Quirion – Digitale Vermögensverwaltung
19. Oktober 2023
Auf einen Blick:
- In Deutschland bekannt
- Nicht steuereinfach für uns Österreicher
- Ab 10.000 € Mindesteinlage
- Sparplan ab 30 €
- Verwaltungsgebühr p.a. 0,48 % (günstig!)
- Produktkosten je nach ETF ca. 0,20 % p.a.
- Cash Invest: gebührenfreies investieren bis 30.06.2024 in Geldmarkt ETFs
Die Fakten im Überblick:
| Verwaltungsgebühr: | bis 10.000 Euro im ersten Jahr: 0,00 Euro danach: 0,48 % p.a. |
| Produktkosten: | Je nach Produkt ca. 0,39 % p.a. + ETF-Handelskosten von 0,05 % |
| Steuereinfach: | Nein |
Was gibt es zu lesen?
Vorteile & Nachteile
Vorteile
- In Deutschland eine große Nummer
- Sehr günstige Verwaltungsgebühren mit 0,48 % p.a.
- Im ersten Jahr die ersten 10.000 Euro Anlage ohne Verwaltungsgebühr
Nachteile
- Nicht steuereinfach
Eine professionelle Vermögensverwaltung für jedermann zugänglich. Das ist das Ziel, welches sich der Finanzdienstleister Quirion für sein Angebot im Bereich der Kapitalanlage ausgewählt hat und schon ab einer Investmentsumme von 10.000,00 Euro können Anleger bei dem zur Quirin Bank gehörigen Robo Advisor reizvolle und gewinnbringende Anlagestrategien für sich arbeiten lassen. Doch wie gut ist Quirion und was erwartet die Anleger, wenn sie sich für diesen Anbieter im Bereich der Robo Advisor entscheiden?
Kosten & Gebühren
Die Konditionen eines Robo Advisors sind wichtige Grundlagen einer erfolgreichen Kapitalanlage. Denn selbst die beste Anlage ist nicht vorteilhaft, wenn die anfallenden Kosten und Gebühren die erwirtschafteten Gewinne nahezu gänzlich auffressen. So also galt unser erster Blick den Konditionen, die mit dem Service der Quirion Leistungen verbunden sind.
Schon ein erster Blick auf die Webseite von Quirion zeigte hierbei klar auf, dass hinter Quirion ein erfahrener Finanzdienstleister mit langjähriger Erfahrung im Bereich der Kapitalanlage steckt, der genau weiß, wie unterschiedlich die Bedürfnisse der Anleger sein können. Entsprechend bietet Quirion bereits im Bereich der grundsätzlichen Depotführung zwei unterschiedliche Konditionsmodelle. Einmal das Basispaket für alle erfahrenen Anleger, die weder eine persönliche Beratung noch eine Strategieberatung wünschen und einmal das Komfort-Paket, das einen umfassenden Service, Beratung und Hilfestellungen im Anlagealltag offeriert.
Verwaltungsgebühren
- 0,48 % p.a
In den Verwaltungsgebühren sind inkludiert:
- null Euro Depotgebühren
- null Euro Transaktionskosten
- null Euro Ausgabeaufschlag
- null Euro Performancegebühren
- die oben angeführten Verwaltungskosten von 0,48 % p.a.
Produktkosten
- ca. 0,21 % p.a. – abhängig vom ETF
Die Kosten sind angegeben für das Produkt „Regular“. Möchte man auf das Produkt Comfort wechseln so gibt es auch ein Altersvorsorge und ein nachhaltiges Portfolio zur Auswahl.
Anlagestrategie
Die Anlagestrategie von Quirion ist auf den ersten Blick auf eine lohnende Investition in den Kapitalmarkt begrenzt. Doch so simpel und einfach diese oberflächliche Betrachtung erscheint, so falsch ist sie. Denn Quirion bietet mehr als lohnendes Kapitalinvestment. Quirion bietet zudem einen professionellen Service, der alle wichtigen Aspekte der Kapitalanlage umfasst und somit die Geldanlage zu einer überaus komfortablen Angelegenheit macht.
