Beachte: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

Flatex ETF Sparplan im Broker-Test.at

Flatex ETF Sparplan im Broker-Test.at

Andreas von Broker-Test.at

31. Oktober 2024

Das Wichtigste in Kürze

  • Steuereinfacher Broker aus Deutschland mit österreichischer Niederlassung
  • Aktuell 1.562 sparplanfähige ETFs (Stand Ende 10/2024) davon 662 ETFs ohne Ausführungsgebühr – Ausführungsgebühr 1,50 Euro  je nach ETF – hinzu kommen natürlich noch die Produktkosten, Spread und etwaige Rückerstattungen für den Broker
  • Kostenloses Depot und Verrechnungskonto für ETFs (Ausnahme Depotgebühr bei Xetra-Gold, ADR, GDR)
  • ab 25,00 Euro Sparrate monatlich

In diesem Ratgeber

Fakten

Steuereinfach:Ja
Kosten Sparplan Ausführung:

1,50 Euro je Ausführung
zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten

Anzahl ETFs:1562 (davon 662 ohne Ausführungsgebühr)
Kosten Depot und Konto:

Kostenloses Depot und Verrechnungskonto für ETFs

Sparrate:Mindestsparrate 25,00 Euro
Bei Lastschrift von externem Konto beschränkt auf maximal 1.000,00 Euro je Depot
Intervall:Monatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich
Abbuchung:internes Konto und externes Konto
Emittenten:Ishares, Lyxor ETF, Xtrackers, SPDR ETF, Amundi ETF, Deka ETF, Invesco, HSBC ETF, UBS ETF, Vanguard, BNP Paribas Easy, Franklin LibertyShares, WisdomTree, First Trust, Ossiam, Market Access, JPMorgan

Test

Flatex ETF Sparplan im Broker-Test
4.5 / 5 Broker-Test.at
{{ reviewsOverall }} / 5 (4 Erfahrungsberichte) User
Vorteile
  • Gratis Depotführung*, gratis Kontoführung
  • Steuereinfacher Broker
  • 1.562 ETFs für Sparplan, davon rund 660 ohne Ausführungsgebühr von 1,50 Euro*
  • zahlreiche ETFs ohne Ausführungsgebühren
  • Lastschrift von externem Konto möglich (bis max. 1.000 Euro pro Monat und Depot)
    • * Ausnahme sind hier die Verwahrgebühren für Xetra-Gold, ADR und GDR und bei der Ausführung eines ETF Sparplans fallen noch Spread an, sowie evtl. Rückvergütungen für den Broker sowie natürlich die Kosten für das Produkt selbst
    Nachteile
  • Beschaffung über Market Maker außerbörslich
    • Gesamt
    Mit Flatex haben wir Österreicher, aufgrund der Niederlassung in Österreich, einen Broker, der steuereinfach ist. Speziell in Bezug auf Sparpläne ist das von Bedeutung, da die korrekte Dokumentation und Berechnung der Steuerschuld bei Ausschüttungen bzw. ausschüttungsgleichen Erträgen eine wahrlich komplizierte Sache ist. In diesem Fall übernimmt die Verantwortung über die Richtigkeit der Steuerschuld gegenüber dem Finanzamt Flatex, und wir Anlegerinnen und Anleger können uns anderen Dingen widmen. Mit Juli 2024 hat Flatex Österreich 1.562 ETFs für Sparpläne im Angebot, davon rund 650 ETFs ohne Ausführungsgebühr. Die Ausführungsgebühr beträgt grundsätzlich 1,50 Euro. Bei jenen ETFs die ohne der Ausführungsgebühr von 1,50 Euro angeboten werden handelt es sich um zeitlich begrenzte Aktions-ETFs. Meist zum Jahreswechsel werden diese Aktions-ETFs abgeändert. Die Mindestsparrate beträgt 25,00 Euro monatlich, eine Dynamisierung der Sparrate, sprich die jährliche automatische, prozentuelle Erhöhung des Betrages, ist nicht vorgesehen. Wer das möchte, kann und muss sich selbst darum kümmern. Sehr wohl möglich ist eine automatische Wiederveranlagung von Ausschüttungen, doch Vorsicht, diese gilt dann für alle Positionen im Depot. Flatex ist hierzulande mit Abstand der umfangreichste steuereinfache Anbieter an ETF Sparplänen. Keine Depotführungsgebühren für ETFs und ein gebührenfreies Verrechnungskonto runden das Angebot ab.
    Kosten Sparplan
    Kosten Depot & Konto
    Sparplan Angebot
    Sparrate und Ausführungsintervall
    Steuereinfach
    Anlage

