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Broker News 05/2024:
Markt
Der April war das erste Monat im Jahr 2024 wo es nicht nur rauf ging. Die Entwicklung so mancher Indizes zeigt, dass es auch mal runter gehen kann. Die Entwicklung des ATX Total Return Index zeigt zwar eine positive Entwicklung mit +1,86 % im letzten Monat, doch alle anderen Indizes zeigten nach unten. DAX Performance Index mit -1,92 %, Dow Jones -4,43 %, NASDAQ Composite mit -4,51 % und der S&P500 Index mit -3,97 %.
Ein Blick auf die Indexentwicklung seit Jahresbeginn zeigt ebenso nur grüne Zahlen. So ist der ATX TR noch am zögerlichsten mit seinem Plus von 4 %. Dann folgt der Dow Jones Index mit einem Plus von 5,55 % seit Jahresbeginn. Die anderen Indizes wie der DAX Performance Index, NASDAQ Composite oder S&P500 überzeugen mit einem Plus von jenseits 10 % seit Jahresbeginn.
Was wurden seit 1.1.2024 aus einem Investment von 10.000 Euro, Stand 1.5.2024 um 8:15 Uhr? Auch hier konnten die meisten Asset Klassen überzeugen. Das volatilste Asset ist weiterhin der Bitcoin mit einer atemberaubenden Entwicklung von nun noch 47 % seit Jahresbeginn. Letztes Monat waren es sogar noch rund 69 %. Bitcoin kam also wieder gehörig zurück. Die Entwicklung des MSCI World ETF liegt bei einem Plus von ca. 9 % in 4 Monaten. Aus 10.000 Euro wären hier vor Steuern bislang 10.888,54 Euro geworden. Glänzend und das liegt nicht nur am Edelmetall selbst, ist die Entwicklung von Gold in diesem Jahr. Ein Plus von über 13 % seit Jahresbeginn. Sicherer und gemächlicher geht es mit einem Sparkonto voran, bei einer Verzinsung von 2,5 % wären das vor Steuern bereits sichere 10.082,88 Euro – keine Kursschwankungen, kein Drama. So ist es bei einem Sparkonto mit Einlagensicherung. Jedes Asset hat so seine Vor- und Nachteile!
Aktueller Broker Vergleich
Der Broker Vergleich wurde auf der Website überarbeitet und auf neue Beine gestellt. Herzstück ist eine umfangreiche Filtermöglichkeit auf der linken Seite.
Hier kann nach Herzenlust nach den folgenden Kriterien gefiltert werden:
- Steuereinfach: Ja/Nein/Egal
- Depotgebühr: Ja/Nein
- Dividendengebühr: Ja/Nein
- Neukunden Aktion: Ja/Nein
- Wertpapiere: Aktien/ETFs/ETCs/Fonds/Zertifikate/Anleihen/Optionsscheine/CFDs/Forex/Futures/Optionen/Krypto
- Sparpläne: ETFs/Fonds/Aktien/Zertifikate/Gold
Ziel ist es mit diesem überarbeiteten Broker Vergleich euch noch besser und schneller interessante Broker zu präsentieren die euren Kriterien entsprechen.
Für Feedback bin ich gerne zu haben – info@broker-test.at, natürlich auch bitte Fehler melden.
Hier geht es zum neuen Vergleich:
Bundesschatz.at gestartet: Aktuelle Zinsen, steuereinfach direkt beim Staat investieren
Jetzt ist es endlich da, das im August 2023 angekündigte Bundesschatz.at Neu, eine Möglichkeit direkt beim Staat zu investieren mit Laufzeiten von einem bis maximal 120 Monate und das ab 100,00 Euro. Was benötigt wird ist die ID Austria in der Vollversion. Sowohl in der Registrierung für das Portal als auch später in der Nutzung …
Die ersten Zahlen nach 1 Woche Bundesschatz:
