Die letzten News aus der Welt der Online Broker und des Investierens aus der Sicht Österreich und das nun aktuell für den Monat Oktober 2023. Was hat sich getan, was wird sich tun in der Welt der Broker für uns hier in Österreich?
Video
Broker News 10/2023:
Markt
Der September 2023 (1 Monat) verlief für die 5 unten angeführten Indizes nicht erfreulich, wobei sich der ATX TR Index noch gut hielt mit -0,13 %. Die anderen Indizes haben sich alle noch roter gefärbt und liegen bei -3,5 bis -5,2 % im Monatsverlauf. Stand ist 27.9.2023 um 20:06 Uhr.
Seit Anbeginn des Jahres (YTD) sieht es über alle Indizes erfreulich aus. Der ATX Total Return (TR) und der Dow Jones mit einem Plus von 3,6m bzw. zarten 0,7 Prozent sind noch die schwächeren Indizes. Viel erfreulicher lief es bislang beim DAX Performance Index mit 8,16 % und dem S&P 500 mit 11,07 %. Geschlagen werden diese Indizes vom NASDAQ Composite mit einem Plus von über 25 % in den ersten 9 Monaten des Jahres. Stand ist 27.9.2023 um 20:06 Uhr.
Was wurden seit 1.1.2023 aus einem Investment von 10.000 Euro, Stand 27.9.2023 um 20:19 Uhr?
Aktueller Broker Vergleich
Der Broker Vergleich wurde auf der Website überarbeitet und auf neue Beine gestellt. Herzstück ist eine umfangreiche Filtermöglichkeit auf der linken Seite.
Hier kann nach Herzenlust nach den folgenden Kriterien gefiltert werden:
- Steuereinfach: Ja/Nein/Egal
- Depotgebühr: Ja/Nein
- Dividendengebühr: Ja/Nein
- Neukunden Aktion: Ja/Nein
- Wertpapiere: Aktien/ETFs/ETCs/Fonds/Zertifikate/Anleihen/Optionsscheine/CFDs/Forex/Futures/Optionen/Krypto
- Sparpläne: ETFs/Fonds/Aktien/Zertifikate/Gold
Ziel ist es mit diesem überarbeiteten Broker Vergleich euch noch besser und schneller interessante Broker zu präsentieren die euren Kriterien entsprechen.
Für Feedback bin ich gerne zu haben – info@broker-test.at, natürlich auch bitte Fehler melden.
Hier geht es zum neuen Vergleich:
Wertpapier-KESt Abschaffung
Und gibt es etwas Neues in Hinblick auf die Abschaffung der Wertpapier KESt? Nein. Keine neuen Informationen. Vieles deutet auf Neuwahlen hin.
EZB Zinserhöhung auf 4,50 % und Einlagenfazilität bei 4,00 %
Am 14. September 2023 hat die Europäische Zentralbank (EZB) erneut zugeschlagen, indem sie die Leitzinsen um 25 Basispunkte auf 4,50 % erhöhte, markiert dies die zehnte Erhöhung innerhalb von 14 Monaten. Die EZB setzt weiterhin darauf, die Inflation mittelfristig in der Eurozone auf 2 % zu senken. Ebenso wurde die Einlagefazilität, die es den Geschäftsbanken …
EZB Zinserhöhung auf 4,50 % und Einlagenfazilität bei 4,00 %
Video: Raiffeisen in Österreich: Über 300 selbstständige Raikas – Die Struktur, die Raiffeisen Idee
Es gibt nicht DIE Raika in Österreich, vielmehr sind es über 300 selbstständige Raiffeisenbanken und die Raiffeisengruppe selbst ist noch viel größer als nur Banken. Mehr dazu in diesem Video.
Video: Vieltrader-Programme flatex, DADAT und easybank: Wer mehr tradet, bekommt auch mehr!
