Neues Monat, neue Broker News. Dieses Mal für den Juli 2024. Der Monat Juni brachte leichte Rückgänge für den ATX TR und den DAX, während US-Indizes wie der Dow Jones und der Nasdaq stiegen. Seit Jahresbeginn verzeichneten die Indizes insgesamt positive Entwicklungen, wobei Bitcoin besonders hervorstach.
Die Europäische Zentralbank senkte ihren Leitzins auf 4,25 % und die Einlagenfazilität auf 3,75 %.
InvestorInnen werden in einem Video bei der Wahl zwischen Thesaurierung und Dividenden als Anlagestrategie unterstützt. Besonders interessant sind die aktuellen Nachrichten über Flatex, DADAT Bank, N26, Trade Republic, Coinfinity, Tradegate Direct oder beispielsweise Bundesschatz.
Die Sparzinsen zeigen weiter eine rückläufige Tendenz, während die Inflation bei 3,0 % liegt und die Realrendite negativ ist. Trotz möglicher weiterer Zinssenkungen durch die EZB bleibt die Lage herausfordernd für Anleger.
Video
Broker News 07/2024:
Markt
Wie verlief der Monat Juni? Beim ATX TR Index ging es leicht nach unten um -0,65 % im Monatsverlauf. Beim DAX Performance Index ging es um -1,56 % nach unten. Positiver lief es in den USA. Dow Jones +1,4 %, Nasdaq Composite Index +5,4 % und der S&P 500 Index lag bei +3,4 % im Monatsverlauf.
Seit Jahresbeginn ging mit einem Investment in einen der fünf Indizes nichts schief, was sich natürlich jederzeit ändern kann. Die Börse birgt Risiken und mit einem Crash, könnte die bislang positive Entwicklung auch sehr schnell anders aussehen. Passierte aber bislang nicht und so zeigt sich der ATX TR bei fast +12 % und der Nasdaq Composite Index sogar bei über 20 % Steigerung seit Jahresbeginn.
Was wurden seit 1.1.2024 aus einem Investment von 10.000 Euro, Stand 1.7.2024 um 8:57 Uhr? Alle Assets konnten hier überzeugen. Beim Sparkonto gibt es eine fixe Rendite und so wären aus 10.000 Euro nun fast 10.125 Euro geworden. Gold hat sich in Euro ebenso hervorragend entwickelt seit Jahresbeginn mit einem Plus von 14 %. Auch der MSCI World hat sich seit Jahresbeginn mit +15 % gut entwickelt. Ausgestochen werden all diese Entwicklungen bislang von der Wertentwicklung von Bitcoin. Über 50 % beträgt die Kurssteigerung.
Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung:
Broker Vergleich überarbeitet
Schon gesehen? Der Broker Vergleich wurde überarbeitet und es können nun beliebige Broker für einen Direktvergleich ausgewählt werden. Der Broker Vergleich wurde auf der Website überarbeitet und auf neue Beine gestellt. Herzstück ist eine umfangreiche Filtermöglichkeit auf der linken Seite.
Hier kann nach Herzenlust nach den folgenden Kriterien gefiltert werden:
- Steuereinfach: Ja/Nein/Egal
- Depotgebühr: Ja/Nein
- Dividendengebühr: Ja/Nein
- Neukunden Aktion: Ja/Nein
- Wertpapiere: Aktien/ETFs/ETCs/Fonds/Zertifikate/Anleihen/Optionsscheine/CFDs/Forex/Futures/Optionen/Krypto
- Sparpläne: ETFs/Fonds/Aktien/Zertifikate/Gold
Ziel ist es mit diesem überarbeiteten Broker Vergleich euch noch besser und schneller interessante Broker zu präsentieren die euren Kriterien entsprechen.
Für Feedback bin ich gerne zu haben – info@broker-test.at, natürlich auch bitte Fehler melden.
Hier geht es zum neuen Vergleich:
Team Thesaurier oder Dividenden: Eine Entscheidungshilfe für Anleger
Die Entscheidung zwischen reinvestierten Erträgen (Thesaurierung) und der Ausschüttung von Dividenden ist für Anleger von zentraler Bedeutung. Diese Wahl beeinflusst sowohl die Anlagestrategie als auch die langfristigen finanziellen Ziele. In diesem Beitrag werden die Vor- und Nachteile beider Ansätze erläutert, um Investoren bei ihrer Entscheidungsfindung zu unterstützen. Grundlagen der beiden Teams Team Thesaurier …
EZB Leitzins Senkung auf 4,25 % und Einlagenfazilität bei 3,75 %
Heute am Donnerstag, 6. Juni 2024, hat die Europäische Zentralbank (EZB) beschlossen den Leitzins wieder zu verändern. Im Unterschied zum letzten Mal im September 2023 geht es jetzt jedoch nach unten. Der Festsatz senkt sich von 4,50 auf 4,25 und die Einlagenfazilität wird von 4,00 auf 3,75 % gesenkt. Beide Leitzinssätze wandern um 25 Basispunkte nach unten. Zuvor wurde der EZB Leitzins innerhalb von 15 Monaten in 10 Schritten immer nur erhöht.
