Froots
9. September 2024
Auf einen Blick:
- steuereinfache digitale Vermögensverwaltung aus Österreich
- ab 75 Euro monatlich bzw. 1.500 Euro Einmaleinlage
- All-In-Gebühr von anfänglich 1,00 %, nach 10 Jahren 0,90 %
- maßgeschneidertes Portfolio bestehend aus ETFs und ETCs, auch nachhaltige Produkte im Angebot
- Keine Bindung
Die Fakten im Überblick:
| Verwaltungsgebühr: | All-In-Gebühr startet bei 1,00 %, minimieren sich bei längerer Laufzeit |
| Produktkosten: | 1 % All-In Gebühr plus Produktkosten für ETFs zwischen 0,13 und 0,19 % |
| Steuereinfach: | ja |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- steuereinfach
- ab 5 bzw. 10 Jahren wird die Management Fee günstiger
- keine Mindestlaufzeit
- froots Mulit Asset §14 Fonds für Selbstständige
Nachteile
- Junger Anbieter (Start März 2022)
froots ist eine unabhängige digitale Vermögensverwaltung mit Sitz in Wien und bietet maßgeschneidertes Portfoliomanagement und persönlichen Service ohne hohe Mindestinvestitionen und zu günstigen Konditionen an. Damit richtet sich das Unternehmen hauptsächlich an Personen mit investierbarem Vermögen im fünf- bis sechsstelligen Bereich und Sparplan-Kunden. Dank effizienter digitaler Prozesse ist der Service für alle zugänglich.
Als digitale Vermögensverwaltung stellt froots ein individuelles Portfolio zusammen und ein dynamisches Risikomanagement ist im Service inbegriffen. Zu Beginn werden die individuellen Ziele der Anlegerinnen und Anleger ermittelt, um den Anlagehorizont bzw. die dafür notwendige Sparsumme zu errechnen. Durch den hinterlegten Algorithmus wird das Portfolio laufend nachgebessert, um so ein optimales Gewinnergebnis zu erreichen. So wird anfangs Großteils in Aktien-ETFs investiert und im Laufe der Zeit in Anleihen-ETFs und Gold etc., die deutlich weniger Risiko bergen, umgeschichtet.
Um bei froots investieren zu können, braucht es ein monatliches Kapital von mindestens 75,00 Euro oder eine Einmalzahlung von 1.500 Euro.
Die Partnerbank ist die Schelhammer Capital Bank. Hieraus entstehen keine zusätzlichen Kosten, denn in der Management Fee von Froots sind diese Kosten bereits inkludiert.
Bevor froots größere Bekanntheit erreicht hat, trug das Unternehmen für kurze Zeit den Firmennamen LifeTree (Financial Roots = finanzielle Wurzeln).
Kosten & Gebühren
froots verfolgt bei den Kosten den All-In-Ansatz. Dabei handelt es sich um eine Gebühr, die sämtliche Kosten deckt. Zu Beginn sind es 1,00 %, aber nach eigenen Angaben von froots minimiert sich die prozentuelle Gebühr, je länger das Investment getätigt wird. In den Jahren 6 bis 10 reduziert sich die Gebühr auf 0,95 % und ab dem 10. Jahr dann auf 0,90 %.
Ein Rechenbeispiel: Bei einer Investition von 10.000 Euro sind dies die ersten 5 Jahre 100 Euro an Gebühren für froots, in den Jahren 6 bis 10 dann 95 Euro und ab dem 10. Jahr sind es dann 90 Euro an Jahresgebühren bei einer veranlagten Summe von 10.000 Euro.
Diese Gebühr ist auch die Einnahmequelle von froots. Andere Rückvergütungen oder Provisionen von Anbietern erhält froots nicht.
In der All-In-Gebühr sind die Kosten für den ETF selbst nicht enthalten, die meist zwischen 0,13 und 0,19 % liegen. Die Gebühren werden quartalsweise verrechnet und automatisch abgezogen.
