News 01/2025: DADAT, easybank, Flatex, Scalable, Trade Republic, Bitpanda, …

Neues Monat, neues Jahr und neue Broker News. Dieses Mal für den Jänner 2025 mit den aktuellen News aus der Welt der Online Broker und der Finanzen.

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Broker News 01/2025:

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Markt

Der ATX Total Return Index legte im letzten Monat mit +3,61 % am stärksten zu, während der Dow Jones mit -4,93 % den größten Verlust verzeichnete. Der DAX blieb nahezu stabil (-0,12 %), die Nasdaq Composite stieg moderat um +0,43 %, und der S&P 500 fiel um -2,32 %. Insgesamt zeigt das Diagramm eine volatile Entwicklung mit klaren Gewinnern (ATX TR) und Verlierern in den USA.

Das Jahres-Diagramm der Entwicklung der Performance der verschiedenen fünf Indizes zeigt für jeden eine sehr positive Jahresentwicklung im Kalenderjahr 2024:

• Nasdaq Composite (+31,97 %): Führt deutlich mit starkem Wachstum, besonders ab Mitte 2024.
• S&P 500 (+24,54 %): Ebenfalls starke Performance, stetiger Anstieg.
• DAX Performance Index (+18,72 %): Solide Zuwächse über das Jahr.
• Dow Jones Industrial Average (+12,88 %): Moderates Wachstum, relativ stabil.
• ATX TR (+12,85 %): Vergleichbar mit dem Dow Jones, jedoch geringer Zuwachs.

Insgesamt zeigt das Jahr 2024 deutliche Gewinne, mit Tech-induzierten Höchstwerten bei Nasdaq und S&P.

Wenn du am 1. Januar 2024 10.000 € in unterschiedliche Anlageformen investiert hättest, hätte sich deine Investition bis zum 31. Dezember 2024 je nach gewähltem Produkt unterschiedlich entwickelt.

• 📅 Betrachtungszeitraum: 1.1.2024 – 31.12.2024

2024 war ein spannendes Jahr für Anleger! Aber wie hätten sich 10.000 € in verschiedenen Anlageformen entwickelt? Schauen wir uns die Ergebnisse an:

👉 So hätte sich dein Geld entwickelt:

Anlageform	Endwert (31.12.2024)	Wertentwicklung (%)
💶 Cash	10.000,00 €	0,00 %
🏦 Sparkonto (2,5 %)	10.250,00 €	+2,50 %
🏠 Relax Bausparen (2,875 %)	10.287,50 €	+2,875 %
💰 Gold	13.233,70 €	+32,34 %
📈 Bitcoin	23.255,30 €	+132,55 %
🌍 MSCI World (A0RPWH)	12.634,01 €	+26,34 %
📊 Dirk Müller Premium Fonds	10.208,05 €	+2,08 %

Highlights 2024

• Bitcoin war der klare Gewinner: Eine unglaubliche Wertsteigerung von 132,55 % verwandelte 10.000 € in 23.255,30 €.
• Gold bewies erneut seinen Status als sicherer Hafen und stieg um 32,34 %.
• Der MSCI World ETF glänzte mit +26,34 %, ein hervorragendes Ergebnis für Anleger mit globalem Fokus.
• Konservative Anlagen wie das Sparkonto und der Bausparvertrag lieferten stabile Renditen von knapp 2,5 % bis 2,88 %.
• Der Dirk Müller Premium Fonds enttäuschte mit lediglich +2,08 %, während Cash aufgrund der Inflation keine echte Option war.

🔔 Wichtige Hinweise:

Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung.

Broker Vergleich

Geld anlegen 2025: Starte JETZT, nachhaltig ein Vermögen aufbauen!

In diesem Beitrag und Video motiviere ich zu einer nachhaltigen Strategie zum Vermögensaufbau. Unabhängig davon, welche Ziele du im Leben erreichen möchtest – in den meisten Fällen spielt Geld eine entscheidende Rolle bei der Verwirklichung deiner Träume. Geld ist natürlich nicht alles, aber ein wichtiger Faktor. Sobald dir das klar wird, wirst du motiviert sein, dich intensiv mit deinen Finanzen und deinem Vermögensaufbau zu beschäftigen. Wenn du motiviert bist, dann lege jetzt los.

