News 06/2024: Flatex, Trade Republic Steuerreport+Girokonto, Steuerreporting Verordnung, Sunrise, Vivid

Neuen Beitrag erstellen

Video

Broker News 06/2024:

News 06/2024: Flatex, Trade Republic Steuerreport+Girokonto, Steuerreporting Verordnung, Sunrise,...

Dieses Video auf YouTube ansehen.

Markt

Nachdem es im April erstmals in diesem Jahr nach unten ging, war der Mai wieder so, wie wir ihn kennen. Sell in May and go away? Wäre schade gewesen. Der ATX TR mit einem Plus von über 5 %. Der DAX Performance Index mit einem Plus von über 3 %. In den USA der Dow Jones knapp im Plus mit ca. +0,8 %, der NASDAQ Composite Index mit fast 7 % sehr satt im Plus. Der S&P 500 Index bei +4 % im Monatsvergleich.

Der Blick auf das bisherige Jahr zeigt, dass es bei allen Börsenindizes schön nach oben ging. Der ATX TR mit einem Plus von 11,4 %, der DAX Performance bislang mit 10,2 % im Plus. Der Dow Jones nur mit +1 % im Plus. Der NASDAQ Composite Index zeigt die höchste Steigerung seit Jahresbeginn mit +13,3 %. Der S&P500 Index liegt bei plus 10,4 % seit Jahresbeginn.

Was wurden seit 1.1.2024 aus einem Investment von 10.000 Euro, Stand 31.5.2024 um 8:55 Uhr? Auch hier konnten die meisten Assets überzeugen und sind im Plus. Alle Assets? Nein, nur ein Fonds zeigt weiterhin, dass es auch ein Minus geben kann. Das volatilste Asset ist weiterhin der Bitcoin mit einer atemberaubenden Entwicklung von ~65 % seit Jahresbeginn. Die Entwicklung des MSCI World ETF liegt bei einem Plus von ca. 11 % in 5 Monaten. Aus 10.000 Euro wären hier vor Steuern bislang 11.093,96 Euro geworden. Glänzend und das liegt nicht nur am Edelmetall selbst, ist die Entwicklung von Gold in diesem Jahr. Ein Plus von über 14 % seit Jahresbeginn. Sicherer und gemächlicher geht es mit einem Sparkonto voran, bei einer Verzinsung von 2,5 % wären das vor Steuern bereits sichere 10.103,42 Euro – keine Kursschwankungen, kein Drama. So ist es bei einem Sparkonto mit Einlagensicherung. Jedes Asset hat so seine Vor- und Nachteile! Wichtig ist, dass es zur eigenen Risikoneigung passt und mit den eigenen Zielen übereinstimmt.

Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung:

Broker Vergleich überarbeitet

Neues Steuerreporting kommt: Mehr Klarheit für den depotübergreifenden Verlustausgleich in der Einkommensteuererklärung

Neues Steuerreporting kommt! Mehr Klarheit für den depotübergreifenden Verlustausgleich in der E1kv!

Dieses Video auf YouTube ansehen.

Eigentlich hätte es bereits ab 2024 ein neues Steuerreporting geben sollen, da bereits 2022 mit dem AbgÄG eine neue, detaillierte Form der KESt-Bescheinigung festgelegt wurde. Gut Ding braucht Weile, und nun soll sie kommen: die Steuerreportingverordnung. Aktuell befindet sie sich in der Begutachtung. In Kraft treten soll sie 2025, und somit wird das neue Steuerreporting …

• Neues Steuerreporting kommt! Mehr Klarheit für den depotübergreifenden Verlustausgleich in der Einkommensteuererklärung

ETF Vergleich: Vanguard All-World (IE00BK5BQT80) vs. Vanguard Global All Cap (IE00BNG8L278)

In diesem Beitrag werden die folgenden beiden weltweit gestreuten ETFs miteinander verglichen. Dieser Vergleich soll vor allem dazu dienen die Unterschiede von zwei ETFs herauszuarbeiten, um für sich bessere Entscheidungen zu treffen. Achtung & Hinweis: Keinesfalls ist dieser Vergleich eine Empfehlung oder gar Beratung. Es gibt so viele ETFs und andere Emittenten die ein attraktives …

• ETF Vergleich: Vanguard All-World (IE00BK5BQT80) vs. Vanguard Global All Cap (IE00BNG8L278)

News zu Vorsorgedepot und der KESt Behaltefrist?