Möglich macht dies zum einen der Beratungsservice von Quirion, der in enger Verbindung mit den gewählten Anlagestrategien steht. Je nachdem für welchen Service man sich entscheidet, kann man somit also gemeinsam mit Finanzexperten die passende Anlagestrategie entwickeln und dann durch Quirion verfolgen und betreuen lassen oder aber eine der fest vorgegebenen Anlagestrategie mit unterschiedlichen Risiko- und Renditeaussichten auswählen.
Die Anlagestrategie von Quirion:
- Sind abhängig von den gewählten Modalitäten hinsichtlich der Betreuung und Beratung durch Quirion.
- Sind vollständig an die eigenen Anlageziele und die persönliche Risikobereitschaft des Anlegers anpassbar.
Es gibt somit bei Quirion nicht eine statische und festgelegte Auswahl an bestimmten Anlagestrategien, sondern vielmehr eine moderne und gewinnorientierte Auswahl an möglichen Grundlagen für die persönliche und individuelle Anlagestrategie, die letztlich den eigenen Anlagezielen angepasst wird und so zu einer Gewinnmaximierung führt.
Produkte & Portfolios
Als erfahrener Dienstleister im Bereich des Kapitalmarktes bietet Quirion seinen Anlegern eine reizvolle Mixtur unterschiedlichster Finanzprodukte, mit welchen die einzelnen Depots im Zuge der Anlagestrategie gefüllt werden können. Grundsätzlich setzt auch Quirion vordergründig auf die Kapitalanlage in sogenannte ETFs und sind diese zentraler Bestandteil der Depots der Quirion Kunden. Mitunter findet man somit in der Auswahl der Finanzprodukte folgende Posten:
- Aktien
- Staatsanleihen
- Unternehmensanleihen
- Indexfonds
- Assetklassen-Fonds
Letztlich ist es immer eine Frage der gewählten Anlagestrategie, wie auch der persönlichen Anlageziele welche ETFs im Depot vorliegen werden und nach welchen Kriterien diese ausgesucht werden. Wichtiger Bestandteil der Quirion Leistung ist es hierbei, die Depots für die Kunden zu verwalten und somit dafür Sorge zu tragen, dass sich die veranlagten Gelder bestmöglich entwickeln. Quirion verwaltet somit das Depot seiner Kunden und nimmt damit auch aktiven Einfluss auf die einzelnen Finanzprodukte, die in diesen enthalten sind.
Cash Invest
Neu seit Oktober 2023 ist das Cash-Invest-Portfolio bei Quirion. Wie es funktioniert? Investiert wird in Geldmarkt-ETFs die Zinspapiere enthalten. Die Laufzeit ist mit durchschnittlich 29 Tagen sehr kurz und dadurch ist es möglich, rasch auf Papiere mit aktueller, besserer Verzinsung umzusteigen. Daher ist die Rendite sehr nah an den aktuell vorherrschenden Geldmarktzinsen. Das Geld ist jeder zeit verfügbar.
- Kunden können einfach am Geldmarkt investieren
- Schnelle Reaktion auf Änderung der Leitzinsen
- Jederzeit verfügbar
- gebührenfrei bis zum 30.06.2024
Einlagesicherung und Anlegerschutz
Die Sicherheit der Anleger, ihrer persönlichen Daten und natürlich auch der veranlagten Gelder ist ein unverzichtbarer Aspekt der Kapitalanlage. Im Falle von Quirion erhalten Anleger einen umfassenden Schutz hinsichtlich der eigenen Privatsphäre wie auch der hinterlegten Gelder. Denn als Teil der Quirin Bank AG verfügt Quirion nicht nur über die gesetzlich vorgeschriebene Einlagesicherung für alle hinterlegten Gelder, nein der Dienstleister legt die Kundengelder zudem als sogenanntes Sondervermögen an, wodurch die Kunden von Quirion einen vollumfänglichen Schutz aller angelegten Gelder erhalten und dies in jeder Situation.
