Neues Monat, neue Broker News. Dieses Mal für den August 2024. Der Juli 2024 war an den meisten Börsen wieder ein guter Monat, es ging wieder nach oben, während der Juni da und dort ein Minus zeigte.
Die Sitzung der Europäischen Zentralbank brachte keine Veränderung der Leitzinsen – die nächste Sitzung wird wieder im September 2024 stattfinden. Der Leitzins bleibt bei 4,25 % und die Einlagenfazilität auf 3,75 %.
Video
Broker News 08/2024:
Markt
Wie verlief der Monat Juli 2024? Beim ATX TR Index ging es wieder nach oben mit einem Plus von rund 1,6 %, auch der DAX Performance Index legte nach oben zu mit ca. +1,2 %. Sehr im Plus war der Dow Jones Index mit einem satten Plus von über 4 %. Die Technologie Werte im Nasdaq Composite mussten ein wenig Haare lassen mit einem Minus von fast -1,6 %. Der S&P 500 legte leicht zu um +0,86 %.
Seit Jahresbeginn ging mit einem Investment in einen der fünf Indizes nichts schief, was sich natürlich jederzeit ändern kann. Die Börse birgt Risiken und mit einem Crash, könnte die bislang positive Entwicklung auch sehr schnell anders aussehen. Passierte aber bislang nicht und so zeigt sich der ATX TR bei fast +14 % und der Nasdaq Composite Index sogar bei über 19 % Steigerung seit Jahresbeginn.
Was wurden seit 1.1.2024 aus einem Investment von 10.000 Euro, Stand 31.7.2024 um 23:01 Uhr? Alle Assets konnten hier überzeugen. Alle? Fast alle! Beim Sparkonto gibt es eine fixe Rendite und so wären aus 10.000 Euro nun fast 10.146 Euro geworden. Gold hat sich in Euro ebenso hervorragend entwickelt seit Jahresbeginn mit einem Plus von 19 %. Auch der MSCI World hat sich seit Jahresbeginn mit +16 % gut entwickelt. Ausgestochen werden all diese Entwicklungen bislang von der Wertentwicklung von Bitcoin. Über 50 % beträgt die Kurssteigerung.
Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung:
Broker Vergleich
Schon gesehen? Der Broker Vergleich wurde überarbeitet und es können nun beliebige Broker für einen Direktvergleich ausgewählt werden. Der Broker Vergleich wurde auf der Website überarbeitet und auf neue Beine gestellt. Herzstück ist eine umfangreiche Filtermöglichkeit auf der linken Seite.
Hier kann nach Herzenlust nach den folgenden Kriterien gefiltert werden:
- Steuereinfach: Ja/Nein/Egal
- Depotgebühr: Ja/Nein
- Dividendengebühr: Ja/Nein
- Neukunden Aktion: Ja/Nein
- Wertpapiere: Aktien/ETFs/ETCs/Fonds/Zertifikate/Anleihen/Optionsscheine/CFDs/Forex/Futures/Optionen/Krypto
- Sparpläne: ETFs/Fonds/Aktien/Zertifikate/Gold
Ziel ist es mit diesem überarbeiteten Broker Vergleich euch noch besser und schneller interessante Broker zu präsentieren die euren Kriterien entsprechen.
Für Feedback bin ich gerne zu haben – info@broker-test.at, natürlich auch bitte Fehler melden.
Hier geht es zum neuen Vergleich:
Kein KESt-freies Vorsorgedepot mit Behaltefrist – keine Einigung bei Schwarz-Grünen möglich!
Der Finanzminister Magnus Brunner wird sich wohl nach Brüssel als EU-Kommissar verabschieden und in seinem Podcast „Finance Friday“ hat er bekanntgegeben, dass sich seine Idee des Vorsorgedepots in dieser Regierungsperiode wohl nicht mehr erfüllen lasse. Somit sind wohl alle Hoffnungen auf die Einführung einer Behaltefrist bei Wertpapieren und einer danach KESt-freien Veräußerung dieser Wertpapiere begraben. War wohl nichts. Viel Trara über Jahre und am Ende gibt es kein Ergebnis. In diesem Video versuche ich die Aufarbeitung der Historie und was geplant gewesen wäre:
Das Meme „Finanzminister Magnus Brunner drängt auf Abschaffung der Wertpapier-KESt … und wir warten, warten, …“ hat sich aus diesem Grunde überholt und wird es so wohl nicht mehr geben. Wir werden sehen, ob nach der Wahl im Herbst 2024 die neue Regierung die selbe Forderung wieder ins Regierungsprogramm schreiben wird. Wir dürfen gespannt sein!
Trade Republic Karte: 1 % Saveback, lohnt sich das?
Trade Republic kann mehr als Aktien und ETFs. Es kann auch Zinsen auf Guthaben und mittlerweile ist auch die Zahlung mit Karte möglich und es wird ein dahinter liegendes Girokonto entwickelt. Um die Trade Republic Karte ordentlich in den Markt reinzupushen, bietet Trade Republic eine Art Cashback mit dem Namen “Saveback” an. Hier wird aktuell …
ETF-Boom in Österreich: DADAT & Flatex erweitern Angebot – viele ETFs ohne Ausführungsgebühren!