- 20.000 Kundinnen und Kunden
- 250 Millionen Euro investiert
- ca. ø 12.500 Euro Investition je Kunde
- 20 Sekunden dauerte die schnellste Eröffnung dank ID Austria
- 49 Jahre ist das ø Alter der Bundesschatz Kundin bzw. Kunde
20 Investment Fehler, die dir Geld kosten können!
20 Investment Mistakes to Avoid – von emotional getriebenen Anlageentscheidungen bis hin zu zu hohen Gebühren. Welche Fehler sollten wir Investorinnen und Investoren vermeiden? Niemand ist vor Fehlern gefeit, auch nicht die besten Anleger der Welt. Glücklicherweise können wir (hoffentlich) aus Fehlern lernen und besser werden. Es ist auch nicht nötig jeden Fehler selbst zu machen, sondern sich bewusst zu sein, dass die gängigsten Fehler bereits bekannt sind und aus diesen gelernt werden kann. Das renommierte CFA Institut hat 20 Investment Fehler zusammengefasst und im Herbst 2023 veröffentlicht.
So investiert Österreich
Eine wachsende Anzahl von Österreicherinnen und Österreichern entscheidet sich für langfristige Investitionen in Wertpapiere, wie die neuesten Ergebnisse des Aktienbarometers 2024 zeigen – eine gemeinsame Studie der Industriellenvereinigung, des Aktienforums und der Wiener Börse. Laut der Studie besitzen bereits 27 Prozent der Bevölkerung Wertpapiere, was einem Anstieg um zwei Prozentpunkte im Vergleich zur letzten Erhebung entspricht. In absoluten Zahlen ausgedrückt bedeutet dies, dass die Anzahl der Wertpapierbesitzer um 200.000 Personen auf 2,1 Millionen gestiegen ist – dies entspricht etwa der Einwohnerzahl von Linz innerhalb eines Jahres.
News zu Vorsorgedepot und der KESt Behaltefrist?
Bei der Präsentation des Produkts Bundesschatz war natürlich auch der Finanzminister Magnus Brunner anwesend. Eine Frage die ihm gestellt wurde war die Frage zum Vorsorgedepot, wie denn hier der Stand sei. Wenn es nach ihm ginge, wäre es schon längst auf Schiene, doch der Koalitionspartner ziert sich weiterhin. Müsste man die Aussagen interpretieren, so würde es wohl so gedeutet werden, dass es nicht gut aussieht für diese Legislaturperiode. So heißt es auch weiterhin:
Flatex
- CEO-Rücktritt und Interims-Co-CEOs: Neuer Kurs für flatexDEGIRO
- Machtkampf bei Flatexdegiro: Europas größter Online-Broker wird zum Übernahmekandidaten – Focus.de
- flatexDEGIRO Aktie springt von 10 auf 12 Euro
- Q1/2024 Ergebnisse laut Geschäftsbericht
DADAT Bank
- keine News
easybank
- keine News
Bank Direkt
Erste Group
- 1,24 Millionen Wertpapiersparpläne (Fonds+ETFs, Aktien) bei 16,2 Millionen Kundinnen und Kunden
bank99
OeNB
- Wirtschaftsminister Kocher bewirbt sich als OeNB Gouverneur (DerStandard)
Sunrise
Paar Zahlen zu Sunrise mit Stand April 2024:
- Standortfonds Österreich Nettovermögen: 76.923.892,09 Euro
- Standortfonds Deutschland Nettovermögen: 29.002.524,97 Euro
- Monatlicher Sparplan 1.372.587 Euro
Was bietet die Sunrise App?
- Kostengünstiges und einfaches Fondssparen ab 10 Euro im Monat
- Umfassende Finanzbildung & große, aktive Community
- Chance auf kostenlose Fondsanteile z. B. über BizQuizzes
Scalable Broker
- Steuerreport ist gekommen. Von mir wird es heuer keine Analyse des Steuerreports geben. In der Broker Test Community wurde darüber geschrieben.
Trade Republic
- Steuerreport doch im Mai oder Juni, der von Trade Republic selbst avisierte Zieltermin mit April geht sich nicht aus.
Smartbroker+
Traders Place
Bitpanda
Froots
- Monatliches Markt Update gestartet. Gründer und CEO David Mayer-Heinisch wirft einen Blick auf den Markt und teilt seine Gedanken dazu. Für den April 2024 unter dem Titel „Das Risiko, zu viel für zukünftige Erwartungen zu zahlen“ – zum Markt Update April 2024
- Auch ein YouTube Kanal wurde gestartet: „Versteckte Anlagechancen in unterbewerteten Aktienmärkten finden“
- Froots ist eine digitale Vermögensverwaltung aus Österreich.
