Trade Republic Broker – Test & Erfahrungen
4. November 2024
Das Wichtigste zusammengefasst
- Nicht steuereinfacher Broker, österreichischer Steuerreport ohne Gewähr auf Richtigkeit
- Guthaben Zinsen am Verrechnungskonto bis max. 50.000 €
- Keine Depotgebühr, keine Gebühr für Verrechnungskonto
- 1 € Gebühr als Pauschale für jede Order
- Nur 1 Handelsplatz vorhanden (L&S Exchange) über Market Maker
- 0 € Sparpläne für Aktien und ETFs
In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:
Test
Testergebnis
Im Broker-Test.at Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:
Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:
Depotgebühren und Kontoführungsgebühr
Depotgebühr
Es gibt bei Trade Republic keine Depotgebühr und dies dauerhaft, wie der Anbieter verspricht.
- Es gibt bei Trade Republic generell keine Depotgebühr
- Ganz gleich welche Wertpapierart gelagert wird
- Es gibt auch keine Inaktivitätsgebühr
- 0,00 Euro Depotgebühr ohne Wenn und Aber
Verrechnungskontogebühr
Es gibt keine Kosten und auch keine Gebühren für das Verrechnungskonto bei Trade Republic, also 0,00 Euro an Gebühren. Die Guthaben werden verzinst, mit monatlicher Zinsgutschrift bei Trade Republic.
Mittlerweile werden Guthaben am Verrechnungskonto verzinst, diese liegen bei den Partnerbanken und werden als Sammelkonten auf den Namen von Trade Republic geführt. Zum Stand Anfang November 2024 werden Guthaben mit 3,25 % p.a. verzinst bis maximal 50.000 Euro Guthaben.
Besonderheiten
Auch besonders ist das Verrechnungskonto. Hierbei handelt es sich um ein (Treuhand-) Sammelkonto.
Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten |
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|---|---|
| Depotgebühr | 0,00 € p.a. |
| Verrechnungskonto: | 0,00 € p.a. |
| Besonderheiten: | |
Ordergebühren
Börsengebühren
Börslich
Getradet wird bei Trade Republic nur über die Lang & Schwarz Exchange und das um unglaubliche 1,00 Euro! Wobei es sich bei diesem Euro nicht etwa um die Transaktionsgebühr handelt, nein, die Fremdkostenpauschale verursacht die Kosten. Unterm Strich ist es für uns Kunden jedoch egal wie der Titel der Kosten lautet – 1,00 Euro je Order ist zu bezahlen.
Bei Teilausführungen werden die Kosten aliquot verrechnet. Taggleiche Ausführungen führen nur zur einmaligen Verrechnung der Fremdkostenpauschale. Wird der Auftrag postalisch ausgeführt, so kostet jede Order, die Änderung und auch die Streichung jeweils 25,00 Euro.
Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
Devisenprovision
Die Margen für Devisenpositionen sind abhängig von der Währung aber jedes Mal im marginalen Bereich. Hier verdient Trade Republic praktisch so gut wie nichts daran. Wann fällt eine Devisenprovision an? Wenn z. B. die Ausschüttung eines ETFs oder einer Aktie in US-Dollar anfällt. Diese wird dann in Euro umgerechnet.
Dividendengebühren
Börslich |
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|---|---|
Wiener Börse |
|
| Order 1.000 Euro: | - Euro |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | Nicht möglich |
XETRA |
|
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | nicht möglich Nur Handel an der Lang & Schwarz Exchange zu 1 € Fremdkostenpauschale möglich |
NYSE / NASDAQ |
|
| Order 1.000 Euro: | - |
| Order 2.000 Euro: | - |
| Order 5.000 Euro: | - |
| Order 10.000 Euro: | - |
| Berechung Ordergebühr: | - |
Günstigster Handelsplatz |
|
|---|---|
| Order 1.000 Euro: | 1,00 € |
| Order 2.000 Euro: | 1,00 € |
| Order 5.000 Euro: | 1,00 € |
| Order 10.000 Euro: | 1,00 € |
| Berechung Ordergebühr: | 1,00 Euro Ordergebühr über LSX (Lang & Schwarz Exchange) Fremdkostenpauschale wird diese bei Trade Republic tituliert. |
Devisen & Dividenden |
|
|---|---|
| Devisenprovision: | Je nach Devisen - USD Marge 0,0014 |
| Dividendengebühren: | 0 €, evtl. fremde Gebühren |
Handelsangebot
Börsen
Der Handel erfolgt für die Aktien und ETFs außerbörslich an der L&S Exchange. Gehandelt werden kann dort in der Zeit von 7:30 bis 23:00 Uhr. Innerhalb der Öffnungszeiten der Xetra sind die Spreads an der L&S Exchange an die Xetra gebunden, davor und danach nicht (die Handelszeit der Xetra ist 9:00 bis 17:30 Uhr).