Vieltrader – Was ist das? Jeder Trader und Investor kennt die Konditionen des Brokers seines Vertrauens. Für Depot, Konto und Order fallen Gebühren an, die je nach Broker unterschiedlich ausfallen. Diese Gebühren sind im Preis-Leistungsverzeichnis festgeschrieben und daran gibt es nichts zu rütteln. Es kostet eben was es kostet, Ausnahmen gibt es da keine. Keine? Nun doch, eine gibt es dann schon. Und zwar dann, wenn Kundinnen und Kunden zum Vieltrader aufsteigen, d.h., wenn sehr viele Orders innerhalb eines Zeitraums getätigt werden. Um welchen Zeitraum es sich dabei handelt, ist von Broker zu Broker abhängig, oftmals sind es die vergangenen 12 Monate. Haben sich Trader dann für den Vieltrader qualifiziert, gibt es da und dort einige Vergünstigungen bzw. bedanken sich die Broker bei ihren treuen Kunden mit Rabattierungen. Welche das derzeit sind, haben wir uns bei den wichtigsten Online Brokern angesehen!
Mehr dazu in diesem Video über die Vieltrader Programme von Flatex, DADAT Bank und easybank.
Flatex
- Flatex Next ist da! Jetzt ganz offiziell!
- Wusstest du, dass der aktuell sehr beliebte Geldmarkt ETF Xtrackers EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C ISIN LU0290358497 / WKN DBX0AN bei Flatex ein Premium ETF ist?
Das bedeutet, du kannst diesen ETF ab einer Ordersumme von 1.000 Euro kostenlos kaufen, wenn du einen alternativen deutschen Handelsplatz zur Xetra wählst wie z. B. Tradegate, Quotrix oder gettex. - Flatex: Zinsen des flex-Kredites werden auf 7,50 % erhöht
Flatex erhöht die Sollzinsen für den Wertpapierkredit als auch für die geduldeten Überziehungen- flex-Kredit: 7,50 % p.a., 7,71 % p.a. effektiv
- geduldete Überziehung (über dem Kreditrahmen): 9,50 % p.a., 9,84 % p.a. effektiv
DADAT Bank
- 2,8 % Zinsen für Neukunden für 6 Monate auf das Tagesgeld
- DADAT Neukunden: Bis Ende 2026 keine Depotgebühr plus viele andere Vorteile
easybank
Bank Direkt
- Bei der Bank Direkt gibt es gerade eine Bewerbung einer „Wohnbauanleihe“, einer WANDELSCHULDVERSCHREIBUNG 2023-2033. Die Verzinsung liegt bei 4,00 % p.a. Das Interessante bei Wohnbauanleihen ist, dass Zinsen von bis zu 4,00 % p.a. KESt-frei sind, wenn es sich um Privatvermögen handelt bzw. eine Privatvermögenserklärung vorhanden ist.
Bank Direkt: 4 % KESt-freie Zinsen bei Wohnbauanleihe (ISIN AT0000A36X28) - Bank Direkt erhöht auf 100 € Startbonus ab 1.10.2023
Trade Republic
- Trade Republic: 4% Zins ab 1.10., Anleihehandel & neue App
- 4,00 % auf Guthaben bis max. 50.000 Euro am Sammelkonto
- 500 Anleihen nun auch verfügbar, ab 1,00 Euro möglich
- Neues Erscheinungsbild – in Deutschland gibt es heftigen Gegenwind und ein Rollback wird gefordert
- Wann Trade Republic steuereinfach? Trade Republic steuereinfach? Keine Österreichische Steuerlösung geplant
Smartbroker
- Der Smartbroker+ ist gestartet – early access Phase.
- Noch ein paar Herausforderungen in der early access Phase, wir hier in Österreich als Steuerausländer – Implementierung in den nächsten 1-2 Wochen
Finanzen.net Zero
Bux
Lightyear
Trading 212
Krypto: 21bitcoin
Neue App – Version 2.0
- Gebühren: ab 0,79 % des Orderwerts, mind. 0,49 Euro, regulär 1,49 %
- Mit Code „BTEST“ gibt es 0,2 Prozentpunkte dauerhaften Rabatt auf die Gebühren
Krypto: Bison
- AGB Änderung: Darf Bison die Coins der Kunden staken und die Erlöse daraus behalten?
- Laut Bison sind mögliche Verluste die durch sogenanntes Slashing entstehen könnten, durch eine Versicherung bei der Munich Re versichert.