Hier eine Kurzanleitung:

1. Einnahmen und Ausgaben analysieren
2. Notgroschen aufbauen
3. Depot eröffnen und loslegen
4. Langfristig denken

Hier geht es weiter:

Die Pläne der Broker für das Jahr 2025:

Was haben die Banken, Broker und Kryptowährungsdienstleister im Jahr 2025 vor? Dazu wurde ab Ende November bei über einem Dutzend Anbieter per E-Mail nachgefragt mit den folgenden Fragestellungen: Für Broker-Test.at erfrage ich bei relevanten Brokerage Anbietern, welche Pläne es denn für 2025 gibt. Was dürfen wir hier in Österreich von Ihrem geschätzten Angebot im neuen Jahr 2025 …

Das sind die Antworten von 9 Anbietern:

• https://www.broker-test.at/news/die-plaene-der-broker-fuer-das-jahr-2025/

• Mehr gibt es natürlich auch wieder im dazugehörigen Beitrag nachzulesen.

Meine 4 größten Fehler beim Investieren nach 25+ Jahren

In diesem Video erzähle ich von meinen wohl 4 größten Fehler beim Investieren in den letzten 25+ Jahren. Fehler gehören zum Investieren dazu und es gilt, möglichst wenige Fehler zu machen mit möglichst wenig eingesetzten Kapital.

Scalable Capital Update: Achtung Depotumzug (?), Handelsplatz EIX & Sparzinsen bis 3,25 % p.a.

📢 Scalable Capital überrascht mit großen Änderungen Die neuen AGB sind da – und mit ihnen startet eine spannende Transformation für Scalable-Kund:innen! Depot und Verrechnungskonto wandern direkt zu Scalable Capital, und das bringt einige Vorteile mit sich:

Mein Pensionsantritt mit 1.2.2043 gestrichen? Kommt eine Pensionsreform?

Wann wird Trade Republic in Österreich steuereinfach? Seit 2021…

• 2021 Trade Republic wird steuereinfach
• 2022 Trade Republic wird steuereinfach
• 2023 Trade Republic wird steuereinfach
• 2024 Trade Republic wird steuereinfach
• 2025 ist die neueste Ansage von Trade Republic, ab 2025 sollen sie nun steuereinfach werden.

DADAT Bank

• DADAT Bank: Handelsplatz gettex wird günstiger um mindestens 1 Euro
• DADAT Bank verändert Ordergebühren bei OTC Handel (Baader Bank, Lang & Schwarz und Sonstige OTC Partner)
• 34 auf 116: DADAT macht Aktien Sparpläne attraktiver, keine Depotgebühr bis Ende 2029 für Neuabschlüsse
• DADAT Neukunden: Keine Depotführungsgebühren dieses Jahrzehnt mehr!
• Kein Depot mehr für Unternehmer:innen/Kapitalgesellschaften

easybank

• easybank integriert Sparplan-Eröffnung in Depotantrag

Flatex

• Flatex Premium ETFs 2025: Neue Liste mit 753 ETFs um 0 € Ordergebühr an ausgewählten Handelsplätzen
• Flatex ETF Premium Sparpläne: Neue Liste mit 2025, 150 ETFs rausgefallen
• Flatex senkt Wertpapierkredit Zinsen von 7,5 auf 6,9 % p.a. mit 1.1.2025
• Problematik bei ETF-Sparplanausführungen bei Flatex seit 15. Dezember 2024? Ein Überblick
• flatex Deutschland startet Krypto-Handel mit niedrigen Kosten von 0,6-0,7 % und hoher Transparenz – Österreich folgt 2025
• Flatex besteuert REITs wie Realty, WP Carey, … nach – Besteuerung von Nichtmeldefonds erklärt

Froots

• Froots Neujahrsangebot: Gebührenfrei durch das Jahr 2025

Sunrise Capital

• Sunrise bringt Sparkonto 2025!