    Kosten ETF Sparplan

    Die Kosten für die Ausführung eines ETF Sparplans liegen pauschal bei 1,50 Euro unabhängig von der Sparplan Rate.

    Zu diesen genannten Gebühren kommt auch noch der marktübliche Spread, die Produktkosten als auch etwaige Zuwendungen für den Broker hinzu.

    Kosten Depot und Verrechnungskonto

    Flatex Österreich macht es einfach und bietet das Depot und das Verrechnungskonto zum Nulltarif an. 

    • 0,00 Euro für das Depot* 
    • 0,00 Euro für das Verrechnungskonto
    * exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR, GDR.

    ETFs

    ETFs insgesamt

    Mit Ende Oktober 2024 hat Flatex 1.562 sparplanfähige ETFs im Sortiment. Das ist schon eine beachtliche Auswahl, speziell wenn ein Blick zu den österreichischen Mitbewerben gewagt wird.

    ETFs 

    Flatex hat alle namhaften und beliebten ETF Anbieter im Programm. Die über 1.500 ETFs stammen von Ishares, Lyxor ETF, Xtrackers, SPDR ETF, Amundi ETF, Deka ETF, Invesco, HSBC ETF, UBS ETF, Vanguard, BNP Paribas Easy, Franklin LibertyShares, WisdomTree, First Trust, Ossiam, Market Access, JPMorgan und einigen weiteren Anbietern.

    Bitte den aktuellen Stand – die Liste an verfügbaren ETFs kann sich jederzeit ändern – auf der Website von Flatex Österreich abklären.

    ETFs ohne Ausführungsgebühren

    662 ETFs werden ohne Ausführungsgebühr im Moment angeboten. Hier entstehen jedoch mitunter noch die folgenden marktüblichen Kosten wie marktübliche Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Die Angebote kommen von Amundi, DWS, VanEck oder z. B. Vanguard. Grundsätzlich kann jedoch davon ausgegangen werden, dass es sich um einen Meldefonds handelt.

    Die Aktions ETFs sind befristet. Wie lange, ist unbekannt. Es kann jederzeit ein ETF aus dieser Liste fallen und natürlich neue hinzukommen. Aus der oben angeführten Gesamtliste aller ETFs für Sparpläne, finden sich in dieser Liste jene die kostenlos besparbar sind mit Stichtag 4.9.2024.

    Bitte den aktuellen Stand – die Liste an ETFs ohne Ausführungsgebühr kann sich jederzeit ändern – auf der Website von Flatex Österreich abklären. 

    Flatex kostenlose ETF Sparpläne

    Handelsplatz

    Bei Flatex erfolgt die Realisierung der Sparpläne außerbörslich über den Market Maker Société Générale. Ausgeführt wird je nach Einstellung des Sparplans am bzw. nach dem 1. oder am bzw. nach dem 15. des Monats. Der Preis des ETFs richtet sich nach dem entsprechenden Kurs um 16:00 Uhr an der Referenzbörse.

    Zu welchem Preis die ETFs beschafft werden ist ungewiss, weil die Beschaffung eben nicht über einen Handelsplatz erfolgt sondern an einen Dritten ausgelagert wird, dem oben angeführten Market Maker. Das ist für uns ETF-Sparplan Kunden eine Blackbox.