Strategie, Produkte & Portfolios
Die verfolgte Strategie von froots ist, dass erst Ziele definiert werden müssen. froots nimmt dabei die Kundinnen und Kunden sanft an die Hand, und errechnet den monatlichen Sparbetrag und die invidiuelle Risikobereitschaft in Hinblick auf den gewünschten Veranlagungszeitraum. Das Portfolio wird im nächsten Schritt individuell zusammengestellt. Das große Versprechen lautet dabei, mit der richtigen Dosis an Risiko eine gute Rendite zu erzielen. Ausgegangen wird von einem mittel- bis längerfristigen Anlagehorizont, so dass der Zinseszins zu tragen kommt und kurzfristige Kursschwankungen ohne Bedeutung sind.
froots verfolgt einen aktiven/passiven Ansatz. Die Produkte werden aktiv für das Portfolio zusammengestellt, die Produkte selbst sind jedoch passiv, d.h. Aktien- und Anleihen-ETFs mit hoher Diversifikation, und keine aktiv gemanagten Fonds. Die Anpassung bzw. Umschichtung erfolgt automatisch. Wie oft diese Anpassung vorkommt, hängt von der Entwicklung ab. Ein Rebalancing über die Asset-Klassen ist dennoch unumgänglich. Halbjährlich wird das Portfolio zusätzlich unter die Lupe genommen, ohne Entstehung von weiteren Kosten.
Der Robo Advisor bietet auch zahlreiche ETFs mit grünem Mascherl an, ESG-Investing nennt sich diese Strategie und bedeutet, dass neben finanziellen Faktoren auch ökologische, soziale und Governance-Faktoren eine entscheidende Rolle spielen. Dennoch bietet froots auch zahlreiche andere, nicht der Nachhaltigkeit entsprechende Produkte an.
Es gibt keine Mindestanlagedauer bei froots. Das Konto kann jederzeit kostenlos geschlossen werden und froots garantiert, dass das bereits eingezahlte Guthaben innerhalb 2 – 3 Werktagen auf das hinterlegte Referenzkonto gebucht wird. Angelegt ist das Konzept von froots aber auf eine mittel- bis langfristige Anlage. Empfohlen wird eine Anlagedauer von mindestens fünf Jahren.
Neu bei froots: der froots §14 Fonds für Selbstständige. Dieser bietet die Möglichkeit, den investitionsbedingten Gewinnbetrag geltend zu machen und so die Steuerlast zu minimieren. Voraussetzung: ein Gewinn von 30.000 Euro im Geschäftsjahr. Zugang zum Fonds haben alle Personen mit betrieblichen Einkünften. Die Mindesthaltedauer beträgt laut Gesetz 4 Jahre. Die Kosten? Für das Depot fallen Kosten in der Höhe von 0,15 % p.a. zzgl USt. an mit Stichtag 31.12. Die Transaktionsspesen für den Kauf belaufen sich auf 5,00 Euro je Transaktion, wobei sich die Gebühr bei einem monatlichen Sparplan auf nur 0,40 Euro je Ausführung reduzieren lässt. Der Verkauf kostet 9,00 Euro. Ein Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet!
Eröffnung
Der Eröffnungsprozess dauert laut froots rund 15 Minuten. Die Definition der Anlageziele ist der erste wichtige Punkt für eine erfolgreiche Eröffnung. Danach kommt es zur Verifizierung der Identität, unter anderem mit der Begründung, „um sicher zu stellen, dass unser Algorithmus der einzige Roboter ist“, froots möchte somit sicher gehen, dass es sich bei den Antragstellern um reale Personen mit Personalausweisen handelt. Ist alles geprüft, braucht nur noch die Sparrate oder Einmalzahlung angegeben werden.
Eine Schließung ist jederzeit möglich und verursacht auch keine Kosten. Eine Mindestlaufzeit von fünf Jahren wird aber empfohlen.
Bilder & Videos
Wie funktioniert ein Geldanlage bei froots? Als Antwort auf diese Frage stellt froots ein eigenes Erklärvideo parat:
Support & Kontakt
froots kommt aus Wien und zeigt sich kundennah und transparent. Empfohlen wird die Kontaktaufnahme via Terminbuchung direkt über die Website, E-Mail oder Website-Chat. Persönliche Informationstermine werden online, sowie im froots Büro in Wien angeboten.
support@froots.io
Telefon:
01 34 31 709
Adresse:
Asset Management by froots GmbH
Rauhensteingasse 12
1010 Wien
Fazit
froots ist ein Robo Advisor, der neben der individuellen Portfolio Zusammenstellung auch ein dynamisches Risikomanagement verspricht. Die Gebühren sind dabei durchaus in Ordnung, denn es entstehen All-In Kosten von 1,00 %. Zusätzliche Zahlungen fallen nur durch die Produktkosten des ETFs selbst an.
Ab wie viel Euro geht es bei froots los? Bei 75 Euro monatlich oder einer Einmalzahlung von 1.500 Euro kann der Robo Advisor loslegen. Für uns Österreicherinnen und Österreicher ist froots steuereinfach und wird durch die österreichische Finanzmarktaufsicht reguliert.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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Super, hört sich genial an.