„Ich gebe bis zum Schluss nicht auf und versuche, den Koalitionspartner zu überzeugen“ so Magnus Brunner in den OÖ Nachrichten als Antwort auf die Frage, wie es denn um die Einführung einer Behaltefrist bei Wertpapieren mit dazugehörigen KESt-Befreiung aussieht. Nachdem aber das Klimaschutzgesetz noch immer nicht auf der Straße ist und auch auf EU Ebene beim Thema Renaturierung gestritten wird, darf davon ausgegangen werden, dass die KESt Behaltefrist ein Nebenschauplatz ist und sich bis zur Wahl nichts mehr tun wird.

So heißt es auch weiterhin:

Flatex

• Neues Preis- und Leistungsverzeichnis bei Flatex Österreich
• Am 4.6.2024 gibt es die Flatex Hauptversammlung. Es geht um einen neuen Aufsichtsratvorsitzenden und die zukünftige Ausrichtung des Brokers flatexDEGIRO mit über 2,5 Millionen Kundinnen und Kunden in Europa. Mehr über die Hauptversammlung hier.

DADAT Bank

• Wann neue Smartphone App?

easybank

• keine News

Bank Direkt

• keine News

bank99

• bank99 Depot-Bonus Aktion: bis 30. Juni bis zu 150 Euro Bonus sichern

Sunrise

• Sunrise Capital: Neuer Fonds zum Steuersparen startet mit Zielgruppe Gewinnfreibetrag-Unternehmer!

Bitpanda

• Bitpanda: Nach Rekordverlust wieder im Plus!
• Bitpanda führt Krytpo-Index Meme Coin Leaders ein
• Bitpanda: jetzt ohne Lagergebühren in Edelmetalle investieren