    Die Kundenorders werden von Flatex an den außerbörslichen Partner weitergereicht um rund 16 Uhr und es dauert dann wenige Stunden bis wenige Tage, bis Flatex die Sparplanorder auch tatsächlich abrechnet und die Bestätigung der Sparplanorder in Form einer Abrechnung im Dokumentenarchiv vorzufinden ist.

    zu Flatex.at

    Gut zu wissen: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

    Sparrate und Ausführungsintervall

    Die Mindestsparrate liegt bei 25,00 Euro im Monat. Einen Maximalbetrag gibt es nicht. Der Ausführungszyklus kann unter monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich frei bestimmt werden. Die Ausführungstage sind je nach Wunsch der 1. oder der 15. des Monats.

    • 25,00 Euro monatliche Mindestsparrate, kein Maximum

    Für die Abbuchung kann ganz bequem ein externes Konto hinterlegt werden, das Flatex den Einzug der bestimmten Rate von eben diesem Konto erlaubt. Bis zu einem Betrag von 1.000 Euro kann das Drittkonto, meist handelt es sich dabei um das Girokonto, belastet werden. Das Limit von 1.000 Euro gilt nur für das externe Konto und gilt für alle ETFs die zu einem bestimmten Ausführungszeitpunkt per Sparplan gekauft werden je Depot.

    Möchte man die 1.000 Euro Abbuchungs-Grenze bei einem externen Konto umgehen, so gibt es mehrere Möglichkeiten:

    • Sparplan Ausführung am 1. und 15. des Monats
    • Mehrere Depots anlegen (gelingt rasch und schnell über die Verwaltung – bis zu 5 Depots möglich) – je Depot und Ausführungstag gilt die Obergrenze von 1.000 Euro
    • Ein anderer Weg ist die Überweisung mittels Dauerauftrag auf das Cash-Konto, hier gibt es kein Limit nach oben

    Anlage

    Die Anlage eines Sparplans gelingt am besten über die Webseite oder aber auch über die Smartphone App. Nach dem Login kann der Sparplan ausgewählt, und je nach Wunsch die Sparrate, der Zyklus usw. festgelegt werden. Änderungen werden ebenso auf diesem Weg unkompliziert umgesetzt.

    Und hier noch Screenshots von einer Eröffnung eines ETF Sparplans bei Flatex. So einfach gelingt es dort einen ETF Sparplan anzulegen. Einzig die Auswahl eines externen Kontos gleich zu Beginn wird gerne übersehen. Eine nachträgliche Änderung ist hier nicht möglich, es muss der Sparplan gelöscht und neu angelegt werden mit dem richtigen Konto.

    zu Flatex.at

    Gut zu wissen: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

    Anlage ETF Sparplan

    Hier ein Tutorial wie ein Sparplan bei Flatex in der Web Filiale oder in der Smartphone App angelegt, geändert oder gelöscht wird:

    Fazit

    Der ETF Sparplan von Flatex ist empfehlenswert, denn keine Depotgebühr, keine Gebühren für die Cashkonten und eine Vielzahl an möglichen ETF-Sparplänen inklusive günstiger Ausführungsgebühren macht das ETF-Sparplan Angebot von Flatex so attraktiv. Besonderer Hinweis gilt natürlich auch der steuereinfachen Abhandlung, wenn man Flatex Kunde ist, denn Flatex kümmert sich für uns Österreicher um die ordnungsgemäße Versteuerung und so haben wir keinen Aufwand im Vergleich zu anderen Angeboten (z. B. Trade Republic oder Scalable Capital). Ein Flatex Sparplan kann ab 25 Euro angelegt werden und dieser kann dann monatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich ausgeführt werden. Eine Dynamisierung der Sparrate, also einer bestimmten prozentmäßigen Steigerung pro Jahr, ist bei Flatex im Moment nicht möglich.

