesunken und damit wird auch der Zins für Überziehungen bzw. dem Wertpapierkredit
Tests & Erfahrungsberichte
Auf Broker-Test.at wurde das Flatex Österreich Depot getestet und bewertet. Ebenso wurden bereits Erfahrungsberichte abgegeben. Mit der Hilfe dieser Informationen, gelingt es ein noch besseres Bild rund um das Angebot des Brokers zu erhalten.
| Testbericht | 4.1 /5 |
| Erfahrungsberichte | 3.6 /5 (145 Erfahrungsberichte) |
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Online Banking
Das Online Banking von Flatex ist gut gestaltet, durchaus modern und intuitiv handzuhaben. Nicht zu viel sollte sich der Flatex Kunde von den Charts erwarten. Das folgende Bild zeigt einen Screenshot aus dem Online Banking. Hier wird der Kursverlauf der Wienerberger Aktie gezeigt. Die Informationen rund um diese Aktie sind überschaubar – wer mehr Informationen haben möchte, sollte passende Informationsportale wie z. B. TeleTrader heranziehen.
Das Aufgeben einer Order funktioniert auch bei Flatex denkmöglich einfach. Die Maske sieht mittlerweile sehr modern und zeitgemäß aus, nachdem Flatex sich einen neuen Anstrich verpasst hat. Wir haben für Sie eine Bildergalerie zusammengestellt in der die wesentlichsten Bereiche zu sehen sind. Die Übersicht des Depots und des Cashkontos und wie eine Orderaufgabe aussehen kann.
Eröffnung
Die Eröffnung eines Kontos bzw. Depots erfolgt direkt auf der Homepage. Der Prozess der Depoteröffnung ist in ca. 15 Minuten erledigt, inklusive Legitimierung. Zu Beginn werden die persönlichen Daten hinterlegt, danach müssen Informationen darüber abgegeben werden, ob man denn Steuerausländer ist (zum Teil oder gänzlich), ob es ein Naheverhältnis zu den USA gibt und wie es denn um den Wissensstand und um bereits gemachte Erfahrungen im Wertpapierbereich geht. Wurden all die Informationen online eingegeben, ist der Antrag auch schon wieder fast fertig. Der Abschluss des Depotantrags erfolgt sodann über die Flatex Smartphone App.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
Bilder & Videos
Das Depot von Flatex unter der Lupe mit den Gebühren und für wen das Flatex Depot eine interessante Möglichkeit sein kann in Wertpapiere zu investieren:
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Mehr InformationenSicherheit & Seriosität
Die flatexDEGIRO Bank AG Niederlassung Österreich ist eine unselbstständige Niederlassung nach § 9 Bankwesengesetz (BWG) der flatexDEGIRO Bank AG, Frankfurt, Deutschland. Die für Flatex zuständigen Aufsichtsbehörden sind in Wien die Finanzmarktaufsicht (FMA) und in Frankfurt die Bafin.
Auf der Flatex Website finden sich Hinweise zur Einlagensicherung:
Die Bank ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugeordnet. Die Entschädigungseinrichtung sichert alle Einlagen ab, die in der Bilanzposition „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“ auszuweisen sind. Hierzu zählen Sicht-, Termin- und Spareinlagen, einschließlich der auf den Namen lautenden Sparbriefe. Diese Einlagen sind bis zu einer Höhe von insgesamt 100.000 Euro je Einleger vollständig abgedeckt.
Einlagen sind auch Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften, sofern sich die Verpflichtung der Bank darauf bezieht, den Kunden Besitz oder Eigentum an Geldern zu verschaffen.
Für den Anspruch auf Herausgabe von Wertpapieren ist der Entschädigungsanspruch auf 90% der Verbindlichkeiten und den Gegenwert von maximal 20.000 Euro begrenzt.
Weitere Informationen finden sich auf der Website der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) unter www.edb-banken.de.
Flatex unterliegt daher der deutschen Einlagensicherung. Die Wertpapierbestände der Kunden sind – so die gesetzlichen Vorgaben – vom Flatex Anlagevermögen getrennt. Es handelt sich dabei um sogenanntes Sondervermögen.
Die Eigenkapitalquote liegt laut Geschäftsbericht 2021 bei 13,52 %.
Kontakt
Der Broker ist 2024 von Wien nach Graz umgezogen. Er ist von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 22 Uhr telefonisch erreichbar. Unter der Telefonnummer +43 (0) 720 518 777 hat der Kunde die Möglichkeit, dass er Auskünfte oder Informationen einholt. Unter der Nummer +43 (0) 720 518 555 stehen Mitarbeiter zur Verfügung, welche die Fragen der Interessenten beantworten.