- Bison im Kryptowinter: Umsatz bricht um zwei Drittel ein (2022 im Vergleich zu 2021)
Krypto: Co-Index
HSBC ETFs – heuer Nicht-Meldefonds in Österreich
Durch ein sehr ungünstiges Hoppala (die Meldung an die OeKB war nicht erfolgreich bzw. eingebracht) sind die meisten HSBC ETFs in Österreich zu einem Nicht-Meldefonds geworden. Dieser Status wird mit der nächsten Meldung wieder auf Meldefonds springen, das heißt ab nächstes Jahr 2024 ist wieder alles im Lot. Für das aktuelle Jahr könnte es aber ein To-Do geben. In der Broker-Test Community auf Telegram gibt es eine angepinnte Nachricht, welche 3 Möglichkeiten es denn nun gibt. Wer also einen HSBC ETF in seinem Portfolio hat, der sollte sich in aller Ruhe die Info im Steuern Kanal durchlesen und überlegen, was denn nun zu tun ist.
Aktuelle Sparzinsen
Der September war im Bereich der Sparzinsen eher zurückhaltend, obwohl die Leitzinsen wieder um 25 Basispunkte angestiegen sind. Sind die Banken zurückhaltend, um sich auf den Weltsparmonat Oktober vorzubereiten? Vielleicht. Gegen Ende des Septembers gab es die ersten AnstiegeDie Sparzinsen steigen weiterhin leicht, doch hat sich die Inflation nun wieder erhöht (August 2023 vs. August 2022: +7,5 % nach 7,0 % im Juli). Die Realrendite, Sparzins – Inflations, ist weiterhin deutlich negativ. Im Schnitt gibt es nur 1,3 % p.a. Tagesgeldzinsen, das wären dann -6,17 % Realrendite unter Berücksichtigung der Inflation.
Weiterhin gilt: Die Zinswende kommt weiterhin nicht bei den Sparern an, während viele Banken von hervorragenden Zinsergebnissen in ihren Gewinn- und Verlustrechnungen berichten.
Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.
Täglich fälllig – mit vielen Einschränkungen und Haken:
* Auslandsbanken. Zinserträge sind selbst zu versteuern. Wie das geht, mehr Info dazu hier.
| Bank | Zinsen % |
|---|---|
| Trade Republic* | 4,000 |
| Bigbank* | 4,000 |
| Advanzia Bank* | 3,870 |
3 Monate Bindung
| Bank | Zinsen % |
|---|---|
| Addiko Bank | 3,500 |
| Bigbank* | 3,200 |
| Anadi Bank | 2,750 |
6 Monate Bindung
| Bank | Zinsen % |
|---|---|
| Bigbank* | 3,600 |
| Volksbank Salzburg | 3,125 |
| Addiko Bank | 3,000 |
12 Monate Bindung
| Bank | Zinsen % |
|---|---|
| Bigbank* | 4,000 |
| Yapi Kredi* | 3,600 |
| Kommunalkredit Invest | 3,500 |
24 Monate Bindung
| Bank | Zinsen % |
|---|---|
| Bigbank* | 4,000 |
| Yapi Kredi* | 3,750 |
| Bank Direkt | 3,750 |
Zum aktuellen Sparzinsen Vergleich
Neukunden Aktionen
| Broker | Aktion | Steuereinfach | zum Broker |
|---|---|---|---|
| Flatex | 100 Euro Tradingguthaben für 3 Monate | Ja | zu Flatex |
| DADAT | Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2027 1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen bis 250 € Übertragsspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position) 3,30 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 4 Monate |
Ja | zu DADAT |
| CapTrader | Kostenloses 12-Monats-Abo des aktien-Magazins (PDF-Format) bei jeder Depoteröffnung, die bis zum 31.12.24 bei CapTrader abgeschlossen wird. Gegenwert von 348 €. | Nein | zu CapTrader |
