Neues Monat, neue Broker News. Dieses Mal für den September 2024 mit den aktuellen News aus der Welt der Online Broker und der Finanzen.
Video
Broker News 09/2024:
https://youtu.be/zC-ay1Kdj44
Markt
Aufregung Anfang August. Gleich nach der Ausführung der Sparpläne zu Beginn des Monats ging es an den Börsen gehörig nach unten. Ist das ein Crash? Nein, es war nur die Volatilität des Marktes. Innerhalb kürzester Zeit ging es an den verschiedenen Märkten gehörig nach unten, doch die Gegenbewegung setzte rasch wieder ein und am Ende des Monats haben viele Indizes auch wieder jenen Wert erreicht den sie zu Beginn des Monats Augusts erreicht haben. Das ist der aktuelle Stand mit 30.08.2024 um 6 Uhr früh.
Seit Jahresbeginn ging mit einem Investment in einen der fünf Indizes nichts schief, was sich natürlich jederzeit ändern kann, wie die Volatilität Anfang August zeigte. Der Zacken im Chart zeigt im August, es ging gehörig runter in den wenigen Tagen, doch auch schon wieder erholt. Kann so bleiben, muss aber nicht so bleiben. Jetzt kommen die restlichen vier Monate des Jahres, wir dürfen auf die weitere Entwicklung gespannt sein. Wie immer an der Börse: Es kann nach oben gehen, aber auch nach unten. Der ATX TR Index steht bei über 14 % im Plus seit Jahresbeginn, der NASDAQ Composite sogar bei satten 18,6 %.
Was wurden seit 1.1.2024 aus einem Investment von 10.000 Euro, Stand 30.8.2024 um 6:00 Uhr? Alle Assets konnten hier überzeugen. Alle? Fast alle! Beim Sparkonto gibt es eine fixe Rendite und so wären aus 10.000 Euro nun fast 10.166 Euro geworden. Gold hat sich in Euro ebenso hervorragend entwickelt seit Jahresbeginn mit einem Plus von fast 20 %. Auch der MSCI World hat sich seit Jahresbeginn mit +16 % gut entwickelt. Ausgestochen werden all diese Entwicklungen bislang von der Wertentwicklung von Bitcoin. Über 39 % beträgt die Kurssteigerung, doch sie war auch schon mal höher. Bislang nicht überzeugen konnte der Dirk Müller Premium Fonds mit einer Jahresperformance von -0,38 %.
Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung.
Broker Vergleich
Schon gesehen? Der Broker Vergleich wurde überarbeitet und es können nun beliebige Broker für einen Direktvergleich ausgewählt werden. Der Broker Vergleich wurde auf der Website überarbeitet und auf neue Beine gestellt. Herzstück ist eine umfangreiche Filtermöglichkeit auf der linken Seite.
Hier kann nach Herzenlust nach den folgenden Kriterien gefiltert werden:
- Steuereinfach: Ja/Nein/Egal
- Depotgebühr: Ja/Nein
- Dividendengebühr: Ja/Nein
- Neukunden Aktion: Ja/Nein
- Wertpapiere: Aktien/ETFs/ETCs/Fonds/Zertifikate/Anleihen/Optionsscheine/CFDs/Forex/Futures/Optionen/Krypto
- Sparpläne: ETFs/Fonds/Aktien/Zertifikate/Gold
Ziel ist es mit diesem überarbeiteten Broker Vergleich euch noch besser und schneller interessante Broker zu präsentieren die euren Kriterien entsprechen.
Für Feedback bin ich gerne zu haben – info@broker-test.at, natürlich auch bitte Fehler melden.
Hier geht es zum neuen Vergleich:
Trade Republic oder Scalable: Welcher Neobroker ist schon am Weg zu steuereinfach? In 3, 2, 1 ….