Wertpapiere
Trade Republic bietet im Moment ein eingeschränktes Angebot bei den Wertpapieren an. Im Angebot sind Aktien, ETFs, ETCs und Derivate (Optionsscheine, Zertifikate, Knock-Out Produkte). Krypto Assets werden bereits in Deutschland angeboten, sind aber noch nicht in Österreich gelandet. Kommen aber auch noch. Auch österreichische Aktien können geordert werden, im Oktober 2021 waren es 44 verschiedene börsennotierte Unternehmen aus Österreich.
Im Angebot sind rund 7.500 Aktien, welche weltweit gestreut sind. Dazu gibt es dann noch rund 1700 ETFs. Die ETFs stammen alle von iShares, Lyxor, Amundi, Xtrackers oder WisdomTree. Für die meisten dann eher uninteressant aber dennoch vorhanden sind Derivate. Hier gibt es über 300.000 Derivate wie Optionsscheine oder Zertifikate.
Sparpläne
Trade Republic hat ETF- und Aktien-Sparpläne anzubieten, und das bei kostenloser Ausführung an der Lang & Schwarz Exchange. Bei den ETFs sind es rund 1.700 Stück (2004 ETPs insgesamt), bei den Aktien über 2600. Ab einem Mindestbetrag von nur 1,00 Euro kann ein Sparplan bereits bespart werden.
Da Trade Republic in Österreich leider nicht steuereinfach sein wird ist das Thema Versteuerung ein sehr komplexes und wird daher von erfahrenen Anlegern vermieden. Beginner in der Welt der Wertpapiere tappen aber in diese (Steuer)Falle gerne rein und erfahren erst Monate oder Jahre später, was ein Sparplan bei einem nicht steuereinfachen Broker für Auswirkungen hat.
Börsen |
|
|---|---|
| Börsenplätze: | 0 |
| Außerbörsliche Handelsplätze: | Ja (1 Partner) |
Handelbare Wertpapiere / Assets |
|
|---|---|
| Aktien: | Ja |
| Anleihen: | Nein |
| Fonds: | Nein |
| ETFs: | Ja |
| ETCs: | Ja |
| CFDs: | Nein |
| Futures: | Nein |
| Optionsscheine: | Ja |
| Zertifikate: | Ja |
| Optionen: | Nein |
| Forex: | Nein |
| Krypto: | Nein |
| Gold: | Nein |
Sparpläne |
|
|---|---|
| Fonds-Sparplan: | Nein |
| ETF-Sparplan: | Ja |
| ETC-Sparplan: | Ja |
| Aktien-Sparplan: | Ja |
| Zertifikate-Sparplan: | Nein |
| Gold-Sparplan: | Nein |
Service & Support
Support
Während die Eröffnung rasch funktioniert, ist es so, dass Trade Republic nur per Chat oder E-Mail erreichbar ist. Unter der angegebenen Telefonnummer wird nicht abgehoben bzw. darauf verwiesen, dass kein Telefonsupport angeboten wird. Dringend darf hier nichts sein!
Support Möglichkeiten
Trade Republic ist per Telefon leider nicht erreichbar. Einzig per Chat oder per E-Mail. Der Chat findet sich in der Smartphone App im Bereich des Supports. Per E-Mail ist die Bank unter service@traderepublic.com erreichbar.
Schulungsangebote
Steuereinfach - Steuerreport
Trade Republic ist kein steuereinfacher Broker. Die Steuern müssen vom Kunden selbst abgeführt werden. Trade Republic weiß darüber bescheid, dass wir Österreicher gerne das Thema „Steuereinfach“ immer wieder aufbringen. Trade Republic sieht diesen Wunsch, weiß aber selbst noch nicht, OB und wenn ja, bis wann eine Steuereinfachheit hergestellt werden kann für uns Österreicher. Der Country Manager für Österreich, Oswald Salcher, sagt, Trade Republic probiert alles, damit das Unternehmen auch hier in Österreich die Kapitalertragsteuer abführen darf. Ob dies gelingt und wann, das ist unbekannt. Der Wunsch des Unternehmens ist, dass Trade Republic 2022 die Kapitalertragsteuer für die Kunden abführen darf. Die Entscheidung liegt Bundesministerium für Finanzen.
Was es jedoch gibt:
Trade Republic bietet jedoch einen österreichischen Steuerreport an. Dieser ist jedoch unverbindlich und Trade Republic schließt jede Garantie und Gewähr auf Korrektheit aus. Bei der Behandlung von Fonds weist Trade Republic darauf hin, dass die angegebenen Steuerdaten nicht unbedingt korrekt sein müssen und empfiehlt den österreichischen Kunden den Gang zum Steuerberater.