Trade Republic

• Trade Republic Steuerreport 2023 ist da
  • Extra Video bzw. Beitrag wird es keinen geben
  • In der Community und auch im eigenen Steuerreport finden sich wieder gegensätzliche Meinungen zum Steuerreport der von Trade Republic erstellt wurde
    • Beispiele für gegensätzliche, steuerliche Meinungen:
    • Trade Republic errechnet bei ETFs die Werte für den Steuerreport offensichtlich auf Basis des Punktes 12. (Österreichische KESt, die durch Steuerabzug erhoben wird) der OeKB-Meldung. Dieser Punkt ist mE jedoch nur für steuereinfache Broker relevant, die die Kapitalertragssteuer abführen. AnlegerInnen, die ihre Einkünfte aus Kapitalvermögen jedoch selbst im Rahmen der Einkommensteuererklärung versteuern, müssen mE für die Berechnung der Steuer die Werte gemäß Punkt 16. (Kennzahlen für die Einkommensteuererklärung) der OeKB-Meldung heranziehen, was in den meisten Fällen zu abweichenden, oft höheren, Beträgen führt.
      Auf welcher gesetzlichen Grundlage verwendet Trade Republic für den Steuerreport nicht die Werte, die aus der OeKB-Meldung „16. Kennzahlen für die Einkommensteuererklärung“ zu entnehmen sind?
    • Auch heuer wieder Täusche von Asset Einstufungen. Von Nichtmeldefonds zu strukturiertes Produkt oder von Aktie zu Nichtmeldefonds – auf Veränderung wird nicht extra hingewiesen
    • Dadurch auch steuerliche andere Behandlung nötig, für die Vergangenheit wurde im heurigen Steuerreport eine andere steuerliche Behandlung angedruckt, als es in den Steuerreports der Jahre zuvor angedruckt wurde
    • Trade Republic Kundinnen und Kunden, die in der Vergangenheit die Zahlen aus dem Report 1:1 übernommen haben, haben meiner Meinung nach zu wenig Steuern abgeführt bzw. werden im Falle eines Verkaufs zu wenig Steuer zahlen. Es wurde unter anderem die Frage an die Trade Republic Presseabteilung gestellt:
    • Wie ist Ihre Einschätzung dazu und welchen Tipp geben Sie den betroffenen Kundinnen und Kunden nun?
    • Warum weisen Sie die betroffenen Kundinnen und Kunden nicht explizit darauf hin, dass sich für die Vergangenheit steuerlich andere Einschätzungen ergeben haben?
    • Anscheinend Probleme bei der Berechnung der ausschüttungsgleichen Erträge bei einem Nichtmeldefonds
    • User kaufte Wertpapiere ausschließlich im Jahr 2023 um 899,51 die als Nichtmeldefonds eingestuft wurden. Von Trade Republic errechnete Steuerlast aus ausschüttungsgleichen Erträgen beläuft sich auf über 1.100 Euro – meine Berechnungen ergeben knapp über 90 Euro. Der Eröffnungskurs dieses Nichtmeldefonds war zu Jahresbeginn bei 10,71 € und fiel zum Jahresende auf 4,59 Euro. Daher ergibt die pauschale Ermittlung der ausschüttungsgleichen Erträge 10 % des Werts zum Jahresende. Gerald aus der Community stellt einen Excel Rechner bereit zur Berechnung der ausschüttungsgleichen Erträge von Nichtmeldefonds. Hier der Link: https://t.me/broker_test/13365/61347
• Trade Republic bringt Einzelkonten und bleibt aber auch weiterhin bei Sammelkonto – es bleibt kompliziert
• Da die Presseaussendung nicht alles verraten hat, wurden an die Presseabteilung von Trade Republic folgende Fragen gesandt. Nun sind auch die Antworten dazu gekommen und werden mit Stand 5.6.2024 dazu ergänzt:
  • Wann erfolgt der Start in Österreich?
    „Die Einführung des Girokontos in Deutschland erfolgt ab sofort und wird stufenweise ausgerollt. Das Girokonto von Trade Republic ermöglicht es Kunden, Geld an Dritte zu überweisen, Rechnungen zu bezahlen und es langfristig auch als Gehaltskonto einzurichten. Hierzu führt Trade Republic zunächst eine eigene Trade Republic IBAN ein. Anschließend werden die Funktionen über die kommenden Monate Schritt für Schritt ausgerollt. Die Einführung des Girokontos in Österreich erfolgt in einigen Monaten.“
  • Ist das geplante Girokonto ein zusätzliches Konto neben dem bereits bestehenden „Cashkonto“, aka, Sammelkonto?
    „Nein, das Girokonto ist kein zusätzliches Konto, sondern eine Erweiterung des derzeitigen Verrechnungskontos.“
  • Ist es richtig, dass Trade Republic die Partnerbank Solarisbank mit der HSBC Continental S.A. ersetzt hat?
    „Es ist richtig, dass die HSBC Continental S.A. zum Partnerbankennetzwerk von Trade Republic gehört. Spekulationen um die Beendigung einer Partnerschaft mit der Solarisbank SE können wir nicht bestätigen.“
  • Ist es richtig, dass die HSBC Continental Europe S.A. der französischen Einlagensicherung unterliegt?
    „Ja, die HSBC Continental Europe S.A. unterliegt der französischen Einlagensicherung.“
  • Durch die Entfernung der Obergrenze von 50.000€: Sie schreiben, dass in Geldmarktfonds investiert wird. Handelt es sich hier um Direktinvestments von uns Trade Republic KundInnen oder um Investments der Partnerbanken?
    „Die am Geldmarkt diversifizierten Gelder werden direkt im Namen des Kunden auf einem separaten Verwahrkonto gehalten und in qualifizierte Geldmarktfonds investiert. Die Wertpapiere werden getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt.“
  • Wenn es sich um Direktinvestments der TR KundInnen handelt: Ab welchem Betrag wird direkt investiert? Wie lautet hier die Regel?
    „Trade Republic diversifiziert höhere Geldguthaben in den Geldmarkt. Jeder Kunde kann in der App sehen, ab welchem Betrag für ihn Geld in den Geldmarkt investiert wird. Ebenfalls kann jeder Kunde auf tagesaktueller Basis in der App einsehen, wie sein Geld zwischen Partnerbanken und ggf. Geldmarktfonds verteilt ist.“
  • Wie ist die Aussage aus der Pressemitteilung gemeint: „Kunden profitieren so von der Einlagensicherung mehrerer Partnerbanken und der getrennten Verwahrung der Geldmarktanteile vom Vermögen der Bank.“ 
    „Trade Republic verteilt das verfügbare Geldguthaben auf Treuhandpartnerbanken und bei höheren Guthaben weiter in Geldmarktfonds. So profitiert der Kunde von der gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu zwei  Partnerbanken sowie der uneingeschränkten Trennung des Fondsvermögens. Pro Partnerbank gilt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Konto und Kunde.“
  • Warum gibt es weiterhin die Aufteilung auf Sammelkonten bei Partnerbanken, wo es nun doch Einzelkonten von TR gibt?
    „Wie Sie der Pressemitteilung vom 28.05.2024 entnehmen können, wird Trade Republic die erfolgreiche Zusammenarbeit mit seinen Partnerbanken fortsetzen.“