Am 12.6.2024 sind die neuen Zinssätze der EZB:
- Hauptrefinanzierungsgeschäfte: 4,25 %
- Spitzenrefinanzierungsfazilität: 4,50 %
- Einlagenfazilität: 3,75 %
News zu Vorsorgedepot und der KESt Behaltefrist?
Nachdem nun im Parlament die Sommerpause eingeläutet ist, kein Vorsorgedepot in Sicht ist und Ende September 2024 gewählt werden soll, wird das sich Vorsorgedepot nicht mehr ausgehen. Wir dürfen aber sicher sein, dass es im Wahlkampf ein Thema sein wird.
So heißt es auch weiterhin:
Flatex
- Flatex erweitert Premium ETFs nochmals auf 715, nein 760 ETFs!
- Top 5 Handelsplätze von uns bei Flatex Österreich
- Flatex verschickt gerade 0 Euro Ertragsmitteilungen von Vanguard ETFs wie IE00B3RBWM25
DADAT Bank
- DADAT: Fast 200 ETFs im Sparplan, gebührenfrei in 60 Vanguard, 50 DWS, 50 Invesco ETFs
- DADAT Trading: Neue Benutzeroberfläche
- DADAT: Free Trade für AT Bundesanleihen an Wiener Börse und sonst 2,70 € über gettex
easybank
- Aktion für NeukundInnen wurde wieder eingestellt. Aktuell keine Aktion.
Bank Direkt
Erste Bank
Froots
Bitpanda
21bitcoin
Coinfinity
Bux
- Der niederländische Broker BUX ist nun fix der niederländischen Großbank ABN Amro.
Finanzen.net Zero
- Finanzen.net Zero: Jetzt neu, Sparpläne per Lastschrift, Intervall nun auch wöchentlich, zweiwöchentlich neben monatlich möglich
N26
Revolut
Smartbroker
- SMARTBROKER+: gettex Gebühren gesenkt und Sparplanangebot verbessert
2500 kostenlose Aktien Sparpläne
Ordergebühr gettex von 4,00 auf 1,00 Euro gesenkt, wenn Ordergegenwert unter 500 Euro – sonst 0,00 Euro Ordergebühr
Scalable
- Scalable Capital begräbt seine Ursprungsidee mit der Value-at-Risk Robo-Advisor Strategie
- Scalable eröffnet (Tech) Standort in Wien
Tradegate Direct
- Günstiger & direkt geht immer: Tradegatedirect Broker in Deutschland gestartet!
Ein Market Maker wird zum Neobroker. Das kommende PFOF Verbot gilt hier nicht. Markteintritt in Österreich ein Thema. Zeitpunkt unbekannt.
Traders Place
Trade Republic
- Trade Republic stellt den internen Kundensupport ein, BaFin prüft
- Gerald aus unserer Community fragte dankenswerter Weise offiziell beim BMF an, wie denn das Saveback zu behandeln ist. Die Erstattung eines Teilbetrags eines Kartenumsatz durch eine Bank stellt einen steuerpflichtige Kapitaleinkunft nach § 27 Abs. 5 Z 1 iVm § 27 Abs. 2 Z 2 EStG 1988 dar. Da es sich um eine Einkunft aus einer Geldeinlagen von einem Kreditinstitut handelt, kommt der besondere Steuersatz in der Höhe von 25 % gemäß § 27a Abs. 1 Z 1 EStG 1988 zur Anwendung. Der konkrete Sachverahltung und die steuerliche Einstufung erfolgt jedoch ausschließlich durch das zuständige Finanzamt.
- Kein Trade Republic Steuerreport für Österreich Kunden ohne mindestens 3 Trades?
- Trade Republic beendet also doch Sammelkonto Partnerschaft mit Solaris Bank
- Umstellung auf neue Trade Republic IBAN: Keine Zinsen mehr ohne Einwilligung auf neue Bedingungen!
Bundesschatz
Aktuelle Sparzinsen
Die Zinsen gehen allgemein zurück, so ist der Trend seit Oktober 2023 und diese Trendwende ist noch nicht vorbei. Interessant ist, dass die Zinsen für Bedingungen über bis zu 12 Monate durchaus noch gut sind, nur am langen Ende, bei längeren Bindungen, sind die Zinsen mittlerweile schon auf einem deutlich niedrigeren Niveau zu finden. In diesem Chart zeigen sich besonders die durchschnittlichen Zinsen bei einer Bindung über 60 Monate auf Sinkflug.