    Die Kosten für die Ausführung liegen bei Flatex je Sparplanausführung bei 1,50 Euro, sofern es sich nicht um einen Aktionssparplan handelt. Flatex hat insgesamt 1.562 ETFs im Angebot und davon 662 ohne Ausführungsgebühr. Das Preis- und Leistungsverhältnis von Flatex ist im österreichischen Raum, weil eben auch steuereinfach, sehr gut, daher wird für ETF Sparpläne zu gerne auf den Broker Flatex zurückgegriffen.

    Beachte, dass bei allen angegebenen Gebühren noch weitere Kosten hinzukommen, die aber nicht extra ausgewiesen werden: Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen, Produktkosten und Fremdkosten. Eine Depotgebühr könnte für andere Wertpapiere entstehen abseits von ETFs wie z. B. für Xetra-Gold, ADR oder GDR.

    zu Flatex.at

    Gut zu wissen: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

    Erfahrungen

    Bereits Erfahrungen mit dem Sparplan gesammelt? Dann doch einfach einen Erfahrungsbericht hinterlassen. 

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Sparplan veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

    • Wie sind die Kosten des ETF Sparplans?
    • Gibt es eine Mindestgebühr, ist diese hoch?
    • Gibt es eine prozentuelle Gebühr?
    • Gibt es auch kostenlose ETFs im Angebot?
    • Wie hoch sind die jährlichen Kosten für das Depot?
    • Wie hoch sind die Kosten für das Konto?
    • Wie sieht es mit Negativzinsen aus oder anden Kosten?
    • Wie groß ist das Angebot an ETFs?
    • Gibt es viele Emittenten wie iShares, Amundi, Vanguard, etc.?
    • Gibt es auch kostenlose ETF-Sparpläne und wie viel im Verhältnis zu den kostenpflichtigen ETFs?
    • Wie hoch ist die Mindest-Sparrate und gibt es eine maximale Sparrate?
    • Wann wird die Sparrate ausgeführt? Wie oft im Monat?
    • Wie ist der Ausführungsintervall der zur Verfügung steht? Monatlich? Quartal?
    • Kümmert sich der Broker um die Abführung der Steuern?
    • Gibt es einen Steuerreport der, falls nicht steuereinfach, für uns Österreicher aber sehr wohl eine Hilfe ist?
    • Wie komplex ist die Anlage eines Sparplans? 
    • Geht die Anlage auch digital oder gar nur mit Papier?
    • Sind Änderungen auch digital möglich oder auch wieder nur mit Papier?
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    Gut zu wissen: Veranlagungen in Finanzinstrumenten sind mit Risiken verbunden und können neben den Erträgen auch zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

    FAQ

    Die Kosten bei Flatex sind 1,50 Euro Grundgebühr je Ausführung. Bei rund 600 ETFs von über 1400 ETFs gibt es keine Gebühr für die Ausführung (Stand Jänner 2024). Dazu kommen noch Spread, Produktkosten und Zuwendungen. Das sind jene Kosten die nicht direkt ausgewiesen werden.

    Die ATC Gebühr kann in der Fonds-Suche gefunden werden. Sie liegt bei ca. 0,20 bis 0,30 %, variiert jedoch nach ETF. In diesem Video gibt es eine Anleitung.

    Nein, die Steuer kann nur vom Verrechnungskonto (Cashkonto) bei Flatex abgebucht werden. Daher ist immer dafür zu sorgen, dass genügend Guthaben vorhanden ist, damit die Steuer von thesaurierenden Fonds (auch ETFs sind Fonds) hier jederzeit abgebucht werden kann, ohne dass der Flatex Kunde ins Minus rutscht. Die Negativzinsen am Cashkonto können daher nur bedingt umgangen werden.

    Ja, das geht. Flatex zieht den Betrag für den ETF Sparplan entweder vom Flatex Verrechnungskonto (Cashkonto) ab oder aber auch vom externen Konto, welches als Referenzkonto hinterlegt ist. Hier jedoch gilt ein maximaler Lastschriftbetrag von 1.000 Euro.

