Flatex kürzt Kreditlinie auf 1.000 Euro!

Ein Massenanschreiben erreicht gerade die Flatex Kundschaften in Österreich mit dem Betreff „Ihre flatex flex-Kredit Linie“. Flatex kündigt mit diesem Schreiben die vorhanden flatex flex-Kredit Linie mit Wirkung 12.12.2024 und bietet ab dem 13.12.2024 die neue flatex flex-Kredit Linie zu den gleichen Bedingungen wie bisher an, jedoch mit einem Limit von 1.000 Euro. Der flex-Kredit wurde bislang jedem Neukunden und jeder Neukundin von flatex Österreich automatisch eingeräumt und auch automatisch erhöht. Erst mit einer eigens dafür notwendigen Kündigung des flex-Kredits, wurde der Rahmen gelöscht. Dies hatte Auswirkungen auf die zu zahlenden Sollzinsen im Falle einer doch vorhandenen Überziehung. Mehr dazu hier.

Wie schon bisher war und ist es möglich, dass jederzeit eine Kündigung von beiden Seiten erfolgen kann, dies macht nun in diesem Fall Flatex.

Hier ein Screenshot aus dem Massenanschreiben an die flatex Kund:innen, datiert mit 14.11.2024:

2 Möglichkeiten jetzt zu handeln

Flatex bietet den Kund:innen die folgenden 2 Handlungsmöglichkeiten an.

Möglichkeit 1: Das neue Limit von 1.000 EUR ist ausreichen? In diesem Fall muss nichts weiter unternommen werden. Das neue Limit von 1.000 Euro wird als nahtlose Anschlussfinanzierung eingeräumt und steht uns den Flatex Kund:innen ab dem 13.12.2024 wie gewohnt auf Ihrem Cash-Konto zur Verfügung.

Möglichkeit 2: Der aktuelle flex-Kredit wird bereits in Anspruch genommen bzw. es wird eine höhere Kreditlinie benötigt. Dazu ist es nötig, dass das Flatex Team kontaktiert wird. Diese prüfen die individuelle Situation und gegebenenfalls wird ein neue, höhere Kreditlinie über 1.000 Euro eingeräumt. Eine Nachricht über die WebFiliale genügt hier mit der Bitte um Einräumung eines flex-Kredits in der Höhe von X Euro.

Wo ist die aktuelle Kreditlinie ersichtlich?

Die aktuelle Kreditlinie ist auf der Startseite des jeweiligen Depots zu sehen und hier im linken, unteren Bereich. Hier nachfolgend ein Screenshot mit einem beispielhaften Kontosaldo von 2.550,74 Euro und einer eingeräumten Kreditlinie von 250.000 Euro, ergibt einem Trading-Spielraum von maximal 252.550,74 Euro.

Zinssatz: 7,50 % für bewilligte Kreditlinien vs. 9,50 % für Überziehungen

Wer sein Cashkonto überzieht, z. B. wegen Steuernachzahlungen, Stichwort ausschüttungsgleiche Erträge bei ETFs, kann schnell einmal ins Minus rutschen. Wer eine Kreditlinie bewilligt hat, der bezahlt innerhalb der Kreditlinie 7,50 % p.a. nominell Zinsen (effektiv sind dies 7,71 % p.a.). Wer jedoch keine Kreditlinie hat oder die Kreditlinie überzieht, der bezahlt darüber hinaus einen Sollzins in der Höhe von 9,50 % p.a. (effektiv sind dies 9,84 % p.a.) – also um 2 % bzw. 2,13 % Prozentpunkte mehr.

Die Zinsberechnung erfolgt quartalsweise nachträglich, wenn das Cashkonto überzogen wurde.

flex-Kreditlinie Nutzung: Einräumung des Pfandrechts

Für den flex-Kredit dient der Bank ausschließlich das Pfandrecht gemäß Punkt 15 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) als Sicherheit. Während der Nutzung des flex-Kredits können die als Sicherheit hinterlegten Wertpapiere bis zur Höhe des jeweiligen Beleihungswerts nicht zu einem anderen Broker übertragen werden. Ein Verkauf dieser Wertpapiere bleibt jedoch jederzeit möglich. Der Verkaufserlös wird dabei automatisch zur Reduzierung des noch offenen flex-Kredits verwendet.

