Bank Direkt Broker – Erfahrungen & Test
21. Juli 2023
Das Wichtigste zusammengefasst
- Österreichische Direktbank-Marke der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich
- Super Support
- Depotgebühr mindestens 5,93 Euro pro Position bzw. 0,12 %
- Kostenloses Girokonto ab Depotwert von 10.000 Euro oder 1 Transaktion im Monat – kann auch als Verrechnungskonto genutzt werden
- Separates Verrechnungskonto 20,76 Euro p.a.
- Gebühren werden jedes Jahr angepasst nach Steigerung des Verbraucherpreisindex, seit Dezember 2022 vereinfachtes Gebührenmodell
- Auch auf Ausschüttungen von Fonds und ETFs werden Inkassogebühren verrechnet (mind. 1,74 Euro bzw. 0,15 %).
- Seriöser Broker mit gutem Support und der Stärke Raiffeisens,
In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:
Test
Testergebnis
Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Für das Wertpapierdepot fallen dann pro vorhandener Position mindestens 5,93 Euro bzw. 0,12 % je Wertpapierposition an. Interessant ist, dass die Bank Direkt Jahr für Jahr die Gebühren für das Verrechnungskonto und für das Wertpapierdepot anpasst, Basis für die automatische jährliche Verteuerung ist die Steigerung des Verbraucherpreisindex.
Verrechnungskontogebühr
Bei der Bank Direkt ist es möglich das Girokonto als Verrechnungskonto zu verwenden. Das Girokonto ist dann kostenlos, wenn als Gehalts- bzw. Pensionskonto (>1500€ Eingang) verwendet wird oder ein Depotwert > 10.000€ bzw. 1 Transaktion im Monat geschieht.
Alternativ kann ein kostenpflichtiges Wertpapierverrechnungskonto auch verwendet werden. Die Kontoführungsgebühr für dieses Konto beträgt im Moment 20,76 Euro pro Jahr. Diese Gebühren werden in der Regel jedes Jahr an die Inflationsrate angepasst.
Besonderheiten
Bank Direkt bietet neben dem Wertpapierangebot auch noch weitere Produkte an. Es handelt sich dabei um Sparprodukte mit einem täglich fälligen Sparkonto namens Extrakonto und gebundenen Möglichkeiten mit dem Namen Fixzinskonto. Ebenfalls gibt es ein Girokonto und die dazugehörigen Karten wie Bankomat- und Kreditkarte. Gibt es einen Gehaltseingang über 1.500 Euro im Monat, so ist dieses Girokonto kostenlos. Auch wenn es ein Wertpapierdepot mit einem Wert von über 10.000 Euro bzw. mindestens 1 Trade im Monat gibt, so ist dieses Girokonto sodann kostenlos.
Ebenso gibt es die Möglichkeit des Abschlusses eines Konsumkredits. Hier wird mit dem deutschen Partner Teambank und dessen Produkt „der faire Credit“ zusammengearbeitet.
Aktionen für Bestandskunden gibt es immer wieder in denen bestimmte Produkte deutlich günstiger angeboten werden als im Normalfall. Eine aufmerksame Verfolgung der Aktionen auf der Website der Bank Direkt empfiehlt sich daher allemal.
Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten |
|
|---|---|
| Depotgebühr | 0,12 % Depotgebühr bzw. mind. 5,93 Euro pro Position |
| Verrechnungskonto: | 0,00 oder 20,76 € p.a. |
| Besonderheiten: | |
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Kauft oder verkauft man Wertpapiere, so kosten diese an der Wiener Börse mindestens 5,95 Euro + 0,155 % bis 30.000 Euro bzw. + 0125 ab 30.000 Euro. Kauft man Wertpapiere z. B. an der Xetra Frankfurt, so müssen dafür 9,95 Euro Basisgebühr + 0,10 % + 0,155 bzw. 0,125 % bezahlt werden, jedoch mindestens 4 Euro.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Devisenprovision
Dividendengebühren
Dividenden sind von inländischen Wertpapieren (Österreich) und von Wertpapieren von US-Aktien kostenlos. Alle anderen Erträge von ausländischen Wertpapieren kosten mindestens 1,74 Euro bzw. 0,150 % vom Dividendenertrag.
Diese Gebühren fallen auch auf Ausschüttungen von Fonds und ETFs an, ebenso bei Anleihen. Die Bankdirekt spricht hier von „Inkassogebühren für verwahrte Wertpapieren“ und werden dann verrechnet, wenn die Papiere nicht im Inland verwahrt wurden oder es sich um US-Aktien handelte. Damit ist die Bank Direkt hier anders unterwegs als es der Mitbewerb ist, dieser verrechnet im Regelfall hier keine Gebühren.