N26

• N26 darf wieder schneller wachsen: Push für das Wertpapierdepot?
• Geldwäscheprävention: BaFin verhängt 9,2 Mio. Euro Geldbuße gegen N26 Bank AG

Vivid

• Vivid: (langsamer) Neustart des Brokerage Services

Aktuelle Sparzinsen

Die Zinsen gehen allgemein zurück, so ist der Trend seit Oktober 2023 und diese Trendwende ist noch nicht vorbei. Interessant ist, dass die Zinsen für Bedingungen über bis zu 12 Monate durchaus noch gut sind, nur am langen Ende, bei längeren Bindungen, sind die Zinsen mittlerweile schon auf einem deutlich niedrigeren Niveau zu finden. In diesem Chart zeigen sich besonders die durchschnittlichen Zinsen bei einer Bindung über 60 Monate auf Sinkflug.

Der Markt geht von sinkenden Leitzinsen aus, die EZB, tut aber noch nichts in diese Richtung. Die nächste EZB Sitzung ist am 6.6.2024.

Die Inflation? Für den Mai 2024 liegt die Schnellschätzung bei 3,3 %.

Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ mit rund -1,5 %. Steuern sind hier noch keine berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld bei einem Anbieter aus dem Ausland, so könnten bis zu 4,2 % p.a. lukriert werden mit Stand Ende Mai 2024. Das sind 3,15 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 3,3 % ist das eine negative Realrendite in der Höhe von -0,15 % für das Ersparte.

Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.

Sparzinsen im Überblick

* Auslandsbanken ohne automatischen Steuerabzug. Zinserträge sind selbst zu versteuern. Wie das geht, mehr Info dazu hier.

Täglich fälllig

Bank	Zinsen
Bigbank*	4,200
Trade Republic*	4,000
Scalable Capital*	4,000

Zum Sparzinsen Vergleich

12 Monate Bindung

Bank	Zinsen
Bigbank*	3,600
Anadi Bank	3,400
Addiko Bank	3,400

Zum Sparzinsen Vergleich

24 Monate Bindung

Bank	Zinsen
Bigbank*	3,600
Renault Bank direkt	3,400
Yapi Kredi*	3,350

Zum Sparzinsen Vergleich

60 Monate Bindung

Bank	Zinsen
Bigbank*	3,300
Renault Bank direkt	3,250
Yapi Kredi*	3,200

Zum Sparzinsen Vergleich

Neukunden Aktionen