Ein persönlicher Praxistest des Trade Republic Steuerreports zeigte, dass der Report umfangreich ist, die darin enthaltenen Zahlen aber zum Teil nicht nachvollzogen werden konnten. Mittlerweile gibt es zwei Steuerreports und bei beiden gibt es Fragen zu der Berechnung der Steuerschuld:
Allgemein gilt, wer einen Broker im Ausland nutzt, der ist für die korrekte Versteuerung selbst verantwortlich. Dies gilt natürlich auch bei Brokern wie Trade Republic, die einen eigenen Steuerreport für Österreich anbieten. Ob die darin enthaltenen Zahlen korrekt sind, dafür gibt es keine Gewähr von Seiten Trade Republics.
Eine Nicht-Versteuerung von Kapitalerträgen der Auslandsdepots ist übrigens keine gute Idee. Das österreichische Finanzamt weiß wohl über das Depot bei Trade Republic & Co.
In diesem Beitrag wird skizziert welche Aufwände entstehen, wenn Kapitalerträge von Auslandsdepots in der E1kv der E1 angegeben werden.
Fazit
Trade Republic in Österreich, das ist kein steuereinfaches Depot. Alles andere ist hingegen genau so wie es auch in Deutschland ist. Keine Depotgebühr, keine Kosten für das Verrechnungskonto. Dazu Ordergebühren in der Höhe von pauschal 1,00 Euro – der Kauf von ETFs über einen Sparplan ebenso kostenlos, so wie es auch in Deutschland ist.
Es gibt keine Dividendengebühr, es gibt keine Devisenprovision. Eigentlich ein genialer Online Broker, oder?
Sehr besonders ist, dass Trade Republic Guthaben am Verrechnungskonto mit aktuell 3,25 % p.a. verzinst. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich.
Was bei Trade Republic nicht so toll ist, neben dem großen Störfaktor, dass es sich um keinen steuereinfachen Broker handelt, ist, dass nur ein Handelsplatz vorhanden ist, nämlich die L&S Exchange bzw. dass alle Kundenorders an den Market Maker Lang & Schwarz weitergeschickt werden und nicht direkt an eine Börse. Das nennt sich Payment for Order-Flow, denn der Market Maker Lang & Schwarz bezahlt Trade Republic dafür, dass die Kundenorders an sie geschickt werden. Hierbei handelt es sich also nicht um die typische Börse, wo Angebot & Nachfrage zusammenkommen.
Speziell die ETF Sparpläne sind sehr verlockend. Jede Ausführung kostenlos, ab 1 Euro geht es los und 2.600 verschiedene ETFs sind auswählbar. Doch der Aufwand zur Versteuerung der ETF Sparpläne ist eine Mordsaufgabe. Aktien-Sparpläne gibt es seit September 2020 bei Trade Republic. Es gibt über 2.500 Aktien im Angebot und gestartet wird auch hier bei einer Sparplan-Rate von 1,00 Euro. Die Kosten auch hier: 0,00 Euro. Aber leider auch hier liegt die wahre Komplexität bei der nicht steuereinfachen Handhabung. Da wird bei den Kosten für die Sparplan-Ausführung gespart, auf der anderen Seite ist mit einem hohen eigenen Aufwand für die Dokumentation und Abführung der Steuern zu rechnen – oder falls ein Steuerberater hinzugezogen wird, so fallen dort dann die Kosten an.
Das Fazit des Trade Republic Tests? Trade Republic ist ein spannendes Unternehmen, sie bieten Low-Cost Ordergebühren mit einem kostenlosen Depot an. Es ist aber für uns Österreicher ganz einfach nervig, wenn die Steuer selbst gemacht werden muss. Die Zeit und Mühen die hier entstehen, müssen über die Ordergebühren hereingeholt werden. Das ist schwierig, denn Heavy Trader werden nicht über eine App traden sondern über ihre eigenen Werkzeuge und Schnittstellen und für Buy & Hold Anleger sind die Ordergebühren nebensächlich und kostenlose Depotführung können andere auch. Worin liegt nun also der große Vorteile von Trade Republic? Für uns Österreicher ist die Frage nicht eindeutig zu beantworten. Stuck in the Middle bei der Positionierung, genügt die hippe Marke?
Für den Fall des Falles, dass Trade Republic irgendwann einmal steuereinfach werden sollte, wäre das Angebot von Trade Republic definitiv interessant, so aber ist es vergleichbar mit Alternativen wie z. B. Scalable Capital oder Finanzen.net Zero. Beim Smartbroker hingegen gibt es neben der (ab) 0 € Order und 0 € Depotgebühr auch noch ganz viele Handelsplätze. Von Xetra bis Wien, bis NYSE und NASDAQ.