Kundenservice per E-Mail:
info@flatex.at
Montag – Freitag von 8:00 bis 22:00 Uhr
Kundenservice per Telefon:
Interessenten: 0720/518 555
Kunden: 0720/518 777
Adresse:
flatexDEGIRO Bank AG
Zweigniederlassung Österreich
Gadollaplatz 1
8010 Graz
Fazit
Flatex ist zurecht ein beliebtes Depot in Österreich, denn das Preis & Leistungsverhältnis ist für viele hier in Österreich attraktiv:
- Steuereinfach, automatische Steuerabfuhr
- 0,00 Euro Depotgebühr außer bei Xetra Gold, ADR oder GDR
- 0,00 Euro Kontogebühr
- Über 1.500 ETFs im Sparplan verfügbar, davon über 600 ohne Ausführungsgebühr
- Viele Handelsplätze, günstige Ordergebühren
- Telefon- und E-Mail Support
Keine Depotgebühr und auch keine Gebühr für das Verrechnungskonto machen das Depot bei Buy & Hold Anlegern beliebt. Die Ordergebühren sind gut (billiger geht es jedoch immer). Positiv ist natürlich auch die Anzahl der möglichen Wertpapiere und natürlich die hohe Anzahl an ETFs und ETF-Sparplänen. Diese noch dazu günstig (0,00 oder 1,50 Euro je Ausführung). Mehr zum Flatex ETF-Sparplan gibt es hier zum Nachlesen.
Beachte allgemein, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten.
Nachteilig ist bei Flatex das Thema Auslandsdividenden. Hier gibt es eine Gebühr von pauschalen 5,90 Euro, sofern die Dividendenzahlung höher als netto 15,00 Euro war. Dividendenzahlungen von Aktien mit Heimatbörse Österreich oder Deutschland sind davon nicht betroffen, jedoch Aktien mit Heimatbörse z. B. in London, Paris oder den USA.
Insgesamt ist Flatex in Österreich einer jener Online Broker, der gerne gewählt wird. Flatex erledigt die Steuer, bietet viele ETF-Sparpläne und es gibt dauerhaft keine Depotgebühr für Aktien, Anleihen oder ETFs. Nicht vergessen werden darf, dass es in Österreich aber auch noch andere Online Broker gibt, diese jedoch mit Depotgebühr. Beispiele hierfür sind das Depot der DADAT Bank, easybank oder der Bank Direkt. Manche Anbieter haben für Neukund:innen Rabatte und Aktionen.
Risiko: Investitionen in Wertpapiere können zu Verlusten führen, im schlimmsten Fall zum Totalverlust.
FAQ
Was kostet eine Order bei Flatex?
Die Ordergebühr ist abhängig vom Handelsplatz:
Günstiger Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 6,75 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 6,75 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 10,75 Euro |
| Order 10.000 Euro: | Euro |
| Berechung Ordergebühr: | Baader Bank, Tradegate, Gettex, LS Exchange:
bis 3.500 Euro: 5,90 Euro 3.500,01 – 12.500 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro |
Wiener Börse |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 7,70 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,70 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 13,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils 0,04 Fremdspesen (mind. 1,80 Euro bis max. 90 Euro) |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 7,798 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 7,811 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 11,85 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 11,915 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 0,00 bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
3.500,01 bis 12.500,00 Euro: 9,90 Euro ab 12.500,01: 19,90 Euro plus jeweils Fremdspesen |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 2.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 5.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Order 10.000 Euro: | 15,90 Euro |
| Berechung Ordergebühr: | 15,90 € flat |
Was kostet ein Depot bei Flatex?
Ein Depot bei Flatex kostet:
| Depotgebühr: | 0,00 Euro p.a. |
| Kontoführung: | 0,00 Euro p.a. – -0,40 % Negativzinsen auf Guthaben |
| Order ab: | 7,70 Euro |
| Dividende: | 0,00 Euro für AT und DE Aktien und Dividendenzahlungen unter 15 Euro 5,90 Euro für alle anderen Dividendenzahlungen |
Wie hoch sind die Negatzinsen bei Flatex?
Bei Flatex Österreich gibt es mit 1.8.2022 keine Negativzinsen mehr! Bis zu diesem Zeitpunkt wurden auf Guthaben am Verrechnungskonto -0,40 % an Negativzinsen berechnet, wobei dies nicht passierte bei Guthaben von bis zu 250,00 Euro.
Bei welchem Handelspatz einen ETF kaufen?
Flatex bietet unterschiedliche Handelsplätze an. Abseits von Sparplänen gelten hier die normalen Ordergebühren des Handesplatzes. Neben den fremden Spesen die je Handelsplatz variieren ist der Kauf- und Verkaufskurs wichtig, speziell in jenen Zeiten in denen die Leitbörsen (z. B. XETRA) geschlossen ist.
Ausgewählte ETFs (u.a. Amundi, DWS, iShares und Vanguard) sind bei Flatex bei einem Ordervolumen von 1.000 Euro und mehr sogar ohne Ordergebühr. Wichtig ist hier, dass es über einen dieser Handelsplätze ausgeführt wird: Tradegate, Lang & Schwarz, Baader Bank, Quotrix, gettex, und Lang & Schwarz Exchange
Welche ETFs sind bei Flatex kostenlos?
Bei Flatex sind knapp über 150 ETFs kostenlos. Die aktuellen Premium ETFs sind von iShares, Vanguard, Xtrackers und Amundi. Die Mindestorder liegt bei 1.000 Euro und die Order muss über einen dieser Handelsplätze laufen:
- Tradegate,
- Lang & Schwarz,
- Baader Bank,
- Quotrix,
- gettex und
- Lang & Schwarz Exchange
Die gesamte Liste kann hier aufgerufen werden: https://www.flatex.at/geldanlage/anlage/premium-etfs/
Was ist der Flatex Preis TRG?