Produtkmerkmale flex-Kredit

Auf der Website von Flatex Österreich finden sich die folgenden Produktmerkmale zum flex-Kredit, welcher bislang automatisch eingeräumt wurde und auch automatisch erhöht wurde.

• Laufzeit: unbefristet
• Rückzahlung: jederzeit
• Kreditgeber: flatexDEGIRO Bank AG Niederlassung Österreich
• Kredithöhe: Berechnungsgrundlage ist der beleihbare Wertpapierbestand (max. 250.000 EUR). Details in unserer FAQ – Wonach richtet sich die Höhe des Kredites?
• Kreditvergabe: Für Neukunden mit Kontoeröffnung automatisch; eine Antragstellung ist nicht notwendig. Für Bestandskunden aktualisiert sich die Kredithöhe automatisch.
• Kündigung: jederzeit beidseitig kündbar
• Ablehnung: Wenn Sie auf die Vorteile des problemlosen und sofort frei verfügbaren Dispositionsrahmens verzichten möchten, teilen Sie uns dies bitte in Textform mit.
• Effektivzins: 7,71 % p.a. bis auf Weiteres
• Kosten: es fallen keine zusätzlichen Kosten für Sie an
• Zinsberechnung: quartalsweise nachträglich auf die Inanspruchnahme
• Beispiel: Bei einem flex-Kredit von 5.000,00 EUR und dem festen Sollzinssatz von derzeit 7,50 % p.a. zahlen Sie nach drei Monaten der Inanspruchnahme Zinsen in Höhe von 93,75 EUR. Somit ergibt sich ein negativer Kontosaldo von 5.093,75 EUR.
• Sicherheit: AGB-Pfandrecht der flatexDEGIRO Bank AG Niederlassung Österreich

Auch deutsche Comdirect strich Kreditlinien nach Gerichtsurteil

Anfang 2023 berichtete die deutsche Finanz-Szene, dass die Comdirect die Wertpapierkreditlinien ihrer Kund:innen strich, nachdem es zu einer Schlappe vor Gericht kam. Es könnte sein, dass aus diesem Grund flatex hier so handelt wie die Comdirect.

Fazit

Der flatex flex-Kredit wird automatisch eingeräumt und deshalb haben grundsätzlich alle Flatex Kund:innen diesen. Somit gibt es nun anscheinend an sehr viele flatex Österreich Kund:innen dieses Schreiben, welches erstmal überrascht. Inhalt ist die Reduktion des vorhandenen Rahmens auf einheitliche 1.000 Euro mit 13. Dezember 2024. Wer dies nicht möchte und weiterhin gerne einen höheren Kreditrahmen haben möchte, der muss dem flatex Kundensupport schreiben. Dieser räumt nach einer Prüfung einen höheren Rahmen wiederum ein.

Was der genaue Hintergrund für dieses Massenschreiben ist, ist unbekannt. Es könnte ein Gerichtsurteil aus Deutschland sein bzw. die allgemeine European Banking Authority-Leitlinien zur Kreditvergabe und Überwachung. Hintergrund wäre hier dann, dass die Kreditvergabe genauer geprüft werden muss von Bankenseite. Wer also eine Kreditlinie möchte, der wird ab sofort genauer geprüft. Auf der anderen Seite, also von uns Kunden, ist es nun so, dass wenn die Überziehung über 1.000 Euro ausmacht, so handelt es sich hier um eine geduldete Überziehung mit einem höheren Sollzinssatz (aktuell 9,50 statt 7,50 % p.a. nominell, effektiv Zinssatz nochmals höher).

Ob eine höhere Kreditlinie gewünscht und benötigt wird, das ist eine individuelle Entscheidung. Im Fall des Wunsches nach einer höheren Kreditlinie muss der Flatex Support kontaktiert werden, welcher den Fall individuell prüft und entscheidet.

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