ETF Sparplan Österreich: DADAT +60 Vanguard ETFs, Flatex fast +100 ETFs
Flatex
- Der Xtrackers Geldmarkt ETF ist leider aus den Premium ETFs rausgefallen. Jetzt nur noch als kostenloser Sparplan vorhanden. Danke an Karlo aus der Community für den Hinweis.
- Die Veröffentlichung des Halbjahresergebnisses von flatexDEGIRO zeigt, was ein Online Broker verdienen kann mit dem Zinsergebnis, wenn keine Guthabenzinsen den KundInnen gewährt werden. 38 Prozent der Umsätze kamen aus dem Zinsgeschäft
DADAT Bank
- DADAT Bank mit vielen Depot-Neuänderungen: Besser & günstiger!
Gettex: günstigere Ordergebühren, 1000€ Order um 6,40 Euro
Baader Bank: günstigere Ordergebühren, 1000€ Order um 5,40 Euro
NeukundInnen: Keine Depotgebühr bis Ende 2027 plus viele andere Neukundenzuckerl
Sparpläne: Mindestrate von 30€ auf 20€ gesenkt
Bitpanda
- Bitpanda setzt in Deutschland auf die KYC Identifizierung von Solaris
- Maximale Kontrolle: Kauf-Limit-Orders auf Bitpanda einrichten
Bison App
Finanzen.net Zero
- Finanzen.net Zero möchte Firmendepot starten!
Scalable
Trade Republic
- Wann steuereinfach?
- Wächst der Neobroker zu schnell? Finanzbusiness.de: „Dass der Kundenservice nicht funktioniere, ist noch eine der harmlosesten Vorhaltungen. Andere Anschuldigungen gegen das mit fünf Mrd. Euro bewertete Fintech wiegen weitaus schwerer.“
- Trade Republic holt ehemaligen Bundesbank-Vorstand (Aufsicht) in den Prüfungsausschuss
Die Süddeutsche: „Tatsächlich hatte Trade Republic zuletzt einigen Ärger mit der Aufsicht, weil Beschwerden von Nutzern über den Kundenservice bekannt wurden und sich daraufhin sogar die Finanzaufsicht Bafin einschaltete. Wurde Wuermeling geholt, um den ‚„‚Austausch‚„‚ mit der Aufsicht zu verbessern?“ Trade Republic antwortete daraufhin, dass alle Schwierigkeiten längst behoben seien.
Vivid
Fonds & ETF News
- Hohe Steuerlast auf Geldmarkt-ETF DBX0AN? So können Anleger auf hohe ausschüttungsgleiche Erträge reagieren (LU0290358497 Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C)
- Den SPDR MSCI ACWI IMI gibt es ab sofort auch in der ausschüttenden Variante. Leider meldet SPDR die Ausschüttungen nicht an die OeKB und so kann es unter Umständen sein, dass dieser ETF nicht steuerlich optimal für uns hier in Österreich abgerechnet wird (mehr zum Problem). Die ISIN der ausschüttenden (Replikationsmethode optimiert) Variante des SPDR MSCI ACWI IMI lautet IE000DD75KQ5. Die Fondswährung ist US-Dollar, die jährlichen Verwaltungsgebühren (TER) liegen bei 0,17 % und die Transaktionskosten liegen bei 0,01 %. Anzahlung an Titeln: 9.004
- Verwaltungsgebühren der österreichischen Fonds seit Jahren stabil so eine FMA Studie
Bergfahrten.com 6. Lesertreffen am 6.9.2024 in Innsbruck
Christian von Bergfahrten.com, veranstaltet sein 6. Lesertreffen. Dieses Mal findet es in Innsbruck statt. Der Termin ist weiterhin der erste Freitag im September. Dieser ist dieses Mal am 6. September 2024. Wer sich anmelden möchte, der kontaktiert bitte Christian in seinem Blogbeitrag.
Die Steuerreporting Verordnung kommt! Mehr Klarheit für uns beim depotübergreifenden Verlustausgleich ab 2026!
Geschimpft wird oft auf den Gesetzgeber, er muss aber auch mal gelobt werden. Gut, die Banken und Broker werden dies eher nicht tun denn der Gesetzgeber bringt ihnen nun mehr Arbeit, aber mit der neuen Steuerreport Verordnung wird das Leben für uns Kundinnen und Kunden einfacher, die einen depotübergreifenden Verlustausgleich machen wollen. Was ist das …
Aktuelle Sparzinsen
Die Zinsen gehen allgemein zurück, so ist der Trend seit Oktober 2023 und diese Trendwende ist noch nicht vorbei. Interessant ist, dass die Zinsen für Bedingungen über bis zu 12 Monate durchaus noch gut sind, nur am langen Ende, bei längeren Bindungen, sind die Zinsen mittlerweile schon auf einem deutlich niedrigeren Niveau zu finden. In diesem Chart zeigen sich besonders die durchschnittlichen Zinsen bei einer Bindung über 60 Monate auf Sinkflug.