Die beiden deutschen Neobroker Trade Republic als auch Scalable Broker sind seit vielen Jahren in Österreich als nicht steuereinfache Broker unterwegs. Beide bieten einen Steuerreport für Österreich an, welcher das Ziel verfolgt, das Thema Steuern für die betroffenen österreichischen Kund:innen einfacher zu machen. So richtig einfach wird es jedoch erst, wenn es sich um einen …
Wann wird Trade Republic in Österreich steuereinfach? Seit 2021…
ETF Sparplan Vergleich 08/2024: 3+3 Online Broker mit steuereinfachem & günstigem ETF-Depot
Ein aktueller ETF Sparplan Vergleich für uns hier in Österreich:
👉🏽 ETF Sparplan Vergleich 08/2024: https://www.broker-test.at/sparplan/etf/
Flatex
- Neue Führung bei flatexDEGIRO: Oliver Behrens wird CEO, Vorstandsverträge verlängert
- FMA verhängt Sanktion gegen flatexDEGIRO Bank AG wegen irreführender Marketinginformationen
DADAT Bank
easybank
- easybank: Deutliche günstigere ETF-Sparpläne!
- easybank Depot: Neues Performance Feature – wie gut performt dein Depot?
Bank Direkt
- ETF Tag am 19.9.2024: Keine eigenen Gebühren beim Kauf
Sunrise Capital
- Community Talk – Sunrise ladet Kund:innen zum Gespräch ein, Fondsmanager Thomas Niss steht Rede und Antwort. Hier zum Nachsehen.
- Mehr über Sunrise Capital und zu den Erfahrungsberichten
CapTrader
SMARTBROKER+
Traders Place
Trade Republic
- Wann steuereinfach?
- Gründung einer Niederlassung in Frankreich via LeMonde
Trading 212 / FXFlat
Faster: EU beschleunigt Quellensteuerverfahren!
EZB Leitzins Entscheidung am 12.9.2024
Am Donnerstag 12. September 2024 tagt die EZB. Der Finanzmarkt spekuliert im Vorfeld erneut über einen möglichen Zinsschritt nach unten. Die Zentralbank wird ihre geldpolitische Entscheidung auf Basis der aktuellen Datenlage fällen und es wird sich zeigen, ob die Leitzinsen auf dem aktuellen Niveau bleiben oder diese gesenkt werden.
| Bezeichnung | aktueller Zinssatz (Stand 01.09.2024, gültig ab 12.6.2024) |
| Einlagenzinssatz | 3,75 % |
| Hauptrefinanzierungszinssatz | 4,25 % |
| Spitzenrefinanzierungszinssatz | 4,50 % |
Aktuelle Sparzinsen
Seit dem Herbst 2023 gehen die Zinsen in Österreich zurück und das vor allem bei den längeren Laufzeiten. Speziell jetzt im August gab es wieder deutlich mehr Zinssenkungen als in den Monaten davor. Im unten angeführten Liniendiagramm zeigt sich, dass die Sparzinsen für die längeren Laufzeiten deutlicher bergab gehen als beim täglich fälligen Produkt der Sparzinsen. Dieser Trend wird sich so wohl auch die nächsten Monate fortsetzen.
Mit 6.6.2024 hat die EZB auch die Leitzinsen um 25 Basispunkte gesenkt. Weitere Zinssenkungen könnten 2024 noch passieren. Die nächste EZB Sitzung ist am 12. September 2024.
Die Inflation? Für den August 2024 liegt die Schnellschätzung bei 2,4 % nach 2,9 % im Juli 2024.
Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ nähert sich nun jedoch der Nulllinie – Steuern sind hierbei jedoch noch nicht berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld bei einem Anbieter aus dem Ausland, so könnten bis zu 4,2 % p.a. lukriert werden mit Stand Ende Mai 2024. Das sind 3,15 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 2,4 % ist das eine Realrendite von 6,15 Prozent.
Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.