    Bei Flatex sind 600 von über 1400 ETFs ohne Grundgebühr von 1,50 Euro je Ausführung vorhanden (Stand Jänner 2024). In diesem Beitrag werden die ETFs ohne Ausführungsgebühr angeführt.

     

    Ein ETF Sparplan bei Flatex wird nach der erfolgreichen Eröffnung eines ETF Depots möglich. Damit ist es möglich regelmäßig (monatlich oder einmal im Quartal) in einen ETF zu investieren. Dabei wird um einen zuvor festgelegten, fixen Betrag Anteile von einem davor festgelegten ETF gekauft. Dieser Auftrag kann natürlich jederzeit geändert oder gestoppt werden. Es gibt keine Bindungsfristen.

     

    Natürlich ist das möglich. Es ist eine ganz normale Order am Handelsplatz Ihrer Wahl. Die ISIN, die internationale eindeutige Wertpapierkennnummer ist die selbe. Bei einem ETF-Sparplan beschafft der Broker für Sie regelmäßig das Wertpapier und legt es automatisiert dann in ihr Depot ab. Bei einer Order geben Sie manuell den Auftrag zum Kauf des ETFs an einem bestimmten Handelsplatz. Der Broker wickelt die Order dann ab und legt die gekauften Anteile des ETFs dann ebenso ins Depot. Es ist nicht zu unterscheiden, woher die Anteile kamen. Wie auch? Es handelt sich um den selben ETF mit der selben ISIN und im Regelfall gelagert an der selben Lagerstelle.

    ETF Sparpläne werden bei Flatex am 1. und 15. des Monats ausgeführt, wenn dieser Tag ein Börsentag ist, ansonsten am darauf folgenden Börsentag. Die Ausführung erfolgt bei Flatex außerbörslich.

    Hier an diesem Handelsplatz werden die Anteile des ETFs bzw. Fonds direkt bei der KAG bzw. Emittent gekauft. Nicht an einem Handelsplatz sondern direkt bei iShares, Vanguard, Xtrackers & Co. Ebenso kann dort natürlich auch verkauft werden, speziell Bruchstücke können nur gegen KAG/Emittent verkauft werden.

    Andreas von Broker-Test.at
    Andreas ist Gründer und der Kopf hinter Broker-Test.at – er ist begeisterter Privatanleger, 1998 begann alles mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). Seit 2014 wird mit dieser Seite versucht mehr Transparenz für Interessierte und Anleger zu schaffen. 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu Broker-Test.at gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von Broker-Test.at kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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    144 Kommentare
    Alle Kommentare anzeigen

    Hallo Andreas!
    Danke für den informativen Beitrag!

    Ich möchte zusätzlich zur Sparrate Geld in den Sparplan geben. Wenn man nun auf kaufen klickt, kommt man schnell auf ca. 20 € Gebühren.
    Bei der Sparrate fallen aber nur 1,5 € an.
    Gibt es hier eine elegante und einfach Möglichkeit kostengünstig in den Sparplan einzuzahlen?
    Oder kann man nur für dieses Monat die Sparrate erhöhen und dann wieder zurück ändern?
    Bei mir wird nicht vom Cashkonto abgebucht. Sprich man ist hier wohl auch etwas limitiert?

    VG
    Martin

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    Wenn du über den Sparplan die Order außerbörslich abwickeln möchtest, so musst den Sparplan anpassen oder einen passenden neuen anlegen. Ansonsten über eine manuelle Order mit den jeweiligen Ordergebühren. Vielleicht ists ja auch ein Premium ETF? https://www.broker-test.at/news/flatex-erhoeht-auch-etfs-im-sparplan-signifikant-auf-1-534-etfs/

    Ad Cashkonto: Siehe Beitrag –> „Sparrate: Mindestsparrate 25,00 Euro
    Bei Lastschrift von externem Konto beschränkt auf maximal 1.000,00 Euro je Depot“

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