Die EZB hat in ihrer Sitzung im Juli die Leitzinsen auf dem selben Niveau belassen. Die nächste Sitzung ist im September.
Die Inflation? Für den Juli 2024 liegt die Schnellschätzung bei 2,9 %.
Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ mit rund -1,2 %. Steuern sind hier noch keine berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld bei einem Anbieter aus dem Ausland, so könnten bis zu 4,2 % p.a. lukriert werden mit Stand Ende Mai 2024. Das sind 3,15 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 3,0 % ist das eine Realrendite von 0,15 Prozent.
Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.
Sparzinsen im Überblick
* Auslandsbanken ohne automatischen Steuerabzug. Zinserträge sind selbst zu versteuern. Wie das geht, mehr Info dazu hier.
Täglich fälllig
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Bigbank* | 4,200 |
| Advanzia Bank* | 3,760 |
| Consorsbank* | 3,750 |
3 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Addiko Bank | 3,500 |
| Bigbank* | 3,400 |
| Willbe Invest* | 3,390 |
6 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Klarna* | 3,580 |
| Addiko Bank | 3,400 |
| Bigbank* | 3,400 |
12 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Klarna* | 3,560 |
| Wiener Privatbank | 3,350 |
| Anadi Bank | 3,350 |
24 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Klarna* | 3,430 |
| Yapi Kredi* | 3,350 |
| Wiener Privatbank | 3,300 |
60 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Yapi Kredi* | 3,200 |
| Renault Bank direkt | 3,100 |
| Kommunalkredit Invest | 3,000 |
Neukunden Aktionen
| Broker | Aktion | Steuereinfach | zum Broker |
|---|---|---|---|
| Flatex | 100 Euro Tradingguthaben für 3 Monate | Ja | zu Flatex |
| DADAT | Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2027 1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen bis 250 € Übertragsspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position) 3,30 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 4 Monate |
Ja | zu DADAT |
| CapTrader | Kostenloses 12-Monats-Abo des aktien-Magazins (PDF-Format) bei jeder Depoteröffnung, die bis zum 31.12.24 bei CapTrader abgeschlossen wird. Gegenwert von 348 €. | Nein | zu CapTrader |
| Bankdirekt | 75 € Eröffnungsbonus Keine Depotgebühr bis 31.12.2025 1 € Ordergebühren für 3 Monate Übernahme der Depotübetragsspesen von bis zu 1.000 € bei einer Positionsgröße von mind. 1.000 € Kostenloses Girokonto ab Depotstand > 10.000€ oder einer monatlichen Transaktion |
Ja | zu Bankdirekt |
| Erste Bank | Neue Depots mit 8.10.2024 eingeführt. Selfinvest Depot ist für Selbstentscheider:innen. | Ja | zu Erste Bank |
| Comdirect | 30 Monate für 3,90 Euro pro Trade handeln 30 Monate kostenlos sparen mit einem Wertpapiersparplan Aktion bis 05.12.2024, 30 Monate nur 3,90 Euro Orderentgelt pro Trade an deutschen Börsenplätzen sowie im außerbörslichen Handel (außer Eurex, CFD-Handel und Aktien-Neuemissionen). Ggf. anfallende fremde Kosten und börsenplatzabhängige Entgelte sowie Telefon-, Fax- und Briefzuschläge für die Ordererteilung werden zusätzlich berechnet. + 30 Wochen 2,75 % p.a. Zinsen (=fast 8 Monate) | Nein | zu Comdirect |
| Consorsbank | Bei Depotwechsel: 200 Euro Prämie, wenn 3 Monate nach Eröffnung 10.000 Euro Depotvolumen durch Depotübertrag erzielt wurde 3,50 % Tagesgeld für 5 Monate 12 Monate: Handel um 0,95 Euro über Tradegate 12 Monate: Alle Sparpläne gebührenfrei | Nein | zu Consorsbank |
| Scalable Capital | 12 Monate PRIME+ gratis im Wert von fast 60 €: gettex Trading-Flatrate plus 2,6 % p.a. Zinsen auf das Guthaben | Nein | zu Scalable Capital |
| XTB | Euro-Guthaben: 4,2 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,00 % p.a. US-Dollar-Guthaben: 5,0 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,50 % p.a. |
Nein | zu XTB |
| Traders Place | 100 € Neukundenaktion Die Bedingungen: - Der Kunde muss innerhalb von 60 Tagen ab Depoteröffnung mindestens 2 Wertpapiertransaktionen mit einem Volumen von mindestens € 100,- pro Transaktion tätigen. - Die € 100,- werden dem Kunden innerhalb von 45 Tagen ab Erfüllung der Teilnahmebedingungen in sein Depot eingebucht. - Das Depot muss zum Zeitpunkt der Prämienzuteilung noch aktiv sein und einen positiven Portfoliowert (Depot- zzgl. Kontosaldo) von zumindest € 1.000 ausweisen. |
Nein | zu Traders Place |