| Bankdirekt | 75 € Eröffnungsbonus Keine Depotgebühr bis 31.12.2025 1 € Ordergebühren für 3 Monate Übernahme der Depotübetragsspesen von bis zu 1.000 € bei einer Positionsgröße von mind. 1.000 € Kostenloses Girokonto ab Depotstand > 10.000€ oder einer monatlichen Transaktion |
Ja | zu Bankdirekt |
| Erste Bank | Neue Depots mit 8.10.2024 eingeführt. Selfinvest Depot ist für Selbstentscheider:innen. | Ja | zu Erste Bank |
| Comdirect | 30 Monate für 3,90 Euro pro Trade handeln 30 Monate kostenlos sparen mit einem Wertpapiersparplan Aktion bis 05.12.2024, 30 Monate nur 3,90 Euro Orderentgelt pro Trade an deutschen Börsenplätzen sowie im außerbörslichen Handel (außer Eurex, CFD-Handel und Aktien-Neuemissionen). Ggf. anfallende fremde Kosten und börsenplatzabhängige Entgelte sowie Telefon-, Fax- und Briefzuschläge für die Ordererteilung werden zusätzlich berechnet. + 30 Wochen 2,75 % p.a. Zinsen (=fast 8 Monate) | Nein | zu Comdirect |
| Consorsbank | Bei Depotwechsel: 200 Euro Prämie, wenn 3 Monate nach Eröffnung 10.000 Euro Depotvolumen durch Depotübertrag erzielt wurde 3,50 % Tagesgeld für 5 Monate 12 Monate: Handel um 0,95 Euro über Tradegate 12 Monate: Alle Sparpläne gebührenfrei | Nein | zu Consorsbank |
| Scalable Capital | 12 Monate PRIME+ gratis im Wert von fast 60 €: gettex Trading-Flatrate plus 2,6 % p.a. Zinsen auf das Guthaben | Nein | zu Scalable Capital |
| XTB | Euro-Guthaben: 4,2 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,00 % p.a. US-Dollar-Guthaben: 5,0 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,50 % p.a. |
Nein | zu XTB |
| Traders Place | 100 € Neukundenaktion Die Bedingungen: - Der Kunde muss innerhalb von 60 Tagen ab Depoteröffnung mindestens 2 Wertpapiertransaktionen mit einem Volumen von mindestens € 100,- pro Transaktion tätigen. - Die € 100,- werden dem Kunden innerhalb von 45 Tagen ab Erfüllung der Teilnahmebedingungen in sein Depot eingebucht. - Das Depot muss zum Zeitpunkt der Prämienzuteilung noch aktiv sein und einen positiven Portfoliowert (Depot- zzgl. Kontosaldo) von zumindest € 1.000 ausweisen. |
Nein | zu Traders Place |
Hi Andreas!
Eine Frage zum Geldmarkt-ETF DBX0AN, der ja gerade heißt diskutiert wird und auch im aktuellen Video als Premium-ETF bei Flatex vorkommt:
Immer wieder lese ich jetzt, dass man bei diesem Produkt sehr vorsichtig sein sollte, weil es sich um einen synthetischen ETF handelt, der steuerlich eine Blackbox mit großem Überraschungspotenzial sei.
Gibt es dazu bereits Erfahrungswerte? Wäre das tatsächlich Grund, von einem Investment in diesen ETF abzusehen oder sind die steuerlichen Auswirkungen in der Realität zu vernachlässigen?
Hast du dazu vielleicht ein separates Video geplant?
Bitte weiter so! Vielen Dank und liebe Grüße aus Wien
Hallo Manuel, nachdem es die letzten Jahre keine Zinsen gab, gab es auch kaum Performance bzw. keine Performance bei Geldmarktfonds. Erfahrungswerte sind daher keine vorhanden die letzten Jahre, wie auch? 😉 2014 hatte dieser Fonds aber z. B. höhere AgE – wie es die Zukunft bringen wird, weiß man nicht, wird man sehen. Ob es für einen belastend ist oder nicht, das muss jeder für sich entscheiden. Kann man im Fall des Falles verkaufen, mit Verlusten gegenrechnen oder ist es einem egal. Wenn man weiß, was man hat & tut ist das alles kein Problem. Wer es als 1:1 Ersatz… Weiterlesen »