Flatex hat als Best-Execution den Handelsplatz Tradegate fix voreingestellt. Flatex nennt diesen Handelsplatz kurz "flatex Preis TRG". Über diesen Handelspartner Tradegate (TRG) können Aktien oder ETFs gekauft werden. Die Kosten für Trades am Handelsplatz "flatex Preis" bzw. Tradegate Exchange sind:
Eigene Spesen Flatex:
- bis 3.500 Euro: 5,90 Euro
- 3.500,01 - 12.500 Euro: 9,90 Euro
- ab 12.500,01 Euro: 19,90 Euro
Plus fremde Spesen der Tradegate Exchange:
| Regulierungsgebühr Clearer: | 0,78 € oder 2,44 € |
| Schlussnotendatenträgerentgelt: | 0,07 € |
Ist Flatex zu empfehlen?
In Österreich wird Flatex gerne verwendet, speziell wegen den fast 1.000 ETFs für einen ETF-Sparplan. Dazu 0,00 Euro Depotgebühr und keine Kosten für das Verrechnungskonto. Neben dem Flatex Depot gibt es in Österreich beispielsweise auch noch Depots von der DADAT Bank, Hello Bank, easybank oder z. B. bankdirekt.at
Wer steckt hinter Flatex?
Flatex ist ein börsennotiertes Unternehmen, über 70 % der Anteile befinden sich im Streubesitz. Dahinter sind die größten Aktionäre die GfBk Gesellschaft für Börsenkommunikation mbH mit 16,5 % und Heliad Equity Partners GmbH & Co. KGaA mit 7,3 %. Das Management hält 4,5 %. Stand 22. Juli 2020.
Ist Flatex kostenlos?
Flatex ist ein Unternehmen wie jedes andere, es ist gewinnorientiert. Nein, Flatex ist nicht kostenlos. Was bei Flatex Österreich kostenlos ist, ist die Depotgebühr. Es gibt hier keine Depotgebühr. Auch das Verrechnungskonto ist kostenlos bei Flatex. Guthaben am Verrechnungskonto werden ab 250 Euro Guthaben mit einen Negativzins von -0,4 % verzinst. Fast jede Order, also der Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers kostet bei Flatex. Ab 5,90 Euro eigene Gebühren plus Fremdspesen ist hier zu rechnen.
Was sind Negativzinsen?
Seit August 2022 gibt es bei Flatex keine Negativzinsen mehr.
Bis dahin galt bei Flatex: Statt Zinsen für das Guthaben am Bankkonto müssen Kunden bei vorhandenen Negativzinsen für Guthaben am Konto Zinsen an die Bank zahlen. In Österreich ist das prominenteste Beispiel für Endkunden Flatex. Hier gibt es mit Stand Juli 2020 Negativzinsen in der Höhe von -0,40 % p.a.
Wie vermeide ich die Negativzinsen?
Seit August 2022 gibt es für Guthaben am Flatex Verrechnungskonto keine Negativzinsen mehr. Bis dahin mussten für Guthaben am Cash Konto Negativzinsen bezahlt werden. Dies funktionierte so: Mit Stand August 2020 werden Negativzinsen bei Flatex erst bei Guthaben über 250 Euro verrechnet. Darunter werden keine verrechnet. Um Negativzinsen zu vermeiden ist das Guthaben am Flatex Cashkonto (=Verrechnungskonto) möglichst gering zu halten. Es ist aber natürlich ein Abwägen zwischen den Negativzinsen von aktuell -0,40 % p.a. oder etwaigen Sollzinsen von 4,90 oder 7,90 % p.a. wenn das Verrechnungskonto im Minus ist (verursacht z. B. durch Steuerbuchungen von thesaurierenden Fonds/ETFs).
Was kostet eine ETF-Ausschüttung?
Nichts, 0 Euro! Eine Fonds-Ausschüttung ist keine Dividendenzahlung! Das heißt, die Kosten bei Dividendenzahlungen gelten nicht für Fondsausschüttungen. Auch ein ETF ist ein Fonds.
Jede Dividendenzahlung über 15 Euro außerhalb des österreichischen und deutschen Aktien-Marktes kostet bei Flatex 5,90 Euro. Nicht so aber bei Fonds bzw. ETFs. Das sind auch keine Dividendenzahlungen sondern Fondsausschüttungen.
Muss ich auf US-Aktien die ich an der Wiener Börse oder einem deutschen Handelsplatz kaufe, auch die Dividendengebühr bezahlen?
Ja, das muss der Flatex Kunde! Es ist nämlich nur ein Zweit- bzw. Nebennotiz der Aktie an der Wiener Börse bzw. einem deutschen Handelsplatz. Damit bleibt es ein US-Wertpapier und die Dividenden werden in US-Dollar ausbezahlt und ist der Dividendenbetrag größer 15 Euro, so fallen auch hier 5,90 Euro an.
Gibt es bei Flatex Fremdwährungskonten?
Nein, bei Flatex AT gibt es keine Fremdwährungskonten im Unterschied zu Flatex DE. Es ist auch laut Flatex nicht geplant Fremdwährungskonten in Österreich anzubieten.
Wie kann ich bei Flatex Unterdepots anlegen?