ETFs ohne Ausschüttungsmeldung
- Es gibt unter Umständen einen kleinen steuerlichen Nachteil bei ausschüttenden ETFs, wenn diese die Ausschüttung nicht melden und diese Ausschüttungen so in der Jahresmeldung erst steuerlich berücksichtigt werden. Dies betrifft ein paar Emittenten. Ende März 2024 wurde bekannt, dass Vanguard nun seine Ausschüttungen an die OeKB meldet. Diese Emittenten wurden nun über Menschen aus der Broker Test Community und auch von mir angeschrieben und angefragt, ob sie denn diesen Umstand ändern möchten. Hier ein aktueller Überblick:
- WisdomTree: plant nun eine Ausschüttungsmeldung zu machen und dies kurzfristig
- VanEck: kurzfristig keine Ausschüttungsmeldung geplant, mittel- und langfristig nicht ausgeschlossen
- HSBC: kurzfristig keine Ausschüttungsmeldung geplant, mittel- und langfristig nicht ausgeschlossen
- SPDR: keine Antwort erhalten
- L&G (Gert Kommer ETF): keine Antwort erhalten
PFOF Verbot der BaFin für österreichische Kunden
Mit Ende März 2023 hat die deutsche Aufsicht, die BaFin, in einer Aussendung klargestellt, dass deutsche Broker für ihre ausländische Kunden keine Orders mit Payment-for-Orderflow mehr anbieten dürfen. Dabei werden die Kundenorders nicht direkt an einem Handelsplatz weitergeleitet sondern an einen Market Maker, welcher dafür dem Broker eine Provision bezahlt.
Am 22.3.2024 sagte die BaFin: „PFOF: BaFin verfolgt zunächst keine Verstöße bei Aufträgen aus Deutschland“
„Dagegen ist PFOF für die Weiterleitung von Aufträgen von Kundinnen und Kunden aus dem Ausland nicht mehr möglich.“
PFOF ist für deutsche Broker in Deutschland noch möglich, bei Kundenaufträge aus dem Ausland jedoch nicht mehr
In einem Praxistest, der Anfang April durchgeführt wurde, zeigte sich bei fünf deutschen Brokern, dass bei einem Wertpapierkauf in der ex-ante Kostenaufstellung bei allen fünf Brokern weiterhin der Eindruck von „Payment-for-Orderflow“ entstand. Ein Fehler in der ex-ante Kostenaufstellung?
Aktuelle Sparzinsen
Die Zinsen gehen allgemein zurück, so ist der Trend seit Oktober 2023 und diese Trendwende ist noch nicht vorbei. Interessant ist, dass die Zinsen für Bedingungen über bis zu 12 Monate durchaus noch gut sind, nur am langen Ende, bei längeren Bindungen, sind die Zinsen mittlerweile schon auf einem deutlich niedrigeren Niveau zu finden. In diesem Chart zeigen sich besonders die durchschnittlichen Zinsen bei einer Bindung über 60 Monate auf Sinkflug.
Der Markt geht von sinkenden Leitzinsen aus, die EZB, tut aber noch nichts in diese Richtung. Die nächste EZB Sitzung ist am 6.6.2024.
Die Inflation? Für den April 2024 liegt die Schnellschätzung bei 3,5 %.
Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ mit knapp über 2 %. Steuern sind hier noch keine berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld bei einem Anbieter aus dem Ausland, so könnten bis zu 4 % p.a. lukriert werden mit Stand Anfang Mai 2024. Das sind 3 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 3,5 % ist das eine negative Realrendite in der Höhe von -0,5 % für das Ersparte.
Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.
Sparzinsen im Überblick
* Auslandsbanken. Zinserträge sind selbst zu versteuern. Wie das geht, mehr Info dazu hier.