Sparzinsen im Überblick
* Auslandsbanken ohne automatischen Steuerabzug. Zinserträge sind selbst zu versteuern. Wie das geht, mehr Info dazu hier.
Täglich fälllig
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Bigbank* | 4,200 |
| Advanzia Bank* | 3,760 |
| Trade Republic* | 3,750 |
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Addiko Bank | 3,500->3,300 |
| Bigbank* | 3,400 |
| Willbe Invest* | 3,390 |
6 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Klarna* | 3,580 |
| Addiko Bank | 3,400->3,3200 |
| Bigbank* | 3,400 |
12 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Klarna* | 3,560 |
| Yapi Kredi* | 3,300 |
| Anadi Bank | 3,300 |
24 Monate Bindung
| Bank | Zinsen |
|---|---|
| Klarna* | 3,430 |
| Yapi Kredi* | 3,350 |
| Bigbank* | 3,150 |
Neukunden Aktionen
| Broker | Aktion | Steuereinfach | zum Broker |
|---|---|---|---|
| Flatex | 100 Euro Tradingguthaben für 3 Monate | Ja | zu Flatex |
| DADAT | Keine Depotgebühr bis Ende 31.12.2027 1,00 Euro eigene Spesen pro Transaktion für 6 Monate ab Eröffnung + fremde Spesen bis 250 € Übertragsspesen Rückerstattung (mind. 2000 € pro Position) 3,30 % p.a. Tagesgeld Zinsen für 3 Monate |
Ja | zu DADAT |
| CapTrader | Kostenloses 12-Monats-Abo des aktien-Magazins (PDF-Format) bei jeder Depoteröffnung, die bis zum 31.12.24 bei CapTrader abgeschlossen wird. Gegenwert von 348 €. | Nein | zu CapTrader |
| Bankdirekt | 75 € Eröffnungsbonus Keine Depotgebühr bis 30.6.2025 1 € Ordergebühren für 3 Monate Übernahme der Depotübetragsspesen von bis zu 1.000 € bei einer Positionsgröße von mind. 1.000 € Kostenloses Girokonto ab Depotstand > 10.000€ oder einer monatlichen Transaktion |
Ja | zu Bankdirekt |
| Erste Bank | Aktion: 0,10 % (mind. 2,00 Euro) bis 30.12.2024 50 % Rabatt auf Depotgebühr bis Ende 2024 |
Ja | zu Erste Bank |
| Comdirect | 3 Jahre lang um 3,90 Euro eigene Spesen handeln (statt 4,90 Euro
+ 0,25 %) 3,75 % p.a. Tagesgeld für 6 Monate |
Nein | zu Comdirect |
| Consorsbank | Bei Depotwechsel: 200 Euro Prämie, wenn 3 Monate nach Eröffnung 10.000 Euro Depotvolumen durch Depotübertrag erzielt wurde 3,50 % Tagesgeld für 5 Monate 12 Monate: Handel um 0,95 Euro über Tradegate 12 Monate: Alle Sparpläne gebührenfrei | Nein | zu Consorsbank |
| XTB | Euro-Guthaben: 4,2 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,00 % p.a. US-Dollar-Guthaben: 5,0 % p.a. Zinsen für 90 Tage danach 2,50 % p.a. |
Nein | zu XTB |
| Traders Place | 100 € Neukundenaktion Die Bedingungen: - Der Kunde muss innerhalb von 60 Tagen ab Depoteröffnung mindestens 2 Wertpapiertransaktionen mit einem Volumen von mindestens € 100,- pro Transaktion tätigen. - Die € 100,- werden dem Kunden innerhalb von 45 Tagen ab Erfüllung der Teilnahmebedingungen in sein Depot eingebucht. - Das Depot muss zum Zeitpunkt der Prämienzuteilung noch aktiv sein und einen positiven Portfoliowert (Depot- zzgl. Kontosaldo) von zumindest € 1.000 ausweisen. |
Nein | zu Traders Place |