Insgesamt können bei Flatex 5 Depots und dazugehörige Verrechnungskonten angelegt werden. Ist einmal ein Depot eröffnet, so können weitere mit wenige Klicks eröffnet werden. Das gelingt im Online Banking unter "Service" danach "Depotanlage". Der Rest ist selbsterklärend.
Was tun bei Fehlermeldung "Ihre Risikoklasse ist für diese Aktion nicht ausreichend. (BS_8525)"
Diese Fehlermeldung bei einer Order oder beim Anlegen eines Sparplans kommt häufig vor bei Depot-Neukunden. Dies bedeutet, dass die Risikoklasse so angegeben wurde, dass dieses Wertpapier nicht gekauft werden darf zum Schutz des Anlegers. Haben Sie sich geirrt bei der erstmaligen Erfassung der Risikoklasse, so können Sie die Risikoklasse im Online Banking unter "Service" -> "Anlageziele" abändern.
Gibt es bei Flatex einen Aktien-Sparplan?
Nein, es gibt bei Flatex keinen Aktien-Sparplan. Es ist nicht ausgeschlossen, dass Flatex in der Zukunft einmal einen Aktien-Sparplan anbieten wird.
Kann man bei Flatex Bitcoins kaufen?
Über Zertifikate kann man sich an der Wertentwicklung von Bitcoin bzw. anderen Kryptowerten beteiligen, ein Direktinvestment in Bitcoins oder anderen Krypto-Assets ist noch nicht möglich. Der CEO Frank Niehage hat jedoch für das 2. Halbjahr 2021 einen Start von Kryptowährungen bei Flatex Deutschland angekündigt.
Fehlercode HA_9900015: Ihr Bestand ist für die Order nicht ausreichend. Bitte prüfen Sie, ob sich eine offene Order in der Gattung im Orderbuch befindet. Ein lagerstellenübergreifender Verkauf (z. B. Kauf in den USA, Verkauf in Deutschland) ist nicht möglich.
Das heißt, dass die Lagerstelle nicht kompatibel ist mit dem gewählten Handelsplatz, wo die Order ausgeführt werden soll. Zum Beispiel wurde die BAWAG Aktie über den Handelsplatz Tradegate gekauft und soll nun über die Wiener Börse verkauft werden. Da die Aktien auf der falschen Lagerstelle liegen, können sie nicht über die Wiener Börse verkauft werden. Es gibt für dieses Problem 2 Lösungsmöglichkeiten: Verkauf über einen anderen Handelsplatz oder einen kostenpflichtigen Lagerstellenwechsel. Der schnelle und günstigere Weg ist der Verkauf über einen kompatiblen Handelsplatz.
Fehlercode HA_9900013: Ihr verfügbarer Saldo ist für diese Order nicht ausreichend. Bitte prüfen Sie, ob eine offene Order Cash auf dem Konto blockiert.
Du hast bei Flatex diese Fehlermeldung? Die Erklärung ist die: Du hast für den Sparplan Einzug vom hinterlegten Referenzkonto gewählt. Aufgrund dessen sperrt Flatex den Gegenwert des Sparplans als Lastschriftsicherheit. Somit steht den Flatex Kunden das volle Kontoguthaben für Orders, nicht jedoch für Überweisungen zur Verfügung.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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Man kann bei Flatex ja bis zu fünf Depots kostenfrei führen. Hat schon mal jemand versucht, eine Dividendenaktie auf mehrere Depots aufzuteilen, so dass die Dividendenzahlung bei jedem Depot unter 15 Euro bleibt und somit keine Gebühr bezahlt werden muss? Funktioniert das? Oder wird das von Flatex zusammengerechnet?
Der Bemessungswert ist die einzelne Dividende. Eine Aufteilung auf mehrere Depots funktioniert.
Dann werde ich das wohl so machen bzw. mal ausprobieren. Vielen Dank für die Rückmeldung!
Pro-Tipp, wenn du es ganz ausreizen willst:
Einmal kaufen und per Interner Depotübertragung aufteilen. Intern sind sie lt. PLV kostenfrei.
Hallo,
meine freundinn hat sich im juni ein depot bei flatex eröffnet, natürlich auch gleich einen Sparplan erstellt. Jetzt am 4.juli wurde immer noch keine order getätigt noch etwas vom konto (raika) abgebucht. Am zahlungsart wurde Lastschrift am verrrechnungskonto ausgewählt. Ist das verechnungskonto jenes welches flatex automatisch erzeugt? Kann man das ändern, wenn ja wie?
Weiters, lässt sich der gutschein für die 100€ oder noch nicht ausführen. Muss dafür zum flatex konto sein? Bitte um hilfe.
Lg Christoph
Servus Christoph, es kommt sicherlich schon einmal darauf an, wann der Sparplan angelegt wurde und welches Ausführungsdatum gewählt wurde. Wenn es rechtzeitig gemacht wurde, wird die Order und die Lastschrift durchgeführt. Ein Check des Sparplans in der Flatex Web-Filiale bringt euch den Überblick, was Sache ist. Das Verrechnungskonto ist das Cash-Konto, welches Flatex anlegt. Ihr habt vermutlich das Cash-Konto gewählt und es war nicht das entsprechende Guthaben am Verrechnungskonto vorhanden – so kann Flatex auch nichts kaufen. Kein Guthaben, keine Sparplan-Ausführung. Eventuell solltet ihr das externe Referenzkonto wählen, wenn ihr eine Lastschrift von einem Fremdkonto wünscht. Die letzte Frage verstehe… Weiterlesen »
Ich lese dauernd, Flatex verlangt eine Depotgebühr von 0,1% jährlich bei Aktien. Das gilt wohl nur für Deutschland, nicht für Österreich.