Baader Bank

• Börsennotierte Baader Bank verliert mit Scalable Capital wesentlichen Kunden (nicht zur Gänze, aber doch sehr wesentlicher Verlust)

Consorsbank

• Consorsbank: 40 € Prämie und 3,5 % p.a. Zins für 3 Monate ab 25.000 € Tagesgeldeinlage

Finanzen.net Zero

• finanzen.net zero: 5 % Cashback pro Monat für neue Kund:innen
• Längere Handelszeiten bei finanzen.net ZERO

N26

• N26 startet mit kostengünstigen Mischfonds (deutlich unter 1 % Gesamtkostenquote im Jahr), aber bisher keine Meldefonds in Österreich!

Nextmarkets

• Nextmarkets ist tot – Kunden werden an CFD Broker Alchemymarkets übergeben

Scalable Capital

• Paukenschlag: Scalable Depotumzug startet, Sparzinsen bis 3,25 % p.a. und eigenes Depot und Verrechnungskonto von Scalable
• EIX – European Investor Exchange gestartet
• Scalable startet EIX als eigene Börse und nimmt Deutsche Bank als neuen Bankpartner
• Scalable mit seinem Jahresrückblick über das eigene Investmentgeschehen
• Scalable bringt eigenen MSCI ACWI ETF, aber steuerliches Achtung in Österreich!

Sino AG

• Fantasie und Hoffnung: Die sino AG setzt auf Trade Republic

Trade Republic

• Trade Republic mit 6 % p.a. Zinsen Kundenfang-Aktion – schon wieder!
• Trade Republic führt Aktien-Geschenke ein

Traders Place

• Zinskonto bei Traders Place: bis zu 3 % p.a. Tagesgeld möglich

Trading 212

• Trading 212: Keine FX Gebühren bei Kartenzahlungen und führt Kleingeld und Cashback investieren ein

Bitpanda

• Krypto-Handel neu definiert: Bitpanda Fusion als Gamechanger?

Diverses

• Neue Ära der Krypto-Regulierung: FMA übernimmt das Steuer
• Kapitalmarkt im Aufwind: Rekordzahlen und Neuerungen an der Wiener Börse
• Regierungsgerüchte: Kommt das Volkssparbuch? Gibt es Altersvorsorgeplan?
• Fondsthesaurierung von AMUNDI MSCI WORLD III UCITS ETF (ISIN LU2572257124)
• EZB Leitzins Senkung: Einlagefazilität von 3,25 auf 3,00 %!
• „KI-Blase“ ist das Börsenunwort 2024!

Aktuelle Sparzinsen

Seit dem Herbst 2023 gehen die Zinsen in Österreich zurück und das vor allem bei den längeren Laufzeiten. Speziell jetzt im September gab es wieder deutlich mehr Zinssenkungen als in den Monaten davor. Im unten angeführten Liniendiagramm zeigt sich, dass die Sparzinsen für die längeren Laufzeiten deutlicher bergab gehen als beim täglich fälligen Produkt der Sparzinsen. Dieser Trend wird sich so wohl auch die nächsten Monate fortsetzen.

Die nächste EZB Sitzung ist am 12. Dezember 2024 und es wird sich zeigen, ob die EZB nochmals die Leitzinsen in diesem Jahr senken wird, es wäre zum vierten Mal. Die Erwartungshaltung des Marktes ist ein „eher nicht“.

Die Inflation? Für den November 2024 liegt die Schnellschätzung bei 1,9 %. Im Oktober lag sie bei 1,8 %. Für den Dezember 2024 liegen die Werte leider noch nicht vor. Preistreiber sind aktuell die Dienstleistungen, Lebensmittel, Tabak und Alkohol. Inflationsdämpfer sind die Energiepreise.

Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ nähert sich nun jedoch der Nulllinie – Steuern sind hierbei jedoch noch nicht berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld für Neukund:innen, so könnten bis zu 3,3 % p.a. lukriert werden mit Stand Ende November 2024. Das sind fast 2,5 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 1,9 % ist das eine Realrendite von 0,60 Prozent sogar im Moment. Aktuell liegen die durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld vor Steuern bei rund 1,6 % – nach Abzug der Inflation ergibt sich hier ein kleines Minus bei der Realrendite.

Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.

Sparzinsen im Überblick

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