News 11/2024: easybank, Erste Bank, Flatex, Sunrise, Trade Republic, Trading 212, Coinfinity, …

Neues Monat, neue Broker News. Dieses Mal für den November 2024 mit den aktuellen News aus der Welt der Online Broker und der Finanzen.

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Broker News 11/2024:

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Markt

Der Oktober 2024 lief ganz gut dahin, bis das Ende des Monats kam, denn hier ging es bei so ziemlich allen Indizes noch ins Minus bzw. es geht sich eine Nullentwicklung über das Monat aus. Besonders so manches Ergebnis der Techkonzerne entzücke die Börse nicht so sehr und so ging es runter. Natürlich sind auch die anstehenden US-Wahlen am 5. November 2024 bereits ein Riesenthema und es darf gebangt werden, wie die Börsen auf das Ergebnis reagieren.

Jetzt sind bereits 10 Monate des Jahres 2024 hinter uns und der Blick auf die Entwicklung zeigt für alle Indizes eine positive Entwicklung im Jahr 2024. Der ATX Total Return liegt bei einem Plus von 8,6 %, der DAX Performance Index bei 13,6 % im Plus und die US-Indizes wie Dow Jones Industrial Index bei ca. 11 % im Plus, NASDAQ Composite bei 23 % und der S&P 500 Index bei ca. 21 % im Plus.

Wenn du am 1. Januar 2024 10.000 € in verschiedene Anlageklassen investiert hättest, hätten sich deine Investitionen bis zum 31. Oktober 2024 wie folgt entwickelt:

Anlageklasse	Wert am 31.10.2024	Veränderung (%)
Bargeld in €	10.000,00 €	0,00%
Sparkonto 2,5 %	10.208,22 €	+2,08%
Relax Bausparen 2,875 %	10.239,45 €	+2,39%
Gold in Euro	13.323,48 €	+33,23%
Bitcoin in Euro	16.945,83 €	+69,46%
MSCI World in € (A0RPWH)	11.862,16 €	+18,62%
Dirk Müller Premium Fonds	10.100,05 €	+1,00%

Anmerkungen:

• Bargeld in €: Kein Zinsgewinn, daher keine Veränderung.
• Sparkonto 2,5 %: Annahme einer jährlichen Verzinsung von 2,5 %, was zu einem Zuwachs von 2,08 % führt.
• Relax Bausparen 2,875 %: Annahme einer jährlichen Verzinsung von 2,875 %, was zu einem Zuwachs von 2,39 % führt.
• Gold in Euro: Annahme einer Wertsteigerung von 33,23 % im betrachteten Zeitraum.
• Bitcoin in Euro: Annahme einer Wertsteigerung von 69,46 % im betrachteten Zeitraum.
• MSCI World in € (A0RPWH): Annahme einer Wertsteigerung von 18,62 % im betrachteten Zeitraum.
• Dirk Müller Premium Fonds: Annahme einer Wertsteigerung von 1,00 % im betrachteten Zeitraum.

Alle Angaben natürlich ohne der Berücksichtigung etwaiger Steuern oder Inflation. Entwicklungen aus der Vergangenheit sind kein Indiz für die zukünftige Entwicklung.

Broker Vergleich

Video und Beitrag zum Gewinnfreibetrag

• Tolle und einfache Möglichkeit für Unternehmer:innen Steuern zu sparen bei Gewinnen über 33.000 Euro
• Grundfreibetrag von 4.950 Euro wird automatisch in der Steuererklärung berücksichtigt (33.000 * 15 % = 4.950 Euro).
• Investitionsbedingter Freibetrag: Über diese 33.000 Euro hinaus, muss investiert werden, darunter fallen auch bestimmte Wertpapiere oder auch Bundesschatz. Es gibt hier eine Behaltefrist von mindestens 4 Jahre.
• Hier gibt es eine Liste von über 100+ Wertpapieren die für den Gewinnfreibetrag geeignet sind.

EZB Leitzins Senkung: Einlagefazilität von 3,50 auf 3,25 %!

Heute am Donnerstag, 17. Oktober 2024, hat die Europäische Zentralbank (EZB) beschlossen den Leitzins wieder zu senken, nach der Senkung im September. Es ist nun bereits die dritte Senkung der Leitzinsen im Jahr 2024! Ab dem 23.10.2024 gelten dann die folgenden, neuen Leitzinssätze der EZB: Die nächste und damit auch letzte EZB-Sitzung im Jahr 2024 …

Wann wird Trade Republic in Österreich steuereinfach? Seit 2021…

• 2021 Trade Republic wird steuereinfach
• 2022 Trade Republic wird steuereinfach
• 2023 Trade Republic wird steuereinfach
• 2024 Trade Republic wird steuereinfach
• 2025 ist die neueste Ansage von Trade Republic, ab 2025 werden sie steuereinfach

bank99

• bank99 Weltspartagsbonus: Bis zu 150 € Fondsdepot-Bonus sichern

DADAT Bank

• Wann neue Trading App?