Mit 6.6.2024 hat die EZB auch die Leitzinsen um 25 Basispunkte gesenkt. Weitere Zinssenkungen könnten 2024 noch passieren.
Die Inflation? Für den Juni 2024 liegt die Schnellschätzung bei 3,0 %.
Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ mit rund -1,2 %. Steuern sind hier noch keine berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld bei einem Anbieter aus dem Ausland, so könnten bis zu 4,2 % p.a. lukriert werden mit Stand Ende Mai 2024. Das sind 3,15 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 3,0 % ist das eine Realrendite von 0,15 Prozent.
Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.
Sparzinsen im Überblick
* Auslandsbanken ohne automatischen Steuerabzug. Zinserträge sind selbst zu versteuern. Wie das geht, mehr Info dazu hier.
Täglich fälllig
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Bigbank* | 4,200 |
| Scalable Capital* | 4,000 |
| N26* | 4,000 |
12 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Bigbank* | 3,550 |
| RLB NÖ-Wien | 3,500 |
| Anadi Bank | 3,400 |
24 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Yapi Kredi* | 3,350 |
| Wiener Privatbank | 3,300 |
| Porsche Bank | 3,300 |
60 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Bigbank* | 3,250 |
| Yapi Kredi* | 3,200 |
| Renault Bank direkt | 3,100 |
Neukunden Aktionen
| Broker | Aktion | Steuereinfach | zum Broker |
|---|---|---|---|
| Flatex | 100 Euro Tradingguthaben für 3 Monate | Ja | zu Flatex |
| DADAT | Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2027 1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen bis 250 € Übertragsspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position) 3,30 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 4 Monate |
Ja | zu DADAT |
| CapTrader | Kostenloses 12-Monats-Abo des aktien-Magazins (PDF-Format) bei jeder Depoteröffnung, die bis zum 31.12.24 bei CapTrader abgeschlossen wird. Gegenwert von 348 €. | Nein | zu CapTrader |
| Bankdirekt | 75 € Eröffnungsbonus Keine Depotgebühr bis 31.12.2025 1 € Ordergebühren für 3 Monate Übernahme der Depotübetragsspesen von bis zu 1.000 € bei einer Positionsgröße von mind. 1.000 € Kostenloses Girokonto ab Depotstand > 10.000€ oder einer monatlichen Transaktion |
Ja | zu Bankdirekt |
| Erste Bank | Neue Depots mit 8.10.2024 eingeführt. Selfinvest Depot ist für Selbstentscheider:innen. | Ja | zu Erste Bank |
| Comdirect | 30 Monate für 3,90 Euro pro Trade handeln 30 Monate kostenlos sparen mit einem Wertpapiersparplan Aktion bis 05.12.2024, 30 Monate nur 3,90 Euro Orderentgelt pro Trade an deutschen Börsenplätzen sowie im außerbörslichen Handel (außer Eurex, CFD-Handel und Aktien-Neuemissionen). Ggf. anfallende fremde Kosten und börsenplatzabhängige Entgelte sowie Telefon-, Fax- und Briefzuschläge für die Ordererteilung werden zusätzlich berechnet. + 30 Wochen 2,75 % p.a. Zinsen (=fast 8 Monate) | Nein | zu Comdirect |
| Consorsbank | Bei Depotwechsel: 200 Euro Prämie, wenn 3 Monate nach Eröffnung 10.000 Euro Depotvolumen durch Depotübertrag erzielt wurde 3,50 % Tagesgeld für 5 Monate 12 Monate: Handel um 0,95 Euro über Tradegate 12 Monate: Alle Sparpläne gebührenfrei | Nein | zu Consorsbank |
| Scalable Capital | 12 Monate PRIME+ gratis im Wert von fast 60 €: gettex Trading-Flatrate plus 2,6 % p.a. Zinsen auf das Guthaben | Nein | zu Scalable Capital |
| XTB | Euro-Guthaben: 4,2 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,00 % p.a. US-Dollar-Guthaben: 5,0 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,50 % p.a. |
Nein | zu XTB |
| Traders Place | 100 € Neukundenaktion Die Bedingungen: - Der Kunde muss innerhalb von 60 Tagen ab Depoteröffnung mindestens 2 Wertpapiertransaktionen mit einem Volumen von mindestens € 100,- pro Transaktion tätigen. - Die € 100,- werden dem Kunden innerhalb von 45 Tagen ab Erfüllung der Teilnahmebedingungen in sein Depot eingebucht. - Das Depot muss zum Zeitpunkt der Prämienzuteilung noch aktiv sein und einen positiven Portfoliowert (Depot- zzgl. Kontosaldo) von zumindest € 1.000 ausweisen. |
Nein | zu Traders Place |
Hallo Andreas!
Gibt’s wieder mal einen Broker.at Stammtisch von Dir?
LG Alois
Es gab noch nie einen 😅