ABer ich vermute die werden das sicher bald ändern und auch hier zuschlagen.
Eine Frechheit ist die Gebühr von 15,90 pro Wertpapier-Übertrag (Abgang), es wird einem so fast unmöglich gemacht ein größeres Depot von Flatex WEG zu verlegen. (in DE natürlich wieder kostenlos, da hier jemand geklagt hat)
Insgesamt bin ich mit den ganzen Gebühren von Flatex nur verärgert, es ist völlig undurchsichtig was auf einen zukommt und wird dauernd geändert.
Flatex hat diese am 1.3.2020 eingeführt, vor über 2 Jahren. Was deutet darauf hin, dass sie diese auch in Österreich einführen? Diese Geschichte haben wir hier echt schon sehr oft durchgekaut, aber im letzten Jahr wars dann doch sehr still zu diesem Thema. Jetzt kommt es wieder auf, ich verstehe es nicht.
Auch in Österreich wurde geklagt wegen Gebühren zum Depotübertrag und? Der Broker darf sie verrechnen. Gab sogar ein eigenes Video dazu: https://www.broker-test.at/depotuebertrag-ablauf-dauer-kosten-vorlage/#Depotuebertrag_kostenlos
Hallo Andreas,
erstmal: tolle Seite, vielen Dank für die vielen nützlichen Informationen.
Eine Frage: Im Preis und Leistungsverzeichnis Stand 12.4.21 der Flatex wird bei den Gebühren für die Dividendenauszahlung nicht zwischen AT/DE und anderen differenziert sondern pauschal 5,90 Euro ab 15 Euro Dividende angeführt. Ist deine Angabe, dass für AT und DE keine Spesen anfallen ein Erfahrungswert oder wo finde ich diese Info bei Flatex?
Hallo Teri,
weiter oben ist dieses Video eingebettet https://youtu.be/mye4K2Ap-k4 und hier kläre ich auf, dass es inoffiziell so ist, dass es für AT und DE Aktien keine Gebühren gibt.
Gruß,
Andreas
Hallo, werden bei Flatex bei Verlusten bei einem ETF diese mit den Gewinnen automatisch gegengerechnet? Oder muss man die Verluste bei der Einkommenssteuererklärung angeben? Ich habe bei einem ETF einen Verlust und würde den gerne vor 2022 realisieren.
Schöne Grüße
Hallo Gerd,
Ja, wird es, wenn der Verlust auch realisiert wurde. Buchverluste dürfen es nicht sein. Hier findest du mehr dazu, inklusive Video:
https://www.broker-test.at/steuern/verlustausgleich/
Ich verwende Flatex für meinen persönlichen Sparplan seit knapp 1,5 Jahren und bin super happy damit. Aufgrund einer Erbschaft habe ich jetzt einen größeren Betrag 500k+ zur Verfügung den ich gerne in bestimmte thesaurierende ETFs stecken möchte. Flatex wird immer im Zuge von ETF Sparplänen genannt – siehst du einen Nachteil von Flatex im Vergleich zu anderen steuereinfachen Brokern für eine hohe Einmalanlage in einen ETF?
Servus Thomas,
nein, kein Nachteil. So hohe Beträge würde ich über eine Börse kaufen, da kannst du auch ein Limit setzen und „kennst“ sozusagen deinen Kurs. Bei einem Sparplan ist das ja irgendwas. Die Ordergebühren sind überschaubar in Relation zum Ordergegenwert.
Was ich noch ins Treffen führen möchte ist Risikostreuung. Mehrere Emittenten, mehrere Wertpapiere, mehrere Broker. Da tickt aber jeder anders: https://www.broker-test.at/einlagensicherung-anlegerentschaedigung/
Lieben Gruß,
Andreas
Hallo! Danke zunächst für die wertvollen Informationen auf dieser Seite. Darf ich zu „flatex“ eine Frage stellen: Die „Dividenden“ von Atrium (JE00B3DCF752) sind als Kapitalrückzahlung (capital repayment) KESt- steuerfrei. flatex jedoch stellt die Kest in Rechnung. Wie kann man vorgehen, um bei der Depot führenden Bank eine ordnungsgemäße Verbuchung zu veranlassen?
Du kannst den Broker bitten den Sachverhalt nochmals zu prüfen. Wenn dieser das weiter macht, würde ich das ganze selbst über die Einkommensteuererklärung versuchen zu lösen.
Frage 1: Kann ich bei Flatex ein Depot eröffnen, das auf mich und meine Gattin lautet?
Frage 2: Wo finde ich ein Verzeichnis, welche sparplanfähigen ETFs Flatex führt?