easybank

• easybank: Mehr ETF Sparpläne! Fast 300 ETFs davon 100 ohne Ausführungsgebühr

Erste Bank

• Erste Bank: Vier neue Depotmodelle, günstiger aber noch immer teuer

Flatex

• FlatexDEGIRO setzt auf Krypto und Altersvorsorge in Deutschland und hat ein erfolgreiches Wachstumsjahr 2024
• BaFin-Sonderbeauftragter verlässt flatexDEGIRO: Regulatorisches Kapitel abgeschlossen

Sunrise Capital

• Sunrise aktualisiert AGB – Vorarbeiten für ihren neuen „Dividends & Interest“ Fonds und neuer Website
• Fonds für Gewinnfreibetrag: Sunrise Dividends and Interest Fonds (ISIN AT0000A3EAW0)
• Sunrise App wird 2025 optisch neu präsentiert
• Sunrise eliminiert ESG Voting

Baader Bank

• Baader Bank startet Zinskonto für Geschäftspartner wie Traders Place, Scalable, Finanzen.net Zero, …
• Langfristige Kooperation: Baader Bank und Scalable Capital setzen Zusammenarbeit fort obwohl Scalable zur Vollbank werden möchte
• Baader Bank dehnt OTC-Handelszeiten aus, ab sofort von 7:30 bis 23:00 Uhr handeln

Finanzen.net Zero

• Neu bei Finanzen.net Zero: Individuelle Depot-Tags für mehr Übersicht

Lightyear

• Firmendepot jetzt auch bei britsch-estnischen Broker Lightyear

Mintos

• Mintos will noch mehr ETF Portfolios anbieten und geht Partnerschaft mit Upvest ein

Scalable Capital

• Scalable Capital will Vollbank und Market Maker werden – was bedeutet das für uns hier in Österreich?
• Scalable Broker mit Updates in der App bringt neuen Home Screen

Smartbroker

• SMARTBROKER+ bringt neues Zinskonto mit 3 % p.a. Zinsen – DAS ist der Haken!
• Smartbroker+ startet Kryptohandel mit niedrigen Kosten und hoher Transparenz

Trade Republic

• Trade Republic: Von 145 Millionen Euro Verlust auf 14 Millionen Überschuss! Kundenservice Gesellschaft liquidiert

Trading 212

• Auch Trading 212 senkt Verzinsung von 4,0 auf 3,7 % p.a. auf nicht investiertes Guthaben
• Trading 212 Debitkarte: Startschuss mit niedrigen Gebühren und Cashback plus Vergleich mit Trade Republic Karte und Cashback

Bitpanda

• Börsengang oder Verkauf: Wie geht es weiter bei Bitpanda?

Coinfinity

• Weltspartag-Special: Bitcoin-Sparpläne für nur 0,99 %+Mining Gebühr bei Coinfinity für 12 Monate

Aktuelle Sparzinsen

Seit dem Herbst 2023 gehen die Zinsen in Österreich zurück und das vor allem bei den längeren Laufzeiten. Speziell jetzt im September gab es wieder deutlich mehr Zinssenkungen als in den Monaten davor. Im unten angeführten Liniendiagramm zeigt sich, dass die Sparzinsen für die längeren Laufzeiten deutlicher bergab gehen als beim täglich fälligen Produkt der Sparzinsen. Dieser Trend wird sich so wohl auch die nächsten Monate fortsetzen.

Mit 17.10.2024 hat die EZB auch die Leitzinsen nochmals gesenkt. Die Senkung war nun die dritte Senkung im Jahr 2024 und dieses Mal wurden die Leitzinsen um 25 Basispunkte gesenkt. Eine weitere Zinssenkung könnte 2024 noch passieren. Die nächste EZB Sitzung ist Mitte Dezember 2024.

Die Inflation? Für den Oktober  2024 liegt die Schnellschätzung bei 1,8 %. Im September lag sie ebenso bei 1,8 %. Preistreiber sind aktuell die Dienstleistungen, Lebensmittel, Tabak und Alkohol. Inflationsdämpfer sind die Energiepreise, welche um -11 % dämpfend auf die Inflation wirken.

Die Realrendite, auf der unteren Grafik als roter Bereich eingezeichnet, ist weiterhin negativ nähert sich nun jedoch der Nulllinie – Steuern sind hierbei jedoch noch nicht berücksichtigt. Gelingt es sein Erspartes höchstmöglich zu investieren mit Tagesgeld für Neukund:innen, so könnten bis zu 3,6 % p.a. lukriert werden mit Stand Anfang November 2024. Das sind 2,70 % netto nach Abzug der 25 % Steuern für Sparzinsen. Bei einer Inflation von 1,8 % ist das eine Realrendite von 0,90 Prozent sogar im Moment. Aktuell liegen die durchschnittlichen Zinsen für Tagesgeld vor Steuern bei 1,6 % – nach Abzug der Inflation ergibt sich hier ein kleines Minus bei der Realrendite.

Verwendet werden für die Darstellung der Zinsen die eigenen Daten, die seit April 2009 erfasst werden. Die Inflation ist der VPI die von der Statistik Austria veröffentlicht werden. Die Realrendite ist der jeweils aktuelle durchschnittliche Zinssatz der täglich fälligen Datenwerte minus dem monatlichen Inflationswert. Mehr Infos dazu weiter unten.

Sparzinsen im Überblick

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