Quirion bietet zum Schutz der Anleger:
- Eine gesetzliche Einlagesicherung über die Quirin Bank
- Die Verwahrung sämtlicher Einlagen als Sondervermögen
- Verwaltung aller Einlagen durch Quirin
- Umfassende Schutzmaßnahmen zur Absicherung der hinterlegten Daten.
Zusätzlich bietet Quirion einen umfassenden Schutz hinsichtlich der Datensicherheit wie auch der Zugriffsregulierung auf die Depots. Die Webseite von Quirion ist mit einem hochwertigen Sicherheitszertifikat abgesichert und Transaktionen von oder aber auf das Depot können nur über ein im Account hinterlegtes und bestätigtes Referenzkonto erfolgen. Fremdzugriffe sind somit ebenso nicht möglich, wie ein Verlust der hinterlegten Daten oder aber deren Missbrauch.
Support und Kundendienst
Immer dann, wenn Fragen aufkommen oder aber Probleme gelöst werden sollten, dann braucht es einen kompetenten und gut erreichbaren Kundendienst, der einem Anleger mit Rat und Tat zur Seite steht. Als professioneller Finanzdienstleister und mit dem Anspruch professionelle Kapitalanlage für jedermann zugänglich zu machen weiß Quirion um die Bedeutung eines hochwertigen Kundendienstes und entsprechend umfangreich ist der Service, der Anlegern hierbei geboten wird.
Neben der exklusiven Beratung im Zuge des Komfort-Pakets von Quirion können Anleger und Interessierte auf folgende Arten mit dem Kundendienst von Quirion in Kontakt treten:
- Kontaktaufnahme via E-Mail
- Kontaktaufnahme via Hotline
- Kontaktaufnahme via Kontaktformular
- Kontaktaufnahme via Soziale Medien (Twitter und Facebook)
Umfangreich aufgebaut und mit fachlicher Kompetenz bestückt, ist der Kundendienst von Quirion etwas, dass uns in jedem Fall zu überzeugen wusste. Freundlichkeit darf sich jeder Anleger erwarten und egal, auf welchem Wege man Kontakt aufnimmt, die Antworten erfolgen schnell, korrekt und kompetent. Ob für erfahrene oder unerfahrene Anleger, unserer Meinung nach, weiß der Support von Quirion in jedem Fall zu überzeugen!
Eröffnung
Ein umfassender Service, individuelle Anlagestrategien und ein modernes Sicherheitskonzept für den Anleger wie auch sein Geld. Kein Wunder also, dass mehr und mehr Anleger sich dem Dienst von Quirion anvertrauen möchten und Kunde werden. Doch wie geht das? Grundsätzlich braucht es auch bei Quirion zunächst einmal die Erfüllung der gesetzlichen Rahmenbedingungen für eine Kapitalanlage, die folgende Aspekte voraussetzt:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz innerhalb des EU-Raums
- Europäische Bankverbindung
Darüber hinaus gilt es lediglich die Anmeldung als Anleger vorzunehmen und somit die Grundlage für ein Anlagedepot auf Quirion zu schaffen.
Die Anmeldung als Anleger
Die Anmeldung als Anleger ist denkbar einfach. Zunächst ruft man die Webseite von Quirion auf und klickt dann oben rechts auf „Kunde werden“. Sobald dies geschehen ist, startet der Anmeldeprozess im Zuge, dessen zahlreiche wichtige Basisinformationen zur Person wie auch den persönlichen Anlagezielen und Anlagevoraussetzungen hinterlegt werden müssen. Mitunter müssen nun folgende Informationen bekannt gegeben werden:
- Das Alter
- Die gewünschte Anlagesumme
- Der gewünschte Anlagezeitraum
- Grundlegende Antworten zum gewünschten Anlageverhalten
Durch die so übertragenen Informationen kann Quirion letztlich passende Anlagestrategien ermitteln und diese dem Neukunden vorschlagen. Natürlich obliegt es letztlich jedoch dem Kunden, ob er diese pauschalen Anlagestrategien wünscht oder aber den Komfort-Service von Quirion inklusive der individuellen und persönlichen Anlagestrategieberatung in Anspruch nehmen, möchte.