Ad 1: ja, das geht, aber ob’s gscheit ist, ist eine andere Sache zB der Verlust Ausgleich https://www.broker-test.at/steuern/verlustausgleich/
Ad 2: hier siehst du es im aktuellen Video https://youtu.be/g3Q7yO6-CMw
Danke für die rasche Antwort!
Wenn ich im Depot nur einen ETF (mit Sparplan) habe, stellt sich die Frage nach Verlustausgleich ohnehin nicht.
Der Anlass für meiner Frage bzgl. Gemeinschaftskonto war eher dahingehend: Bei meinem Tod (was ich nicht wirklich erwarte!) würde sich der Zugriff auf ein Depot auf meinen Namen allein für die Erben wahrscheinlich kompliziert gestalten, was ich vermeiden will.
Wenn nie etwas verkauft wird und nie Verluste den Gewinnen gegenübergestellt werden möchte, dann nein. M Ich glaube du kannst deinen Tod erwarten, der ist todsicher. Die Frage ist nur wann 😉 Irgendwann sind wir alle fällig und ich würde hier eher darauf achten, dass die laufenden Kosten gedeckt werden können. Das heißt Gemeinschaftskonto unbedingt, beim Depot wenn da Vermögen vorhanden ist, dann wartet man einfach das Verlassenschaftsverfahren ab und danach können die Erben tun was sie wollen. Davor ist es ja auch nicht so, dass sie alles machen können/dürfen (z. B. sofortiger Verkauf deiner Frau aller Positionen und Abzug… Weiterlesen »
Danke, Andreas! Noch eine Frage:
Gibt es auf thesaurierende ETF Sparpläne mit LU Nummer (Fondsdomizil Luxemburg) eine Quellensteuer? Wenn ja, wie hoch ist sie?
Quellensteuer fällt dort an, wo die Unternehmen sitzen, das hat nix mit dem Fondsland zu tun. Der Fonds optimiert dann die Quellensteuern (Rückforderungen) auf Fondsebene.
Vor kurzem hat die Flatex ja berichtet, dass die Order für Sparpläne jetzt zum 1. des Monats erfolgt. Dies ist seit 2 Monaten auch der Fall. Das Problem ist nur, dass die Abbuchung, für den Kau vom Referenzkonto, ein paar Tage hinterher hinkt. Damit bin ich jetzt jedes Monat ein paar Tage, am Verrechnungskonto, im Minus. So ist daS Ganze natürlich Unfug.
Hat noch wer diese Erfahrung gemacht?
Guten Morgen Michael,
die Aufregung ist umsonst, weil du auf das Valuta Datum der Buchungen blicken musst – das ist das was zählt und wenn du diese miteinander vergleichst, ist alles entspannt 😉
Welche steuerlichen und sonstigen Risiken gibt es bei einem Gemeinschaftsdepot bei Flatex? Kann man das noch in zwei Einzeldepots aufsplitten?
Bei Flatex ist es nicht anders wie bei anderen Brokern in Hinblick auf die Steuer und in Hinblick auf das Risiko nicht anders als bei anderen deutschen Brokern.
„Am Ende gibt es die Legitimierung die entweder über die österreichische Post erledigt wird […]“ stimmt nicht (mehr?). In Erwartung gleich meinen eingescannten Reisepass zur Legitimation hochladen zu können, bot sich mir nur das Bild wie hier in „flatex-eroeffnung-13“ dargestellt. Ohne weitere Optionen. Auf der Flatex-Seite wird neben der „Videolegitimation über IDnow“ eben auch „Dokumentenupload über fourthline“ angeboten: „Im Anschluss an die Eröffnung wird die Legitimation benötigt. Stimmen Sie der Standorterkennung zu, werden Sie zum Dokumentenupload über fourthline weitergeleitet. Sofern Sie österreichischer Staatsbürger und in Österreich ansässig sind, haben Sie die Möglichkeit, einfach und mit wenigen Klicks, Ihren Personalausweis oder… Weiterlesen »
lieber andreas,eine frage noch zur sicherheit: (anlegerentschädigung):wenn man bei einem broker(flatex)mehrere depots hat, gilt die entschädigung dann JE eigentümer oder JE DEPOT??lieben dank im voraus!katahrina
Je Kunde und je Bank zählt die Einlagensicherung und -entschädigung.
danke dir!
Hallo Andreas,
bin gerade am Überlegen, ob ich mir ein Portfolio mit ausschüttenden ETFs bei Flatex aufbaue und hätte dazu eine Frage:
Wenn ich jetzt zum Start, einen größeren Betrag kaufen will, z.B: um 2000€, könnte man (sofern man das ganze nicht genau heute durchführen mag, sondern bis zum 1. des nächsten Monats warten kann) doch auch einfach einen Sparplan mit dieser Rate aufsetzen und den einmal ausführen lassen und damit ein paar Orderkosten sparen, oder hab ich hier einen Denkfehler im Beispiel?
LG
Stephan
Ja, das könntest du machen – ob es unterm Strich günstiger ist, weißt du aber nicht, denn die Anschaffungskosten sind beim Sparplan eine Blackbox. Du weißt nicht, welchen Kurs du außerbörslich erhältst. Bei einer Order über einen Handelsplatz aber sehr wohl.
Für Buy & Hold Ansätze halte ich diese minimalen Kostenoptimierungsgedanken nett, aber nicht entscheidend.