Täglich fälllig
| Bank | Zinsen in % p.a. |
|---|---|
| Trade Republic* | 4,000 |
| Scalable Capital* | 4,000 |
| N26* | 4,000 |
3 Monate Bindung
| Bank | Zinsen in % p.a. |
|---|---|
| Addiko Bank | 3,500 |
| Anadi Bank | 3,400 |
| Bigbank* | 3,200 |
6 Monate Bindung
| Bank | Zinsen in % p.a. |
|---|---|
| Bigbank* | 3,600 |
| easybank | 3,500 |
| Addiko Bank | 3,400 |
12 Monate Bindung
| Bank | Zinsen in % p.a. |
|---|---|
| Bigbank* | 3,600 |
| Anadi Bank | 3,400 |
| Addiko Bank | 3,400 |
24 Monate Bindung
| Bank | Zinsen in % p.a. |
|---|---|
| Bigbank* | 3,600 |
| Renault Bank direkt | 3,400 |
| Yapi Kredi* | 3,350 |
60 Monate Bindung
| Bank | Zinsen in % p.a. |
|---|---|
| Bigbank* | 3,300 |
| Renault Bank direkt | 3,250 |
| Yapi Kredi* | 3,200 |
Neukunden Aktionen
| Broker | Aktion | Steuereinfach | zum Broker |
|---|---|---|---|
| Flatex | 100 Euro Tradingguthaben für 3 Monate | Ja | zu Flatex |
| DADAT | Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2027 1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen bis 250 € Übertragsspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position) 3,30 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 4 Monate |
Ja | zu DADAT |
| CapTrader | Kostenloses 12-Monats-Abo des aktien-Magazins (PDF-Format) bei jeder Depoteröffnung, die bis zum 31.12.24 bei CapTrader abgeschlossen wird. Gegenwert von 348 €. | Nein | zu CapTrader |
| Bankdirekt | 75 € Eröffnungsbonus Keine Depotgebühr bis 31.12.2025 1 € Ordergebühren für 3 Monate Übernahme der Depotübetragsspesen von bis zu 1.000 € bei einer Positionsgröße von mind. 1.000 € Kostenloses Girokonto ab Depotstand > 10.000€ oder einer monatlichen Transaktion |
Ja | zu Bankdirekt |
| Erste Bank | Neue Depots mit 8.10.2024 eingeführt. Selfinvest Depot ist für Selbstentscheider:innen. | Ja | zu Erste Bank |
| Comdirect | 30 Monate für 3,90 Euro pro Trade handeln 30 Monate kostenlos sparen mit einem Wertpapiersparplan Aktion bis 05.12.2024, 30 Monate nur 3,90 Euro Orderentgelt pro Trade an deutschen Börsenplätzen sowie im außerbörslichen Handel (außer Eurex, CFD-Handel und Aktien-Neuemissionen). Ggf. anfallende fremde Kosten und börsenplatzabhängige Entgelte sowie Telefon-, Fax- und Briefzuschläge für die Ordererteilung werden zusätzlich berechnet. + 30 Wochen 2,75 % p.a. Zinsen (=fast 8 Monate) | Nein | zu Comdirect |
| Consorsbank | Bei Depotwechsel: 200 Euro Prämie, wenn 3 Monate nach Eröffnung 10.000 Euro Depotvolumen durch Depotübertrag erzielt wurde 3,50 % Tagesgeld für 5 Monate 12 Monate: Handel um 0,95 Euro über Tradegate 12 Monate: Alle Sparpläne gebührenfrei | Nein | zu Consorsbank |
| Scalable Capital | 12 Monate PRIME+ gratis im Wert von fast 60 €: gettex Trading-Flatrate plus 2,6 % p.a. Zinsen auf das Guthaben | Nein | zu Scalable Capital |
| XTB | Euro-Guthaben: 4,2 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,00 % p.a. US-Dollar-Guthaben: 5,0 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,50 % p.a. |
Nein | zu XTB |
| Traders Place | 100 € Neukundenaktion Die Bedingungen: - Der Kunde muss innerhalb von 60 Tagen ab Depoteröffnung mindestens 2 Wertpapiertransaktionen mit einem Volumen von mindestens € 100,- pro Transaktion tätigen. - Die € 100,- werden dem Kunden innerhalb von 45 Tagen ab Erfüllung der Teilnahmebedingungen in sein Depot eingebucht. - Das Depot muss zum Zeitpunkt der Prämienzuteilung noch aktiv sein und einen positiven Portfoliowert (Depot- zzgl. Kontosaldo) von zumindest € 1.000 ausweisen. |
Nein | zu Traders Place |