Verifizierung der hinterlegten Daten und Start des Accounts
Wie bei allen Kapitalanlageformen muss auch bei Quirion vor Depotstart eine Verifizierung der hinterlegten Daten erfolgen. Grundsätzlich bietet Quirion hierfür unterschiedliche Möglichkeiten der Verifizierung, für Anleger aus Österreich steht jedoch aufgrund der Umsetzbarkeit mancher Bestätigungsverfahren lediglich ein Online-Video-Legitimationsverfahren zur Wahl. Für Anleger aus Deutschland kann die Verifizierung wie folgt erfolgen:
- Mittels Videoidentverfahren
- Mittels Postidentverfahren (zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht möglich)
Grundsätzlich ist die Legitimation binnen weniger Minuten absolviert, Voraussetzung hierfür ist die Bereitlegung aller wichtigen Unterlagen in Form eines Reisepasses oder aber eines Personalausweises und der technischen Voraussetzung für die Legitimation. Sobald Quirion die Daten verifizieren konnte, wird der Account freigegeben und die Einmaleinlage von mindestens 10.000,00 Euro muss mittels Lastschrift oder aber Überweisung vorgenommen werden. Sobald die Zahlung bei Quirion eingelangt ist, kann das Depot gestartet und die professionelle Kapitalanlage mit Quirion beginnen.
Fazit
Das Fazit zu Quirion, welches sich in unserem Test ergeben hat, ist durch die Bank weg positiv. Denn die Erfahrung und Fachkompetenz, die hinter dem Service steht, weiß zu überzeugen und auch der Anspruch eine bestmögliche professionelle Kapitalanlage mit allen wichtigen Aspekten der Beratung und Verwaltung überzeugte uns in vollem Umfang.
Jedoch gibt es einen Wermutstropfen, der sicherlich so manchen Anleger abschrecken mag und das ist die Mindesteinlage. Es müssen mindestens 1.000,00 Euro angelegt werden, um den Service von Quirion nutzen zu können. Quirion überzeugt besonders dadurch, dass die laufenden Verwaltungsgebühren mit 0,48 % p.a. eher im unteren Bereich angesiedelt ist. Im Unterschied zu vielen Mitbewerbern unterscheidet Quirion hier auch nicht beim Anlagebetrag. Ab dem ersten Euro heißt es eine Flat-Verwaltungsgebühr von 0,48 % p.a.
Mit der Einführung von Cash-Invest liefert Quirion eine Alternative zu Tagesgeldkonten. Investiert wird in Geldmarkt-ETFs, das Geld ist immer verfügbar und die Laufzeit ist äußerst kurz. Für uns Österreicher ist das größte Problem bei Quirion, dass es sich um keinen steuereinfachen Anbieter handelt. Schade.
Andreas von Broker-Test.at
Fragen & Kommentare
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Das Häkchen setzen, dann gibt es auch eine automatische Benachrichtigung per E-Mail, wenn ein neues Kommentar bzw. eine Antwort geschrieben wurde.
Hat irgendjemand der in Österreich steuerpflichtig ist tatsächlich ein Quirion-Depot genutzt und die Besteuerung in Österreich durchgeführt? Würde mich wirklich sehr interessieren, ob es irgendjemand mal gemacht hat. Wäre über Informationen hierzu dankbar.
Hallo,
hat jemand Erfahrung mit der jährlichen Steuerbescheinigung und wie brauchbar diese für die Versteuerung in Österreich ist?
lg
du hast die selbe Frage in der Community auf Telegram gestellt. Dort habe ich dir folgendes geantwortet:
„Die wird dir voraussichtlich nicht sehr brauchbar sein, weil nicht auf Österreich umgelegt. Da musst du wohl selbst Hand anlegen um die ETFs die du dort wohl hast, korrekt zu versteuern. So meine heutige Vermutung.
Um dir einen allgemeinen Überblick zu verschaffen
https://www.broker-test.at/steuern/etf-steuern/„
Zur Telegram Community: https://t.me/+lPRBOehj3b8zZGI0
Gruß,
Andrea