Börslich |
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|---|---|
Wiener Börse |
|
| Order 1.000 Euro: | 7,50 € Euro |
| Order 2.000 Euro: | 9,05 € |
| Order 5.000 Euro: | 13,70 € |
| Order 10.000 Euro: | 21,45 € |
| Berechung Ordergebühr: | 5,95 € Basisgebühr + +0,155 % bis 30.000 € +0,125 % ab 30.000 € |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | 15,50 € |
| Order 2.000 Euro: | 17,05 € |
| Order 5.000 Euro: | 22,70 € |
| Order 10.000 Euro: | 35,45 € |
| Berechung Ordergebühr: | 9,95 € Basisgebühr + 0,10 % (mind. 4 €) +0,155 % bis 30.000 € 0,125 % ab 30.000 € |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | 29,50 € |
| Order 2.000 Euro: | 31,05 € |
| Order 5.000 Euro: | 35,70 € |
| Order 10.000 Euro: | 47,95 € |
| Berechung Ordergebühr: | 9,95 € + 0,25 % (mind. 20 $) +0,155 % bis 30.000 € bzw. +0,125 % ab 30.000 € |
Günstigster Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 11,50 € |
| Order 2.000 Euro: | 13,05 € |
| Order 5.000 Euro: | 17,70 € |
| Order 10.000 Euro: | 25,45 € |
| Berechung Ordergebühr: | Außerbörslicher Direkthandel über z. B. Lang&Schwarz, Baader Bank oder Tradegate: 9,95 Euro + +0,155 % bis 30.000 € +0,125 % ab 30.000 € |
Devisen & Dividenden |
|
|---|---|
| Devisenprovision: | - |
| Dividendengebühren: | 0 € für inländische Wertpapiere und für US-Aktien alle anderen 0,15 %; mind. 1,74 € |
Handelsangebot
Börsen
Wow! 65 internationale Börsenplätze bietet die Bank Direkt ihren Kundinnen und Kunden für den Wertpapierhandel an. Darunter sind alle EU-Börsen, die Schweizer Börse, vier Börsen in Osteuropa, nordamerikanische Börsen und einige asiatische Vertreter.
Für den außerbörslichen Direkthandel sind folgende Partner gelistet: Raiffeisen Centrobank, Citibank, Deutsche Bank, UBS Warburg, Royal Bank of Scotland, BNP-Paribas, Goldman Sachs, HSBC Trinkaus & Burkhardt, Tradegate AG – Berliner Freiverkehr, Societe Generale, Lang&Schwarz, Bank Vontobel, Baader Bank AG
Wertpapiere
Im Broker der Bankdirekt können folgende Wertpapiere gehandelt werden:
- Aktien
- Anleihen
- Optionsscheine
- ETF und Fonds
- Zertifikate
Sparpläne
Bei der Bank Direkt gibt es mittlerweile sowohl Fonds als auch ETF Sparpläne. Die Kosten für einen ETF-Sparplan sind jedoch im höheren Bereich angesiedelt, denn je Ausführung werden mindestens 1,9 % an Gebühren fällig plus etwaige fremde Spesen. Zur Verfügung stehen knapp unter 20 iShares ETFs welche mit einer Rate von 100 bzw. 300 Euros ausgeführt werden können.
Börsen |
|
|---|---|
| Börsenplätze: | 65 |
| Außerbörsliche Handelsplätze: | Ja (12 Partner) |
Handelbare Wertpapiere / Assets |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Ja |
| Fonds: | Ja |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
| Gold: | Nein |
Sparpläne |
|
|---|---|
| Fonds-Sparplan: | Ja |
| ETF-Sparplan: | Ja |
| ETC-Sparplan: | Nein |
| Aktien-Sparplan: | Nein |
| Zertifikate-Sparplan: | Nein |
| Gold-Sparplan: | Nein |
Service & Support
Support
In den Praxistests ist die Bank Direkt besonders positiv aufgefallen. Sie war gut zu erreichen und die Qualität der Antworten war stets hoch. Auffallend hoch im Vergleich zu anderen Instituten.
Support Möglichkeiten
Die Bank Direkt ist regional verankert und bietet ein Telefon Service Center unter 05999-34000 900-3 an Bankwerktagen von 8:00 – 17:30 Uhr. Möchte man telefonisch Aufträge erteilen so ist dies sogar von 7:00 bis 21:00 Uhr möglich und sogar am Samstag von 9:00 bis 17:00 Uhr.
Schulungsangebote
Steuereinfach
Die Bank Direkt hat ihren Sitz in Linz an der Donau und ist eine Direktbanken-Marke der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich. Damit kennt sich die Bank natürlich auch bestens aus, wenn es um die steuerlichen Angelegenheiten in Österreich geht und somit ist dieser Broker auch ein steuereinfacher Broker.
Fazit
Die Bank Direkt glänzt definitiv mit ihrem Support und im Hintergrund Raiffeisen, bzw. um genau zu sein, die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich. Geboten wird ein Online Broker Angebot zu Konditionen die um eine Spur teurer sind als die Angebote von der aasybank in der Depotführung und Kontoführung des Verrechungskontos. Auch bei den Ordergebühren ist die Bankdirekt um eine Spur teurer als der typische Mitbewerb wie DADAT, Flatex, easybank. Der Abstand ist jedoch in der Regel nicht hoch, speziell für Buy and Hold Langfrist-Anleger sind die Ordergebühren nicht so wichtig. Jedoch die laufenden Depotgebühren – hier ist es bei der Bankdirekt.at so, dass diese Jahr für Jahr an die Steigerung des Verbraucherpreisindex angepasst werden (Depotgebühren und Verrechnungskontogebühren). Die Depotgebühren liegen bei 0,12 % p.a. bzw. je Position mindestens 5,93 Euro – dazu kommt auch noch eine Gebühr für das verpflichtende Verrechnungskonto von über 20 Euro übers Jahr.
Sehr ungewöhnlich ist, dass auch auf Fonds- und ETF-Ausschüttungen von Wertpapieren die im Ausland verwahrt werden, auch Inkassogebühren verrechnet werden. Diese sind mindestens 1,74 Euro bzw. 0,15 % vom Ausschüttungsbetrag. Hinzu kommt auch noch eine eventuelle Fremdwährungskonvertierungsgebühr von mindestens 3,00 Euro bzw. 0,1 %.
Wie wird getestet?
Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Depot- und Kontoführungsgebühr
- Ordergebühren
- Handelsangebote
- Service & Support
- Steuereinfach
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
- Wie finden Sie die Ordergebühren?
- Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
- Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
- Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
- Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
- Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
- Ist das Angebot umfangreich?
- Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
- Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
- Ist das Angebot auch umfangreich?
- Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
- Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
- Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
- Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
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