Der Steuerreport für Österreich hat bisher leider nicht das gehalten, was wir Österreicher uns erhofft haben. Eine Kontrolle der ermittelten Daten ist unbedingt zu empfehlen und gegebenenfalls auch zu korrigieren. Ein Steuerberater kann dabei helfen. Trade Republic schließt jede Gewähr auf Korrektheit der Daten aus.
Wie wird getestet?
Der Test auf Broker-Test.at umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen
- Depot- und Kontoführungsgebühr
- Ordergebühren
- Handelsangebote
- Service & Support
- Steuereinfach
Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.
Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.
Erfahrungsbericht schreiben
Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.
Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:
- Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
- Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
- Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
- Wie finden Sie die Ordergebühren?
- Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
- Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
- Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
- Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
- Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
- Ist das Angebot umfangreich?
- Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
- Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
- Ist das Angebot auch umfangreich?
- Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
- Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
- Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
- Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?
Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:
Erfahrungen
Hier sehen Sie bereits vorhandene Erfahrungsberichte
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Ausfüllhilfe zur Einkommensteuererklärung – oder wie komme ich aus der Nummer wieder raus?! Hallo Ich bin im Herbst über onlinewerbung auf Trade Republik aufmerksam geworden und habe schnell und einfach ein Depot eröffnet. Ich habe Einkünfte aus unselbständiger Arbeit aber auch Einkünfte aus Vermietung und mache daher bereits seit Jahren eine Einkommensteuererklärung mithilfe eines Steuerberaters. Die Ankündigung Trade Republik kommt nach Österreich und die Angabe Steuerreport hat mich glauben lassen, dass ich damit „einfach“ die Einkünfte erklären kann. Ich habe nun ab Jänner 21 monatlich mehrere ETF und Aktiensparpläne gestartet – monatlicher Sparbetrag eur 500. Ich wollte es mal ein… Weiterlesen »
Guten Morgen Irene, ich habe deinen Beitrag von einem Erfahrungsbericht zu einem Kommentar umgewandelt, das passiert hier besser. Grundsätzlich: Hast du Kapitaleinkünfte im Ausland, so ist eine Einkommensteuererklärung zwingend notwendig, denn nur hier ist es möglich den Anhang E1kv auszufüllen – deine Nichten MÜSSEN daher in die Einkommensteuererklärung wechseln wenn auch diese Kapitaleinkünfte haben. Für all jene die im Ausland ein Depot haben und es dort zu realisierten Kursgewinnen, Zinsen, Dividenden, Ausschüttungen oder ausschüttungsgleichen Erträgen kam, die haben diese Einkünfte auch zu versteuern. Ob das passiert ist, das muss jeder Steuerpflichtige für sich feststellen bzw. eine Steuerberatungskanzlei damit beauftragen. Der… Weiterlesen »
Hallo, hat jemand Erfahrung wie das bei Trade Republic mit der anrechenbaren Quellensteuer funktioniert? Für amerikanische Aktien benötigt man da ja normal das W8BEN Formular. Oder verhält es sich hier anders weil alles über L&S abgewickelt wird?
Was ist denn jetzt die exakte Frage von dir Thorsten?
Ob Quellensteuer abgezogen wird? Ja
Ob bei der US-Quellensteuer die reduzierte berücksichtigt wird? Ja
Ob die reduzierte KESt laut DBA berücksichtigt wird von TR? Nein
Hallo Andreas, ich bin bei Trade Republic registriert und hab vor ein paar Tagen auch schon einen ETF Sparplan gestartet. Mich schreckt aber die Sache mit der Steuer so sehr ab, dass ich diesen jetzt wieder beenden werde.
Hast du Erfahrungen mit „Oskar“ schon gemacht?
LG aus OÖ
Servus Landsmann Felix,
konkret habe ich keine Erfahrungen mit Oskar gemacht. Laut Angaben ist es so, dass es eine Ausfüllhilfe der Partnerbank Baader Bank gibt: https://www.broker-test.at/robo-advisor/oskar/
In wie fern jedoch die konkret gemeldeten Zahlen stimmen, das konnte ich bislang nicht kontrollieren. Darum freue ich mich schon sehr auf meinen ersten Steuerreport von Trade Republic. Die „lustigsten Dinge“ in Hinblick auf die Steuer wurden schon gekauft.
Hallo Andreas.gibt es mittlerweile schon Erfahrungen zum Steuerreport?dein post ist ja schon 1,5 Jahre her….Lg Katharina
Hallo Katherina,
der Beitrag wurde erst im Mai 2022 aktualisiert und du findest hier im Beitrag auch meine Erkenntnisse aus meinem Steuerreport:
https://www.broker-test.at/erfahrungen/trade-republic/#elementor-toc__heading-anchor-5
Gruß,
Andreas
Dankeschön!