Hallo Andreas,
habe eine Frage zu „Provision je Dividendenzahlung“. Habe gerade mit Flatex Hotline telefoniert und mir wurde gesagt => für mich als österreichischen Kunden sind auch Dividenen von deutschen Aktien kostenpflichtig (habe auch konkret als Beispiel „Deutsche Telekom“ genannt… und da müstte ich 5,90€ für Dividenden zahlen).
Im Preis-/Leistungsverzeichnis finde ich auch keinen Hinweis, dass deutsche Aktien nicht zum Ausland zählen wie von dir oben genannt. Was stimmt jetzt? Gab es da eine Änderung?
DANKE!
LG Alex
Hallo Alex,
diese Frage kam schon öfters und du findest weiter oben ein eigenes Video dazu.
Gruß,
Andreas
Hallo Andreas,
ich bin bei Flatex und habe momentan da nur den MSCI AC World. Jetzt haben die mir am 30.4. die „Bruttothesaurierung“ abgeszogen, also die Kest davon. Pro Stück ETF 0,5 €, davon die Kest.
Wie oft muss ich im Jahr denn das zahlen? ich hoffe doch, nur einmal? :-O
Herzlichen Dank vorab für deine Antwort.
LG
Christina
Im Regelfall passiert die Abrechnung der ausschüttungsgleichen Erträge nur einmal im Jahr. Wenn du mehr zum Thema ausschüttungsgleiche Erträge wissen möchtest, hier habe ich versucht das Thema zu umreißen:
https://www.broker-test.at/steuern/ausschuettungsgleiche-ertraege/
Hallo,
habe noch eine kurze Frage zum Verrechnungskonto (Cashkonto) von Flatex:
Gibt es auch eine Möglichkeit die Steuerbuchungen auch gleich vom Referenzkonto abbuchen zu lassen und nicht vom Cashkonto?
Gruß und Danke für den großartigen Content den du hier für uns lieferst!
Leider nein Martin, da brauchst du ein Guthaben oder du überweist einfach dann zeitnah um den Minusstand auszugleichen. Die Minuszinsen sind aber nicht schlimm… 1000 Euro übers Jahr sind 4 Euro.
Hallo Andreas,
Gibt es bei Flatex auch Limit Order Verkauf bei ETF? Bzw. Dynamisches Stop Loss verkauf bei ETF?
Gruß
Das ist weniger eine Sache von Flatex und ETF sondern eine Sache des Handelsplatzes. Dynamisches Stop Loss bietet Flatex über keinen Handelsplatz an. Trailing Stop bietet Flatex z. B. an – hier gibt es mehr Informationen dazu: https://www.flatex.at/online-broker/ordertypen/
Super Danke für den Link. Ist ja cool, Trailing Stop Order, genau das habe ich gesucht!
Hallo Andreas,
Hab mich heute bei Flatex angemeldet und in den ABG´s was von Verwertung von Sicherheiten gelesen. Jetzt hab ich da schon ein mulmiges gefühl. Ich will nur auf Buy & Hold Basis in ein Weltenportfolio in ETF´s investieren. Mir kann da jetzt aber nichts passieren wenn ich einfach in mein Weltenportfolio investiere außer das diese ETF´s mal in ihren Wert verlieren oder? Also nicht das die mir jetzt mein Haus pfänden.
Sorry für die Blöde Frage und lg
Hallo Kilian,
was steht denn genau drinnen und warum hast du deshalb bei dir Angst? 🤔
18. Verwertung von Sicherheiten (2) Verkauf (a) Sicherheiten, die einen Markt- oder Börsenpreis haben, wird das Kreditinstitut nach den einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen durch Freihandverkauf zu diesem Preis verwerten. (b) Sicherheiten, die keinen Markt- oder Börsenpreis haben, wird das Kreditinstitut von einem Sachverständigen schätzen lassen. Das Ergebnis der Schätzung wird das Kreditinstitut dem Kunden zusammen mit der AUfforderung mitteilen, binnen angemessener Frist einen Kaufintressenten namhaft zu machen, der auch innerhalb dieser Frist zumindest den ermittelten Schätzwert als Kaufpreis an das Kreditinstitut bezahlt. Wird vom Kunden innerhalb der Frist kein Kaufintressent namhaft gemacht bzw. der Kaufpreis vom namhaft gemachten Intressenten nicht bezahlt,… Weiterlesen »
Ganz genau Kilian – wenn du nichts mit Krediten am Hut hast, kann es dich nicht betreffen wie es der Passus in den AGB dir auch sagt.
Danke für deine Hilfe und für diese super informative Seite Andreas.
Lg und weiter so
Servus, habe auch vor kurzem bei FLATEX ein Konto eröffnet aber je mehr ich Lese das man bei jeder Gelegenheit Geld abzieht, sieht es für mich nach einem unattraktiven Deutschen Broker aus, der nur Kohle machen will 🙂 Warum soll ich bei einer Dividendenauszahlung noch fast 6 Euro Flatex geben, was soll das, das hat doch keinen Sinnvollen Grund, warum muss ich 0,4% Flatex Zahlen wenn ich auf dem Cashkonto Geld habe, das kurzfristige minus Konto noch gar nicht eingerechnet, so what*hust*? ich denke es gibt genug andere Broker die attraktiver sind als Flatex zurzeit. IB, Lynx usw.usw. Steuereinfach hin… Weiterlesen »
Viele die sich mit dem Steuerthema beschäftigen nehmen ganz einfach einen steuereinfachen Broker und hier sind die Kosten eben höher. Ich empfehle dies auch jedem, speziell Neueinsteigern. Ein Steuerberater kostet meist mehr als ein steuereinfacher Broker, denn es geht ja um mehr als Gewinne & Verluste zusammenrechnen. Wenn nur Gewinne und Verluste zusammengerechnet werden, hat man wohl so einiges vergessen und die Steuerverkürzung oder gar -hinterziehung ist schon geschehen.
Hallo andreas.ich habe letzte Woche zum 1xin meinem Leben investiert.44.000€;ein großer Teil meiner Ersparnisse in einen etf auf dem Msci world.jetzt habe ich hier gelesen,dass die anlegerentschädigung nur bis 20.000euro geht.ich möchte den etf grundsätzlich lange halten.sollte ich sicherheitshalber die Hälfte gleich wieder verkaufen und wegen der Risikostreuung zu einem anderen Broker geben?vielen Dank für deine Antwort!katharina
Guten Morgen Katharina,
wenn du natürlich auf Nummer sicher gehen willst, dann wäre das immer die Vorgehensweise, wenn der Wert über 20.000 € steigt bei ETFs, Aktien etc. je Bank und Depot. Ja, es kann immer etwas passieren, bisschen Vertrauen müssen wir dennoch und die Anlegerentschädigung tritt ja erst dann ein, wenn die Papiere nicht herausgegeben werden können oder sie nicht gefunden werden – bis dahin sind diese ja dein Eigentum.
Ich habe hier mehr über das Thema Anlegerentschädigung bzw. Einlagensicherung geschrieben:
https://www.broker-test.at/einlagensicherung-anlegerentschaedigung/
Gruß,
Andreas
Lieber andreas,herzlichen Dank für deine Antwort!l
hallo andreas, ich grüble nun wegen der sache.da ich beruflich aus einer ganz anderen branche komme(architekt) und daher das risiko in keinster weise abschätzen kann, überlege ich, die hälfte meines depotbestandes auf ein noch neu zu eröffnendes depot übertragen zu lassen.alternativ käme in frage, die hälfte wieder zu verkaufen, und dann bei dem neuen broker wieder zu kaufen(ich besitze ja bis dato nur einen einigen etf in hoher stückzahl).was denkst du, ist klüger?lg
Katharina, wir alle können das Risiko von Banken nicht einschätzen bzw. von einem ETF-Emittenten und und und… Zudem bin ich kein Anlageberater der dir persönliche Empfehlungen geben kann. Ich kann dir sagen, wie ich es mache: Ich bin bei mehreren Brokern und habe nur bei einem Broker mich absichtlich auf ~20k hinentwickelt. Bei allen anderen habe ich das grundsätzliche Vertrauen, ABER ich liebe ebenso die Streuung und deshalb nutze ich mehrere, aus Risikogründen (natürlich probiere ich mit meinen Broker-Tests viel mehr Broker durch, aber relevant sind für mich nur wenige Broker). Wenn das für dich tatsächlich so relevant ist, sieh… Weiterlesen »
herzlichen dank nochmals für deine antwort!ja, für mich ist es relevant, da noch total neu und nicht souverän etc….in diesem sinne greife ich deine anregungen gerne auf!viel erfolg weiterhin!
Hallo Katharina,
ich glaube es dir wichtig ist auch, dass es sich für dich unterm Strich gut anfühlt und für dich okay ist. Wir sind alle unterschiedlich und du, du hast dir schon bereits viele Gedanken gemacht und gehst keineswegs blauäugig in die Sache rein. Viel lesen, Meinungen einholen, am Ende aber eine Entscheidung treffen die für einen selbst passt – und nicht so tun, wie andere meinen 🙂
Alles Gute & viel Erfolg beim Investieren,
Andreas
danke, ja so werde ich es machen:)bleibt nur mehr die frage, ob es jetzt besser ist, alles über z.B. 15.000 wieder zu verkaufen und dann bei einem neuen broker wieder kaufen, oder aber einen teil des depots zu einem neuen broker zu übertragen, was einige ja kostenlos anbieten.(ich weiß, dann bleibt mir immer noch das emittentenrisiko, aber das würde ich gesondert bewerten)…was denkst du, sofern ich jetzt nicht schon zuviele fragen stelle…
Das Emittentenrisiko ist überschaubar, weil ein Fonds Sondervermögen ist und vom Vermögen des Emittenten getrennt werden muss im Unterschied zu Zertifikaten. Aber passieren kann immer etwas.
Ob Verkauf und Kauf oder Übertrag ist Geschmackssache. Übertrag dauert halt, bissl ein wilder Ritt den man nicht selbst im Griff hat. Dafür aber wohl günstiger, wenn der neue Broker die Kosten dafür übernimmt.
So wären meine Gedanken.
danke vielmals! auch für deine tolle seite du hast das super übersichtlich zusammengestellt!eine der hilfreichsten seiten für neubeginner wie mich!